La buena noticia es que el Open Banking<\/a> puede facilitar el proceso de onboarding ofreciendo a su vez una experiencia de usuario \u00f3ptima para los clientes.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Los prestamistas se enfrentan a tres problemas principales durante el proceso del onboarding:<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n A la hora de recopilar datos del cliente, muchos prestamistas siguen confiando en procesos tradicionales como el an\u00e1lisis de n\u00f3minas y extractos bancarios para conceder o rechazar un pr\u00e9stamo. Hay que tener en cuenta que estos documentos pueden manipularse, por lo que existe la posibilidad de fraude y requieren un an\u00e1lisis manual. Asimismo, no ofrecen una visi\u00f3n completa de la salud financiera del cliente.<\/p>\n <\/p>\n Vivimos en una era en la que los clientes est\u00e1n acostumbrados a que las empresas ofrezcan experiencias centradas en el usuario, por lo que una mala experiencia puede ser suficiente para perder posibles clientes.<\/p>\n Los prestamistas que quieren desarrollar un proceso digital de onboarding que sea fiable se tienen que enfrentar al reto de recopilar toda la informaci\u00f3n de una manera intuitiva y r\u00e1pida, pero ofreciendo una buena experiencia de usuario.<\/p>\n Anteriormente, se comprobaban los requisitos KYC y AML en persona: el cliente tan solo ten\u00eda que facilitar una serie de documentos oficiales para cumplir con estos requisitos. Sin embargo, la digitalizaci\u00f3n, sobre todo durante la pandemia, ha cambiado las reglas: los prestamistas deben garantizar que se cumplan con los requisitos de KYC y AML de forma online.<\/p>\n Crear una experiencia de usuario sencilla para que el cliente demuestre cumplir con los requisitos KYC y AML supone un gran reto.<\/p>\n <\/p>\n \u00bfEn qu\u00e9 se diferencian el proceso tradicional de onboarding y el m\u00e1s actual impulsado por Open Banking? Vamos a hacer una comparativa.<\/p>\n <\/p>\n En su mayor\u00eda, el proceso tradicional de onboarding es est\u00e1tico. El prestatario env\u00eda una solicitud junto a varios archivos personales para que la compa\u00f1\u00eda de cr\u00e9dito realice una serie de comprobaciones del perfil financiero del cliente y cree una puntuaci\u00f3n de cr\u00e9dito para ese posible prestatario.<\/p>\n La puntuaci\u00f3n se obten\u00eda analizando la estabilidad de los ingresos, el historial de amortizaciones de deudas y los bienes financieros. El proceso pod\u00eda incluir a terceras partes como agencias de cr\u00e9dito para obtener una imagen m\u00e1s n\u00edtida de la salud financiera del prestatario. Toda esta informaci\u00f3n permite crear una imagen de la situaci\u00f3n financiera de la persona para tomar una decisi\u00f3n a la hora de conceder el pr\u00e9stamo y establecer los intereses.<\/p>\n Sin embargo, este modelo conlleva una serie de problemas, sobre todo en los tiempos de gran incertidumbre en los que vivimos. \u00bfPor qu\u00e9 la situaci\u00f3n es as\u00ed? Porque hoy en d\u00eda, es posible que haya personas que necesiten cobrar el paro durante m\u00e1s tiempo y otras que est\u00e9n cambiando de empleo y requieran un mayor pr\u00e9stamo. La imagen que se obtiene siguiendo el m\u00e9todo tradicional no muestra ni comprueba las ganancias o gastos de cada mes, un aspecto fundamental a la hora de medir la viabilidad financiera del cliente.<\/p>\n Dado que los h\u00e1bitos de consumo cambian constantemente, una imagen de la situaci\u00f3n financiera de un cliente durante los \u00faltimos tres meses ya no es suficiente para evaluar el riesgo a la hora de conceder un cr\u00e9dito.<\/p>\n <\/p>\n Como hemos mencionado anteriormente, los prestamistas no pueden obtener una imagen adecuada siguiendo el m\u00e9todo tradicional. Confiar en agencias de cr\u00e9dito es un modelo anticuado y el uso de PDF puede llevar a problemas como el fraude y los errores de formato.<\/p>\n La agregaci\u00f3n bancaria, un servicio posible gracias al Open Banking, permite solucionar estos problemas.<\/p>\n El Open Banking permite compartir los datos financieros de una forma segura, ya que los consolida en un solo flujo a trav\u00e9s de una API. De esta manera, los prestatarios pueden integrar sus cuentas financieras con el prestamista en varios clics sin necesidad de descargar ni subir documentos en PDF.<\/p>\n Gracias al Open Banking, los prestamistas pueden obtener informaci\u00f3n de todos los aspectos financieros, incluyendo cuentas bancarias, pr\u00e9stamos y tarjetas, por lo que se puede obtener una imagen m\u00e1s precisa de los h\u00e1bitos de consumo del prestatario que incluye una serie de datos que no ofrece el m\u00e9todo tradicional.