{"id":22962,"date":"2020-09-16T15:51:59","date_gmt":"2020-09-16T13:51:59","guid":{"rendered":"https:\/\/dev.unnax.com\/?p=13250"},"modified":"2026-05-04T16:36:30","modified_gmt":"2026-05-04T14:36:30","slug":"todo-sobre-entidades-de-dinero-electronico","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.powens.com\/es\/blog\/todo-sobre-entidades-de-dinero-electronico\/","title":{"rendered":"Todo lo que necesitas saber sobre las Entidades de Dinero Electr\u00f3nico"},"content":{"rendered":"<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-13219 size-large\" src=\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/GDPR-pana-1-e1648135376633-1024x653.png\" alt=\"Entidades de Dinero Electr\u00f3nico\" width=\"1024\" height=\"653\" title=\"\"><\/p>\n<hr \/>\n<p><strong>Lee todo directamente o elige la secci\u00f3n que deseas leer:<\/strong><\/p>\n<ol>\n<li><a href=\"\/#EDE\">\u00bfQu\u00e9 es una EDE?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/#dinero\">\u00bfQu\u00e9 es dinero electr\u00f3nico?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/#alcances\">\u00bfCu\u00e1les son los alcances de los servicios de una Entidad de Dinero Electr\u00f3nico?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/#diferencia\">\u00bfCu\u00e1l es la diferencia entre una licencia bancaria y una licencia de EDE?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/#requisitos\">\u00bfCu\u00e1les son los requisitos para obtener una licencia EDE en Espa\u00f1a?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/#beneficios\">\u00bfCu\u00e1les son algunos de los beneficios de asociarse con una EDE?<\/a><\/li>\n<li><a href=\"\/#servicios\">\u00bfQu\u00e9 servicios podemos ofrecer?<\/a><\/li>\n<\/ol>\n<hr \/>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>El n\u00famero de licencias concedidas a Entidades de Dinero Electr\u00f3nico (EDE) en la Uni\u00f3n Europea ha ido en aumento en estos \u00faltimos a\u00f1os. Esto ha sido posible gracias a la democratizaci\u00f3n de las finanzas y a la exigencia del mercado para desarrollar productos y servicios innovadores que se ajusten a las necesidades de consumidores cada vez m\u00e1s digitales.<\/p>\n<p>A d\u00eda de hoy vemos como es m\u00e1s sencillo construir plataformas financieras innovadoras como neobancos o plataformas cripto, adem\u00e1s del auge de empresas no financieras que est\u00e1n creando nuevos modelos de negocio gracias al embedded finance.<\/p>\n<p>Desde Powens hemos vivido de cerca estos cambios en el sector financiero y tecnol\u00f3gico. Es por eso que desde el a\u00f1o 2020 somos una de las pocas Entidades de Dinero Electr\u00f3nico con licencia del Banco de Espa\u00f1a y adem\u00e1s, la \u00fanica que tambi\u00e9n puede ofrecer servicios de iniciaci\u00f3n de pagos y servicios de informaci\u00f3n de cuentas bajo la normativa PSD2.<\/p>\n<p>Para despejar cualquier duda, hemos recopilado aqu\u00ed las preguntas m\u00e1s frecuentes alrededor de las entidades de dinero electr\u00f3nico, c\u00f3mo operan y por qu\u00e9 no es tan sencillo conseguir una licencia en Espa\u00f1a.<\/p>\n<h2 id=\"EDE\">\u00bfQu\u00e9 es una EDE?<\/h2>\n<p>Una Entidad de Dinero Electr\u00f3nico, es una organizaci\u00f3n que cuenta con la licencia que le permite emitir dinero electr\u00f3nico, es decir, dinero almacenado en un medio digital o electr\u00f3nico como pueden ser tel\u00e9fonos m\u00f3viles o tarjetas y que se utiliza para efectuar alguna transacci\u00f3n.