{"id":14960,"date":"2023-05-24T15:46:40","date_gmt":"2023-05-24T13:46:40","guid":{"rendered":"https:\/\/dev.unnax.com\/?p=14960"},"modified":"2026-05-13T20:14:21","modified_gmt":"2026-05-13T18:14:21","slug":"prestamos-responsables","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.powens.com\/es\/blog\/prestamos-responsables\/","title":{"rendered":"Pr\u00e9stamos responsables: c\u00f3mo la  innovaci\u00f3n digital est\u00e1 transformando el sector crediticio"},"content":{"rendered":"<p>Cuando hablamos de pr\u00e9stamos responsables, no es solo la estabilidad financiera del cliente lo que est\u00e1 en riesgo.<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.spglobal.com\/marketintelligence\/en\/news-insights\/latest-news-headlines\/european-banks-face-rise-in-bad-loans-as-higher-rates-hit-borrowers-73776154\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">S&amp;P Global Market Intelligence<\/a> se\u00f1ala que en 2023 los NPL (tambi\u00e9n conocidos como pr\u00e9stamos dudosos o con pagos de intereses vencidos durante m\u00e1s de 90 d\u00edas) en Europa superar\u00e1n el 2,5 %. Esto representa un aumento de 9 puntos desde 2022, a\u00f1o en el que ya se registr\u00f3 un aumento de 13 puntos en esta categor\u00eda.<\/p>\n<p>La proporci\u00f3n es a\u00fan mayor en las instituciones financieras de los pa\u00edses del centro-sur de Europa. En 2021, varios bancos de Italia, Francia y Espa\u00f1a ten\u00edan \u00edndices superiores al 3 %, y el m\u00e1s alto alcanzaba el 5,6 %.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-large wp-image-14916\" src=\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2023\/04\/Prestamos-de-dudoso-cobro-npl-1024x692.jpg\" alt=\"Pr\u00e9stamos de dudoso cobro\" width=\"1024\" height=\"692\" title=\"\"><\/p>\n<p>Como lender, se tiene la obligaci\u00f3n de comprobar que los solicitantes de cr\u00e9dito tengan los medios para devolver los pr\u00e9stamos que solicitan. Esta obligaci\u00f3n no solo protege al cliente, sino que tambi\u00e9n protege al negocio del riesgo de pr\u00e9stamos morosos y la insatisfacci\u00f3n general del solicitante.<\/p>\n<p>A ra\u00edz de los conflictos pol\u00edticos actuales y del aumento del coste de vida que mantienen a la econom\u00eda mundial en un estado de inestabilidad, los lenders deben redise\u00f1ar el enfoque de los pr\u00e9stamos responsables para avanzar.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3>Sigue leyendo o elige la secci\u00f3n que quieras leer:<\/h3>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\"><a href=\"\/#como\">\u00bfC\u00f3mo es el panorama actual del pr\u00e9stamo responsable?<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\"><a href=\"\/#de%20que\">\u00bfDe qu\u00e9 manera la tecnolog\u00eda puede lograr unos procesos de pr\u00e9stamos m\u00e1s equitativos e inclusivos?<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\"><a href=\"\/#rol\">La funci\u00f3n de la agregaci\u00f3n bancaria en el pr\u00e9stamo responsable<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\"><a href=\"\/#unnax\">Fomenta pr\u00e1cticas crediticias m\u00e1s responsables con Powens<\/a><\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2 id=\"como\">C\u00f3mo es el panorama actual del pr\u00e9stamo responsable?<\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>El <strong>pr\u00e9stamo responsable <\/strong>es la pr\u00e1ctica de proporcionar a los clientes servicios crediticios equitativos e inclusivos.<\/p>\n<p>En la situaci\u00f3n de inestabilidad econ\u00f3mica actual, esto puede repercutir en las diferentes etapas del proceso de solicitud como, por ejemplo, garantizar que los procesos KYC no sean discriminatorios y proporcionar previamente a los clientes recursos educativos sobre los pr\u00e9stamos antes de aprobar la concesi\u00f3n.<\/p>\n<p>No obstante, tambi\u00e9n puede incluir incrementar la transparencia del negocio y construir perfiles de clientes m\u00e1s din\u00e1micos basados en datos en tiempo real y as\u00ed\u00a0 mejorar la toma de decisiones.<\/p>\n<p>Adem\u00e1s, el <strong>sobreendeudamiento<\/strong>, el estado en el que la deuda de una persona o empresa supera sus ingresos, es un desaf\u00edo importante tanto para los consumidores como para las empresas. Las pr\u00e1cticas crediticias responsables suelen ser fundamentales para ayudar a los clientes a superar estos desaf\u00edos.