<\/p>\n Por ejemplo, un posible prestatario puede recibir unos ingresos altos, pero tener un historial de apuestas online. Esta persona representa un mayor riesgo si se compara con otra que gane menos dinero pero cuide sus gastos, ya que las apuestas online conllevan un gran nivel de riesgo. De esta manera, existe mucha m\u00e1s incertidumbre alrededor del primer cliente aunque su renta sea mayor.<\/p>\n La agregaci\u00f3n bancaria permite que las entidades de cr\u00e9dito midan la asequibilidad, en lugar de informaci\u00f3n financiera m\u00e1s gen\u00e9rica. Un an\u00e1lisis de las finanzas de la persona permite que los prestamistas filtren por la informaci\u00f3n de pagos necesaria. Por ejemplo, el hecho de saber si una persona amortiza sus deudas a tiempo es una m\u00e9trica mucho m\u00e1s importante que un resumen general de sus gastos durante el \u00faltimo mes.<\/p>\n Adem\u00e1s, la agregaci\u00f3n bancaria ofrece una visi\u00f3n m\u00e1s completa y permite hacer un seguimiento en tiempo real de la capacidad crediticia de un prestatario, lo que reduce considerablemente los riesgos.<\/p>\n De esta manera, como se muestra en la imagen de abajo, el proceso de onboarding es mucho m\u00e1s fluido y es m\u00e1s sencillo comprobar que se cumplen con los requisitos de AML y KYC gracias al Open Banking.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Es importante hacer hincapi\u00e9 en que solo los proveedores externos que cuenten con las licencias y autorizaciones necesarias pueden acceder a estos datos. En Powens, por ejemplo, contamos con tres licencias para poder hacer estas comprobaciones.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Un proceso de onboarding mediante Open Banking es beneficioso para prestamistas y prestatarios. Los prestatarios disfrutan de un proceso m\u00e1s seguro, ya que no necesitan compartir informaci\u00f3n de inicio de sesi\u00f3n ni extractos bancarios. Adem\u00e1s, es beneficioso para prestatarios que tengan un historial de cr\u00e9dito peque\u00f1o. Por otro lado, los prestamistas pueden acceder a la informaci\u00f3n en tiempo real, por lo que no necesitan meses de historial financiero para tomar las decisiones.<\/p>\n <\/p>\n El Open Banking permite contar con indicadores financieros que ofrecen una imagen m\u00e1s n\u00edtida del cliente, lo que facilita las decisiones a la hora de conceder pr\u00e9stamos. Tambi\u00e9n es m\u00e1s sencillo comprobar que se cumplen con los requisitos AML y KYC, dado que los prestamistas acceden a la cuenta del prestatario de manera directa y la verificaci\u00f3n de identidad est\u00e1 integrada en el proceso. El prestatario tan solo tiene que asociarse con un proveedor adecuado para integrar los procesos de AML y KYC en su onboarding.<\/p>\n <\/p>\n \u00bfCu\u00e1l es la tecnolog\u00eda detr\u00e1s del proceso de onboarding mediante Open Banking?<\/p>\n <\/p>\n La agregaci\u00f3n bancaria es un servicio que permite el acceso directo a los datos financieros (de una manera segura y mediante el consentimiento del usuario). Es una herramienta fundamental para garantizar una transferencia de informaci\u00f3n segura a trav\u00e9s de una API que recopila todos los datos financieros.<\/p>\n <\/p>\n Para ello, se instala un widget de agregaci\u00f3n bancaria en el sitio web del prestamista y, cuando el prestatario inicia sesi\u00f3n, los datos se recopilan inmediatamente para contar con toda la informaci\u00f3n financiera en un solo canal web que tiene lugar en tiempo real y puede filtrarse para acceder a la informaci\u00f3n relevante. Las credenciales tambi\u00e9n se tokenizan, por lo que el prestamista puede acceder con regularidad a los datos financieros del prestatario. Hay que recordar que esta conexi\u00f3n se produce en modo lectura, por lo que los datos no se pueden modificar.<\/p>\n <\/p>\n La agregaci\u00f3n bancaria es fundamental para que las solicitudes de pr\u00e9stamos sean m\u00e1s r\u00e1pidas, justas y personalizadas para el cliente.<\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n <\/p>\n Un buen proceso de onboarding tiene que ofrecer una verificaci\u00f3n de KYC y AML sencilla, y esto es posible gracias al Open Banking.