{"id":12762,"date":"2021-09-16T16:25:48","date_gmt":"2021-09-16T14:25:48","guid":{"rendered":"https:\/\/dev.unnax.com\/improve-pay-out-process\/"},"modified":"2026-05-04T16:36:30","modified_gmt":"2026-05-04T14:36:30","slug":"como-el-open-banking-permite-brindar-prestamos-mas-rapidos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.powens.com\/es\/blog\/como-el-open-banking-permite-brindar-prestamos-mas-rapidos\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo el Open Banking permite brindar pr\u00e9stamos m\u00e1s r\u00e1pidos"},"content":{"rendered":"

Esperar uno o dos d\u00edas a que se ingrese el dinero de un pr\u00e9stamo puede parecer poco tiempo. Sin embargo, esta demora puede suponer una gran diferencia para un prestatario que tenga dificultades para llegar a fin de mes.<\/p>\n

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Una vez aprobado el pr\u00e9stamo, el pago se deber\u00eda efectuar en un m\u00e1ximo de un d\u00eda. Sin embargo, la infraestructura tradicional y la excesiva dependencia de los procesos manuales conllevan que el prestatario tenga que esperar varios d\u00edas e incluso semanas antes de recibir el dep\u00f3sito. La buena noticia es que esta espera ya no es necesaria.<\/p>\n

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En la tercera parte de nuestra serie sobre concesi\u00f3n de pr\u00e9stamos, vamos a analizar exhaustivamente el proceso de pago que tiene lugar una vez que el pr\u00e9stamo se ha aprobado. Analizaremos los problemas a los que se tienen que enfrentar habitualmente los prestamistas, c\u00f3mo el Open Banking mejora el proceso y las tecnolog\u00edas que permiten realizar estos pagos con mayor rapidez.<\/p>\n

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Los problemas a los que se enfrentan los prestamistas al pagar un pr\u00e9stamo<\/h2>\n

\"Infograf\u00eda<\/h3>\n

Imposibilidad de enviar el dinero a sus clientes de forma r\u00e1pida y en cualquier momento<\/h3>\n

Seg\u00fan un informe de Digital Banking Report en 2020<\/a>, el \u201ctiempo promedio para tomar una decisi\u00f3n\u201d para la mayor\u00eda de los pr\u00e9stamos suele ser de entre tres a cinco d\u00edas, pero el \u201ctiempo para recibir el dinero\u201d puede ser de una semana o incluso m\u00e1s. Con los bancos, el \u201ctiempo para recibir el dinero\u201d puede ser de hasta tres meses<\/a>.<\/p>\n

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Vivimos en una era en la que se solicitan y se conceden hipotecas y cuentas corrientes de manera instant\u00e1nea, por lo que esperar m\u00e1s de una semana para recibir el dinero ya no es algo aceptable. Sin embargo, es frecuente que los prestamistas no puedan enviar el dinero a sus clientes con la rapidez que desear\u00edan por tener que enfrentarse a procesos manuales, sistemas tradicionales obsoletos y verificaciones de cr\u00e9dito.<\/p>\n

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Este problema se agrav\u00f3 durante la pandemia de la COVID-19, ya que los peque\u00f1os negocios y consumidores necesitaban recibir liquidez tan r\u00e1pido como fuera posible y muchos prestamistas y bancos no pudieron responder a esas necesidades. Efectuar el pago con mayor rapidez no solo beneficia a los prestatarios, sino que tambi\u00e9n permite que los prestamistas puedan enviar varios pr\u00e9stamos a la vez y cuenten as\u00ed con unas tasas de cancelaci\u00f3n de tarjeta m\u00e1s reducidas.<\/p>\n

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Falta de automatizaci\u00f3n<\/h3>\n

Los prestamistas siguen dependiendo de un proceso muy manual para aprobar y procesar los pr\u00e9stamos. Esta situaci\u00f3n se pod\u00eda entender en el pasado, ya que exist\u00edan muchas pol\u00edticas implantadas desde hac\u00eda tiempo que depend\u00edan de procesos manuales de revisiones y comprobaciones. Las instituciones financieras conf\u00edan en esas pol\u00edticas para reducir el riesgo al m\u00ednimo.<\/p>\n