<\/p>\n<p>Si bien es obligatorio seguir los par\u00e1metros est\u00e1ndares establecidos por la UE, cada pa\u00eds miembro tiene las facultades para conceder o denegar licencias de dinero electr\u00f3nico. En el caso de Espa\u00f1a el responsable es el Banco de Espa\u00f1a junto con el Servicio Ejecutivo de la Comisi\u00f3n de Prevenci\u00f3n del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias (SEPBLAC).<\/p>\n<p>Las EDE est\u00e1n reguladas bajo la Ley 21\/2011 de 26 de julio y por el Real Decreto 778\/2012 de 4 de mayo, que les permite gestionar diferentes servicios de pago. Sin embargo, su principal actividad consiste en emitir dinero electr\u00f3nico que es admitido como medio de pago por empresas diferentes a dicha EDE.<\/p>\n<h2 id=\"dinero\">\u00bfQu\u00e9 es dinero electr\u00f3nico?<\/h2>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-13254 size-large\" src=\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/caracteristicas-Estar-almacenado-en-un-soporte-electronico.-Ser-emitido-al-recibir-fondos-de-un-importe-cuyo-valor-no-sera-inferior-al-valor-monetario-emitido.-Ser-aceptado-como-medio-de-pago-por-8-1024x573.png\" alt=\"dinero electronico\" width=\"1024\" height=\"573\" title=\"\"><\/p>\n<p>El Banco de Espa\u00f1a define el dinero electr\u00f3nico como:<\/p>\n<p><em>\u00abTodo valor monetario almacenado por medios electr\u00f3nicos o magn\u00e9ticos que represente un cr\u00e9dito sobre el emisor, que se emita al recibo de fondos con el prop\u00f3sito de efectuar operaciones de pago y que sea aceptado por una persona f\u00edsica o jur\u00eddica distinta del emisor de dinero electr\u00f3nico\u00bb.<\/em><\/p>\n<p>Resumiendo, podr\u00edamos decir que el dinero electr\u00f3nico es la alternativa digital al dinero en efectivo. Esta alternativa permite realizar transacciones con dinero almacenado en un medio digital como wallets digitales, tarjetas o incluso internet, y que, adem\u00e1s, debe tener las siguientes caracter\u00edsticas:<\/p>\n<ul>\n<li>Estar almacenado en un soporte electr\u00f3nico.<\/li>\n<li>Ser emitido al recibir fondos de un importe cuyo valor no ser\u00e1 inferior al valor monetario emitido.<\/li>\n<li>Ser aceptado como medio de pago por empresas distintas del emisor.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Por otro lado, siguiendo las directrices europeas, el dinero electr\u00f3nico tiene como finalidad:<\/p>\n<ul>\n<li>Facilitar el desarrollo de nuevos servicios de dinero electr\u00f3nico m\u00e1s seguros e innovadores.<\/li>\n<li>Permitir a nuevas empresas el acceso al mercado del dinero electr\u00f3nico<\/li>\n<li>Fomentar la competencia positiva entre todos los participantes en el mercado.<\/li>\n<\/ul>\n<h2 id=\"alcances\">\u00bfCu\u00e1les son los alcances de los servicios de una Entidad de Dinero Electr\u00f3nico?<\/h2>\n<p>Una compa\u00f1\u00eda que posea una licencia de dinero electr\u00f3nico est\u00e1 en la facultad de realizar las siguientes actividades:<\/p>\n<ul>\n<li>Emitir, distribuir y reembolsar dinero electr\u00f3nico.<\/li>\n<li>Realizar servicios de pago para habilitar transacciones con dinero electr\u00f3nico como: retiros de efectivo de una cuenta de pago, transferencias de fondos a terceros, env\u00edo de remesas.<\/li>\n<li>Emitir tarjetas de pago, incluyendo retirada y dep\u00f3sito de efectivo en una tarjeta de pago por parte de su usuario.<\/li>\n<li>Proveer informaci\u00f3n sobre cuentas.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Es importante saber que las EDE <strong>no<\/strong> pueden:<\/p>\n<ul>\n<li>Recibir dep\u00f3sitos y otros fondos reembolsables que generen rendimiento.