<\/p>\n <\/p>\n La verificaci\u00f3n de KYC es uno de los primeros pasos del proceso de onboarding, y puede llevarse a cabo de diferentes maneras en funci\u00f3n del proveedor. En Powens, por ejemplo, se comprueban los requisitos KYC mediante un selfie. Como se muestra en la imagen de abajo, nuestra herramienta utiliza el reconocimiento facial y compara varias fuentes de datos que punt\u00faan y verifican al usuario.<\/p>\n <\/p>\n Una vez que se completa ese proceso, se lleva a cabo la comprobaci\u00f3n de los requisitos de AML en el backend. Cumplimos con los requisitos de AML comparando los datos del usuario con varias listas de personas protegidas y terroristas. Adem\u00e1s, completamos un an\u00e1lisis completo de los antecedentes para comprobar que se puede confiar en la persona y el pr\u00e9stamo es viable.<\/p>\n Todo el proceso est\u00e1 automatizado, por lo que no es necesaria la intervenci\u00f3n de los prestamistas, lo que elimina posibles errores humanos, reduce los tiempos y recopila los datos del cliente en tiempo real para reducir los riesgos de fraude.<\/p>\n El onboarding es la parte m\u00e1s importante del pr\u00e9stamo, pero el uso de sistemas anticuados y procesos complejos suelen aumentar los \u00edndices de abandono y la creaci\u00f3n de perfiles incompletos. Gracias al Open Banking, los prestamistas pueden ofrecer un proceso de onboarding de mayor calidad y recopilar informaci\u00f3n financiera m\u00e1s precisa para tomar mejores decisiones.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" Para los prestamistas, el onboarding es la parte m\u00e1s importante del proceso de pr\u00e9stamo. Un onboarding sencillo y sin complicaciones permite dar una buena impresi\u00f3n al cliente y mejora su confianza desde el principio. Sin embargo, si el onboarding no cumple con la normativa, no considera los datos e incorpora una experiencia de usuario compleja, […]<\/p>\n","protected":false},"author":6,"featured_media":28216,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","footnotes":""},"categories":[241],"tags":[],"class_list":["post-11938","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-seguridad-identificacion"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11938","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/6"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=11938"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11938\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":22323,"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11938\/revisions\/22323"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/28216"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=11938"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=11938"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=11938"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}\ud83d\udc49 Puede interesarte: Las 7 maneras que el Open Banking mejora la experiencia de cliente<\/a><\/pre>\n
\u00bfA qu\u00e9 problemas tienen que hacer frente los prestamistas durante el onboarding?<\/h2>\n
![\"Infograf\u00eda](\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/principales-problemas-onboarding-empresas-financiacion-1024x671.jpg\" "\\"\\"")
<\/p>\nObtener datos en tiempo real<\/h3>\n
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Ofrecer una buena experiencia de usuario<\/h3>\n
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Cumplir con los requisitos de KYC y AML<\/h3>\n
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\ud83d\udc49 M\u00e1s informaci\u00f3n: PSD2: nuevos procesos de KYC<\/a><\/pre>\n
El proceso de onboarding con y sin Open Banking<\/h2>\n
Sin Open Banking<\/h3>\n
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Con Open Banking<\/h3>\n
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![\"Infograf\u00eda](\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/proceso-onboarding-prestamos-open-banking-573x1024.jpg\" "\\"\\"")
<\/p>\n\ud83d\udc49 Lee m\u00e1s: C\u00f3mo digitalizar el onboarding para la era del distanciamiento social<\/a><\/pre>\n
Los beneficios de un proceso de onboarding mediante Open Banking<\/h3>\n
Tecnolog\u00eda necesaria para ofrecer un mejor proceso de onboarding<\/h2>\n
Agregaci\u00f3n bancaria<\/h3>\n
![\"\"](\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/como-los-prestamistas-pueden-tomar-decisiones-precisas-powens-infografia-1-1.jpg\" "\\"\\"")
<\/p>\n\ud83d\udc49 Te recomendamos: Todo lo que necesitas saber sobre la agregaci\u00f3n bancaria<\/a><\/pre>\n
KYC y AML<\/h3>\n
![\"flujo](\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2021\/08\/flujo-open-banking-verificacion-de-identidad-1024x502.jpg\" "\\"\\"")
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