<\/p>\n<p>Por ejemplo, como parte de una estrategia de pr\u00e9stamo responsable, el lender debe realizar una evaluaci\u00f3n crediticia teniendo en cuenta la capacidad que tiene un solicitante de devolver un pr\u00e9stamo dentro del plazo establecido.<\/p>\n<p>Contar con este tipo de recursos es un primer paso esencial para construir un proceso de pr\u00e9stamo m\u00e1s justo.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2 id=\"de que\">\u00bfDe qu\u00e9 manera la tecnolog\u00eda ayuda a lograr procesos de pr\u00e9stamos m\u00e1s equitativos e inclusivos?<\/h2>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-large wp-image-14976\" src=\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/que-es-prestamo-responsable-1024x405.jpg\" alt=\"Que es un prestamo responsable\" width=\"1024\" height=\"405\" title=\"\"><\/p>\n<p>La tecnolog\u00eda se ha convertido en un elemento esencial en el sector financiero, ya que permite a las empresas financieras de todo tipo aportar un nuevo valor a sus clientes mientras que mejoran sus procesos internos.<\/p>\n<p>La innovaci\u00f3n digital en su conjunto puede ayudar a impulsar el \u00e9xito del sector financiero, poniendo a disposici\u00f3n de los <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/evolucion-sector-crediticio\/?lang=es\">lenders<\/a> medios m\u00e1s efectivos y eficientes para recopilar y analizar los datos de sus clientes. Adem\u00e1s, con las tecnolog\u00edas adecuadas, los lenders pueden simplificar y acelerar todo su proceso de concesi\u00f3n y gesti\u00f3n de pr\u00e9stamos, desde el onboarding del cliente hasta el desembolso del pr\u00e9stamo y su cobro.<\/p>\n<p>Una investigaci\u00f3n publicada recientemente revela que se espera que el <a href=\"https:\/\/www.globenewswire.com\/news-release\/2023\/02\/14\/2607809\/28124\/en\/Global-Digital-Lending-Platforms-Strategic-Business-Report-2023-Market-to-Reach-58-6-Billion-by-2030-from-30-8-Billion-in-2022.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">mercado global de plataformas de pr\u00e9stamos digitales<\/a> crezca un 8,4 % hasta el 2030, y alcance un valor proyectado de 58.600 millones de d\u00f3lares al final del per\u00edodo contemplado.<\/p>\n<p>Sin embargo, para garantizar que los lenders hagan crecer su negocio de manera saludable, es fundamental efectuar continuamente evaluaciones de solvencia. Ayudan a los lenders a determinar correctamente los perfiles de riesgo, lo que garantiza que reciban los pagos a tiempo en el futuro y que los solicitantes de pr\u00e9stamo no terminen en un estado de sobreendeudamiento.<\/p>\n<p>Ante esta situaci\u00f3n, surge la pregunta: \u00bfexisten tecnolog\u00edas que puedan ayudar a generar procesos crediticios m\u00e1s justos e inclusivos?<\/p>\n<p>S\u00ed, estas tecnolog\u00edas existen. La <strong>agregaci\u00f3n bancaria<\/strong> es una de ellas.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2 id=\"rol\">El rol de la agregaci\u00f3n bancaria en el pr\u00e9stamo responsable<\/h2>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter size-large wp-image-14978\" src=\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2023\/05\/prestamos-responsables-agregacion-bancaria-1024x720.jpg\" alt=\"Agregacion bancaria para prestamos responsables\" width=\"1024\" height=\"720\" title=\"\"><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Lograr la lealtad de solicitantes de pr\u00e9stamos a trav\u00e9s de la innovaci\u00f3n digital y los pr\u00e9stamos responsables est\u00e1 muy bien, pero los lenders tambi\u00e9n deben considerar c\u00f3mo gestionar grandes cantidades de datos de sus clientes.<\/p>\n<p>Por otra parte, los lenders necesitan mejorar el entendimiento de los comportamientos financieros de sus clientes para obtener una visi\u00f3n m\u00e1s precisa y completa de los riesgos crediticios. Con esta informaci\u00f3n disponible, un lender puede atender mejor a sus clientes e incluso realizar recomendaciones personalizadas basadas en el perfil exacto de cada uno de ellos.<\/p>\n<p>La soluci\u00f3n a estos desaf\u00edos es la agregaci\u00f3n bancaria: el proceso de conectar las cuentas bancarias de los solicitantes de pr\u00e9stamo a una plataforma centralizada. Esto es posible gracias al Open Banking, que permite a las entidades y empresas financieras compartir informaci\u00f3n con el consentimiento del cliente.