<\/li>\n<\/ul>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-13223 size-large\" src=\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/caracteristicas-Estar-almacenado-en-un-soporte-electronico.-Ser-emitido-al-recibir-fondos-de-un-importe-cuyo-valor-no-sera-inferior-al-valor-monetario-emitido.-Ser-aceptado-como-medio-de-pago-por-4-1024x573.png\" alt=\"Que puede y qu eno puede hacer una EDE\" width=\"1024\" height=\"573\" title=\"\"><\/p>\n<p>El dinero entregado a una EDE no se considera un dep\u00f3sito. Seg\u00fan el art\u00edculo 8.3 de la Ley 21\/2011, tendr\u00e1n la obligaci\u00f3n de convertir los fondos recibidos en dinero electr\u00f3nico de forma inmediata.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2 id=\"diferencia\">\u00bfCu\u00e1l es la diferencia entre una licencia bancaria y una licencia de EDE?<\/h2>\n<p>La licencia de dinero electr\u00f3nico es una de las m\u00e1s completas y complejas que existen junto con la licencia bancaria. Sin embargo tienen algunas diferencias.<\/p>\n<p>Si hablamos de captar dep\u00f3sitos y comercializar cuentas, las EDE est\u00e1n prohibidas de devengar intereses.<\/p>\n<p>No est\u00e1n adheridas a ning\u00fan fondo de garant\u00eda de dep\u00f3sitos por lo que tienen la obligaci\u00f3n de mantener los fondos en cuentas separadas, y con un seguro que los cubra o invertidos en activos de bajo riesgo.<\/p>\n<p>Por otro lado, las EDE se caracterizan por poner al usuario en el centro de sus servicios, y a trav\u00e9s de sus licencias se est\u00e1n desarrollando productos innovadores como neobancos, wallets digitales, sistemas de pago o aplicaciones de gesti\u00f3n de finanzas.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-medium wp-image-13221 aligncenter\" src=\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/Accept-terms-cuate-1-300x300.png\" alt=\"Requisitos EDE\" width=\"300\" height=\"300\" title=\"\"><\/p>\n<h2 id=\"requisitos\">\u00bfCu\u00e1les son los requisitos para obtener una licencia EDE en Espa\u00f1a?<\/h2>\n<p>La concesi\u00f3n de licencias EDE en nuestro pa\u00eds corre a cargo del Banco de Espa\u00f1a.<\/p>\n<p>El r\u00e9gimen normativo de las EDE se recoge en la Ley 21\/2011, de 26 de julio, de dinero electr\u00f3nico, modificada por el Real Decreto-ley 19\/2018, de 23 de noviembre. Ambas leyes establecen una serie de requisitos para las empresas que quieran convertirse en entidades de dinero electr\u00f3nico.<\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Estos son los requisitos:<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\"><strong>Estructura:<\/strong> las organizaciones que apliquen a una licencia EDE deber\u00e1n cumplir con una adecuada organizaci\u00f3n administrativa y contable, con los procedimientos de control internos necesarios para llevar una buena gesti\u00f3n.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\"><strong>Socios y accionistas:<\/strong> Aquellos que sean participantes de la sociedad de la compa\u00f1\u00eda tendr\u00e1n que ser considerados id\u00f3neos, valorando adem\u00e1s, la transparencia de los accionistas y reputaci\u00f3n de administradores y directivos.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\"><strong>Capital:<\/strong> Deben cumplir con los requisitos de capital inicial m\u00ednimo no inferior a 350.000 euros y fondos propios necesarios.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\"><strong>Registro:<\/strong> Deber\u00e1n estar inscritos en el Registro Mercantil y en el Registro Especial de Entidades de Dinero Electr\u00f3nico y tener la autorizaci\u00f3n del Banco de Espa\u00f1a.