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Sin embargo, los consumidores y negocios de hoy en d\u00eda est\u00e1n habituados a la experiencia del \u201cautoservicio\u201d, que consiste en tener la capacidad de completar una petici\u00f3n online, obtener un resultado de manera casi instant\u00e1nea y recibir un pago en poco tiempo. El problema es que este proceso solo es posible si se implementa una automatizaci\u00f3n que sustituya los procesos manuales.<\/p>\n

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Aunque los prestamistas puedan tener dudas por los posibles riesgos asociados a la hora de implementar la automatizaci\u00f3n, la realidad es que este proceso es mucho m\u00e1s seguro para los consumidores, ya que los prestamistas pueden integrar de manera efectiva los pagos en la toma de decisiones, evitando el intercambio o almacenamiento de informaci\u00f3n confidencial y permitiendo que los clientes reciban el dinero de manera casi instant\u00e1nea.<\/p>\n

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La falta de automatizaci\u00f3n tambi\u00e9n aumenta el n\u00famero de errores humanos, como los pagos por duplicado o la introducci\u00f3n err\u00f3nea de datos, lo que incrementa los costes generales del pago. Esto nos lleva al tercer problema…<\/p>\n

Costes elevados del proceso de pago<\/h3>\n

Los costes del proceso de pago son elevados y van a seguir aumentando.<\/p>\n

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El motivo es que muchos prestamistas siguen confiando en procesos de pagos manuales y en transacciones con tarjeta de manera habitual. Durante estos procesos manuales, el capital humano es mayor y, por lo tanto, se aumentan los costes generales y los que puedan generarse por errores humanos. Seg\u00fan Genpact, implementar la automatizaci\u00f3n en el proceso de pagos podr\u00eda reducir los costes hasta un 70 % para las entidades de pr\u00e9stamo<\/a>.<\/p>\n

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Por otro lado, el m\u00e9todo de pago \u201ctradicional\u201d de transacciones con tarjeta es muy costoso y, como veremos m\u00e1s abajo, mucho m\u00e1s caro que los pagos directos de cuenta a cuenta.<\/p>\n

El proceso de pago con y sin Open Banking<\/h2>\n

\u00bfEs el Open Banking la soluci\u00f3n para contribuir a modernizar el proceso de pago de los prestamistas? Vamos a comparar el proceso con y sin Open Banking.<\/p>\n

El m\u00e9todo tradicional<\/h3>\n

En general, los pagos se completan de forma manual, ya que, como hemos mencionado anteriormente, los prestamistas siguen confiando en pol\u00edticas que requieren revisiones y comprobaciones manuales y que se fundamentan en a\u00f1os de an\u00e1lisis de impagos y evaluaciones. Un empleado suele revisar manualmente una solicitud siguiendo una serie de listas de comprobaci\u00f3n y criterios para tomar una decisi\u00f3n.<\/p>\n

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Cuando se aprueba el pr\u00e9stamo, el empleado debe acudir a la cuenta bancaria del prestamista y transferir los pr\u00e9stamos uno a uno. Cada transferencia tiene que aprobarse y comprobarse con la cuenta bancaria correspondiente para que la transferencia total se apruebe. Este proceso retrasa el pago, aumenta los costes e incrementa las posibilidades de error.<\/p>\n

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Vamos a analizar c\u00f3mo ser\u00eda este proceso con Open Banking.<\/p>\n

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Con Open Banking<\/h3>\n

El Open Banking permite que el proceso sea mucho m\u00e1s sencillo.<\/p>\n

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Gracias al Open Banking, se puede programar el pago a trav\u00e9s de la iniciaci\u00f3n de pagos, por lo que se efect\u00faa autom\u00e1ticamente desde la cuenta del prestamista en cuanto el pr\u00e9stamo se haya aprobado. Los pagos se realizan mediante transferencias instant\u00e1neas, as\u00ed que el dinero llega a la cuenta del prestatario en cuesti\u00f3n de minutos.<\/p>\n