<\/p>\n<p>La agregaci\u00f3n bancaria aporta muchos beneficios clave para los lenders, como:<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3>Un mejor conocimiento del cliente<\/h3>\n<p>Como hemos mencionado, la capacidad de comprender a los clientes en un nivel m\u00e1s profundo es crucial tanto para ofrecer ofertas y servicios m\u00e1s personalizados, como para crear perfiles de clientes m\u00e1s din\u00e1micos. La agregaci\u00f3n bancaria les permite conocer los aspectos b\u00e1sicos de sus clientes (estados financieros, pr\u00e9stamos, etc.) y obtener una visi\u00f3n general m\u00e1s completa de sus comportamientos financieros, riesgos y preferencias.<\/p>\n<h2><\/h2>\n<h3>Acceso a datos en tiempo real<\/h3>\n<p>En sistemas financieros aislados, la obtenci\u00f3n de los datos necesarios para completar la evaluaci\u00f3n de un nuevo solicitante de cr\u00e9dito puede resultar muy ineficiente. Por el contrario, tener acceso a todos los datos de tus clientes en una \u00fanica soluci\u00f3n que siempre los mantiene actualizados te garantiza que siempre tendr\u00e1s acceso a la informaci\u00f3n que necesitas.<\/p>\n<h2><\/h2>\n<h3>Mayor rapidez en la toma de decisiones<\/h3>\n<p>Disponer de los datos de los clientes a trav\u00e9s de la agregaci\u00f3n bancaria permite tomar decisiones m\u00e1s r\u00e1pido y, al mismo tiempo, respetar las iniciativas de pr\u00e9stamos responsables. La agregaci\u00f3n bancaria permite incrementar la eficiencia del proceso de pr\u00e9stamo a la vez que brinda a los solicitantes los mejores recursos y servicios posibles.<\/p>\n<h2><\/h2>\n<h3>Monitoreo constante<\/h3>\n<p>Las lecturas recurrentes, o la agregaci\u00f3n bancaria recurrente, permiten a los lenders monitorear y adelantarse a posibles cambios en el comportamiento financiero de sus clientes. Esto facilita actualizar las condiciones de los pr\u00e9stamos de acuerdo con su situaci\u00f3n actual.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2 id=\"unnax\">Fomenta pr\u00e1cticas crediticias m\u00e1s responsables con la agregaci\u00f3n bancaria de Powens<\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Establecer una estrategia crediticia de \u00e9xito y responsable puede llevar tiempo, especialmente si no se cuenta con la infraestructura t\u00e9cnica necesaria para respaldar tecnolog\u00edas clave como la agregaci\u00f3n bancaria.<\/p>\n<p>En Powens, nos esforzamos para que todos los lenders puedan implementar procesos de pr\u00e9stamos responsables.<\/p>\n<p>La combinaci\u00f3n de nuestra tecnolog\u00eda de agregaci\u00f3n bancaria con nuestras soluciones de categorizaci\u00f3n e indicadores financieros permite a los lenders tomar decisiones m\u00e1s informadas y prevenir el sobreendeudamiento. Todo ello, apoyando a consumidores y negocios por igual en tiempos econ\u00f3micos dif\u00edciles.<\/p>\n<p>Alguna de las caracter\u00edsticas clave de la tecnolog\u00eda de agregaci\u00f3n bancaria de Powens son:<\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\">Acceso en tiempo real y on demand a los <strong>datos financieros<\/strong> (agregaci\u00f3n bancaria \u00fanica o recurrente).<\/li>\n<li aria-level=\"1\">Conexiones a c<strong>uentas bancarias personales y de empresa<\/strong> (lo que permite casos de uso B2C y B2B).<\/li>\n<li aria-level=\"1\">Herramienta de <strong>categorizaci\u00f3n de datos bancarios<\/strong> con una opci\u00f3n de filtrado, que agrupa las fuentes de ingresos y los gastos en categor\u00edas como vivienda, suministros y actividades de ocio, etc,\u00a0 para ayudar a darle sentido a los datos de forma r\u00e1pida.<\/li>\n<li aria-level=\"1\"><strong>Indicadores financieros avanzados<\/strong> (p. ej. capacidad de pago, endeudamiento e \u00edndice de ludopat\u00eda) que muestran la salud financiera y el comportamiento de un cliente para mejorar el an\u00e1lisis del mismo.<span id=\"hs-cta-wrapper-e690cfdc-99c1-4001-8df4-c497dd9a6e91\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-e690cfdc-99c1-4001-8df4-c497dd9a6e91\" class=\"hs-cta-node hs-cta-e690cfdc-99c1-4001-8df4-c497dd9a6e91\"><\/span><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Cuando hablamos de pr\u00e9stamos responsables, no es solo la estabilidad financiera del cliente lo que est\u00e1 en riesgo. 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