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"aligncenter wp-image-13256 size-large\" src=\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/caracteristicas-Estar-almacenado-en-un-soporte-electronico.-Ser-emitido-al-recibir-fondos-de-un-importe-cuyo-valor-no-sera-inferior-al-valor-monetario-emitido.-Ser-aceptado-como-medio-de-pago-por-9-1024x573.png\" alt=\"EDE\" width=\"1024\" height=\"573\" title=\"\"><\/p>\n<p>Es importante mencionar que a pesar de que el Banco de Espa\u00f1a ha ido reduciendo el periodo de tiempo para otorgar <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/unnax-la-primera-fintech-con-la-triple-licencia-ede-aisp-y-pisp\/?lang=es\">licencias financieras como AISP o PISP<\/a>, el tiempo para obtener una licencia como Entidad de Dinero Electr\u00f3nico puede elevarse hasta m\u00e1s de dos a\u00f1os luego de pasar por diferentes procesos.<\/p>\n<p>Esto hace que la licencia de Entidad de Dinero Electr\u00f3nico sea una de las m\u00e1s dif\u00edciles e importantes de conseguir. Sin embargo, existe una alternativa para las organizaciones que necesiten construir servicios financieros bajo el paraguas de una licencia EDE, asoci\u00e1ndose con una de ellas.<\/p>\n<h3>Pasaporte europeo<\/h3>\n<p>Obtener la licencia de Entidad de Dinero Electr\u00f3nico en Espa\u00f1a, permite tambi\u00e9n a dichas entidades a ejercer sus actividades en todos los pa\u00edses del Espacio Econ\u00f3mico Europeo (EEE). A esto se le conoce como \u201c<em>passaporting<\/em>\u201d o \u201c<em>pasaportear<\/em>\u201d la licencia.<\/p>\n<p>Si una EDE tiene previsto desarrollar sus actividades en Estados miembros diferentes al que obtuvieron la licencia, necesitar\u00e1n notificarlo a su ente supervisor. En el caso de Espa\u00f1a, es el Banco de Espa\u00f1a que, luego de recepcionar dicha solicitud, se encargar\u00e1 de notificar a las autoridades de supervisi\u00f3n del Estado miembro en el que pretenden iniciar sus actividades.<\/p>\n<h2 id=\"beneficios\">\u00bfCu\u00e1les son algunos de los beneficios de asociarse con una EDE?<\/h2>\n<p>Muchas empresas innovadoras han elegido asociarse con una EDE para poder construir de forma r\u00e1pida y segura productos y servicios innovadores. Un ejemplo de esto es Bcn10, el primer neobanco espa\u00f1ol que en colaboraci\u00f3n con una EDE ha podido construir su potente aplicaci\u00f3n bancaria.<\/p>\n<p>Por otra parte, tenemos a empresas no financieras como Shopify, que hace un par de a\u00f1os cre\u00f3 un servicio para ayudar a sus clientes a obtener cr\u00e9dito. La empresa canadiense aprovech\u00f3 sus datos internos para mejorar la predicci\u00f3n de ventas de sus comerciantes.<\/p>\n<p><strong>Powens<\/strong>, es una de las pocas empresas en Espa\u00f1a que han logrado conseguir la licencia del Banco de Espa\u00f1a para operar como Entidad de Dinero Electr\u00f3nico y adem\u00e1s, contar con un pasaporte a nivel Europeo, que nos permite operar en el sur de Europa en pa\u00edses como Italia, Francia y Portugal.<\/p>\n<p>Actualmente tenemos la capacidad de ofrecer una mayor seguridad y flexibilidad en los servicios modulares que ofrecemos. Nuestros clientes pueden usar nuestra licencia y tecnolog\u00eda para construir servicios financieros innovadores que los sit\u00faen en la cabeza de sus sectores, adem\u00e1s de nuevos modelos financieros sobre licencias financieras.<\/p>\n<h2 id=\"servicios\">\u00bfQu\u00e9 servicios podemos ofrecer?