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Si a los pagos por API le a\u00f1adimos tecnolog\u00eda inteligente, como el sistema en cascada de Powens, es posible integrar los pagos en la toma de decisiones para completar el proceso en unos minutos (menos de 15, para ser exactos). Los prestamistas no tienen que completar la Autenticaci\u00f3n reforzada del cliente (SCA) para efectuar el pago porque la autenticaci\u00f3n para aprobar la transferencia puede automatizarse mediante las cuentas bancarias asociadas.<\/p>\n

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El Open Banking tambi\u00e9n permite las transferencias de cuenta a cuenta, que no requieren el intercambio de informaci\u00f3n y, por lo tanto, aumentan la protecci\u00f3n de datos del cliente. A diferencia del proceso tradicional, donde es necesario seguir un papeleo y proporcionar informaci\u00f3n confidencial, el Open Banking permite un proceso completamente online, por lo que se obtiene un informe digital de la transacci\u00f3n y del acuerdo.<\/p>\n

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Y no nos podemos olvidar del aspecto m\u00e1s importante de todos: el Open Banking reduce el tiempo del pago a minutos. De esta manera, una vez que el pr\u00e9stamo se haya aprobado, el prestatario recibir\u00e1 el dinero en menos de 15 minutos gracias a las tecnolog\u00edas en las que se basa el Open Banking.<\/p>\n

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Tecnolog\u00edas que permiten un pago m\u00e1s r\u00e1pido<\/h2>\n

Iniciaci\u00f3n de pagos<\/h3>\n

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Una de las tecnolog\u00edas m\u00e1s importantes del movimiento del Open Banking es la iniciaci\u00f3n de pagos, que permite que un proveedor externo acreditado inicie un pago en nombre del prestatario.<\/p>\n

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Gracias al Open Banking, los prestatarios pueden efectuar un pago directamente desde su cuenta. Es igual que una transferencia bancaria, pero ahora existe la posibilidad de que un proveedor externo acreditado la lleve a cabo (\u00a1los pagos manuales ya no son necesarios!).<\/p>\n

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El principal beneficio de la iniciaci\u00f3n de pagos es que el proceso es r\u00e1pido y sencillo para el cliente. Otro gran beneficio es que, dado que se evitan un gran n\u00famero de intermediarios, es un proceso mucho m\u00e1s econ\u00f3mico que los pagos con tarjeta.<\/p>\n

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Y lo mejor de todo, la iniciaci\u00f3n de pagos es una tecnolog\u00eda que puede integrarse en la toma de decisiones, por lo que los prestatarios pueden ofrecer una experiencia de autoservicio a los solicitantes.<\/p>\n

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Sistema en cascada<\/h3>\n

El sistema en cascada dise\u00f1ado por Powens nos permite optimizar los costes del pago del pr\u00e9stamo para el cliente.<\/p>\n

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El retraso en los pagos y las tasas altas suelen producirse cuando una transacci\u00f3n entre el comerciante y la cuenta de destino tiene lugar entre dos instituciones financieras diferentes (por ejemplo, La Caixa y BBVA).<\/p>\n

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Gracias al sistema en cascada, nuestra API puede seleccionar autom\u00e1ticamente una cuenta del prestatario que sea de la misma entidad que la del solicitante, lo que permite efectuar la transferencia en tiempo real sin ninguna tasa adicional. La l\u00f3gica en cascada de Powens garantiza que los pagos se procesen siempre con el menor coste y la mayor rapidez.<\/p>\n

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Prestamistas y prestatarios desean lo mismo: pagos instant\u00e1neos y automatizados. Hasta ahora, el principal obst\u00e1culo de los prestatarios ha sido la confianza en procesos manuales y sistemas inform\u00e1ticos tradicionales. Sin embargo, gracias al Open Banking, la iniciaci\u00f3n de pagos y el sistema en cascada, los prestamistas por fin pueden ofrecer un proceso de pr\u00e9stamo econ\u00f3mico, con autoservicio y, lo m\u00e1s importante, r\u00e1pido.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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