<\/h2>\n<ul>\n<li>Emisi\u00f3n Cuentas Bancarias e IBANes<\/li>\n<li>Cuentas Escrow<\/li>\n<li>Billetera o Wallet digital<\/li>\n<li>Iniciaci\u00f3n de Pagos (Pay In y Pay Out)<\/li>\n<li>Movimiento de Dinero (traspasos, transferencias, adeudos)<\/li>\n<li>Agregaci\u00f3n Bancaria<\/li>\n<li>Categorizaci\u00f3n de datos<\/li>\n<li>Indicadores financieros<\/li>\n<li>Soluci\u00f3n de Onboarding con KYC y AML<\/li>\n<\/ul>\n<p>Las empresas que operen con una entidad con licencia EDE como Powens pueden dar un paso adelante al Open Banking y Banking-as-a-Service y ofrecer servicios de pago, emisi\u00f3n de dinero electr\u00f3nico, procesos de cuentas escrow y flujos de trabajo y automatizaci\u00f3n que impactan directamente en la experiencia de cada usuario.<\/p>\n<p>Las EDE conocen a la perfecci\u00f3n el entorno digital. Gracias a la exclusividad de su modelo de negocio, estructura y licencia, son m\u00e1s innovadoras y flexibles que los bancos tradicionales. Esto crea grandes oportunidades para todo tipo de negocios, y en Powens lo conocemos bien.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-large wp-image-17193\" src=\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2022\/03\/casos-uso-open-finance-fintech-1024x574.png\" alt=\"Diagrama que muestra diferentes casos de uso del Open Finance habilitados por Powens, como trading, fondos de inversi\u00f3n, financiaci\u00f3n, alquiler, adelanto de n\u00f3mina, seguros, hipotecas y criptomonedas.\" width=\"1024\" height=\"574\" title=\"\"><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Por ejemplo, una plataforma crypto exchange, puede utilizar nuestra licencia para construir toda la infraestructura regulada de identificaci\u00f3n, salvaguarda moneda FIAT y pasarela de pagos.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Adem\u00e1s, podemos cubrir todo el abanico que ofrecen las finanzas integradas o <em>embedded finance<\/em>. Este modelo permite crear oferta financiera innovadora integrada con la compra de servicios o productos no financieros. Con esto, empresas de todos los sectores pueden ampliar su propuesta de valor ofreciendo servicios financieros a medida a sus clientes.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ya sea que est\u00e9s buscando crear un nuevo modelo de negocio, una soluci\u00f3n de pagos integrada o necesitas un socio que entienda a profundidad las complejidades de la regulaci\u00f3n y tecnolog\u00eda que necesitas. Contacta aqu\u00ed con nosotros y estaremos encantados de ayudarte.\u00a0<\/span><\/p>\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-38c0b3bf-7369-4a3f-8688-9cc39b0ae7ce\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-38c0b3bf-7369-4a3f-8688-9cc39b0ae7ce\" class=\"hs-cta-node hs-cta-38c0b3bf-7369-4a3f-8688-9cc39b0ae7ce\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><\/span><\/span><\/p>\n<p><span id=\"hs-cta-wrapper-096ad478-eeb4-4b55-bfcc-257d5c879645\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-096ad478-eeb4-4b55-bfcc-257d5c879645\" class=\"hs-cta-node hs-cta-096ad478-eeb4-4b55-bfcc-257d5c879645\"><\/span><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Lee todo directamente o elige la secci\u00f3n que deseas leer: \u00bfQu\u00e9 es una EDE? \u00bfQu\u00e9 es dinero electr\u00f3nico? \u00bfCu\u00e1les son los alcances de los servicios de una Entidad de Dinero Electr\u00f3nico? \u00bfCu\u00e1l es la diferencia entre una licencia bancaria y una licencia de EDE? \u00bfCu\u00e1les son los requisitos para obtener una licencia EDE en Espa\u00f1a? 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