{"id":22966,"date":"2023-03-10T15:31:44","date_gmt":"2023-03-10T14:31:44","guid":{"rendered":"https:\/\/dev.unnax.com\/?p=14839"},"modified":"2026-05-13T20:24:18","modified_gmt":"2026-05-13T18:24:18","slug":"tipos-de-fraude-en-emision-de-prestamos-2","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.powens.com\/es\/blog\/tipos-de-fraude-en-emision-de-prestamos\/","title":{"rendered":"Fraude en la emisi\u00f3n de pr\u00e9stamos: Todo lo que los lenders necesitan saber"},"content":{"rendered":"\n

La emisi\u00f3n de pr\u00e9stamos es uno de los servicios m\u00e1s importantes en el sector financiero. Sin ir muy lejos, se estima que esta industria alcanzar\u00e1 un valor de mercado de m\u00e1s de 12 500 millones de d\u00f3lares<\/a> en 2026 a nivel mundial.<\/p>\n\n\n\n

No obstante, el \u00e9xito conlleva mayores riesgos, y, para los lenders, la amenaza del fraude est\u00e1 siempre presente.<\/p>\n\n\n\n

El fraude en el sector crediticio es un problema prevalente a nivel mundial y afecta a lenders de todo tipo, desde grandes bancos a peque\u00f1as organizaciones comunitarias e instituciones financieras, incluso a las fintech.<\/p>\n\n\n\n

Y no solo eso, sino que la actividad fraudulenta puede provenir tanto de particulares como de empresas.<\/p>\n\n\n\n

Un estudio<\/a> concluy\u00f3 que el fraude en la emisi\u00f3n de pr\u00e9stamos a peque\u00f1as empresas ha aumentado un 6,9 % desde 2020. Por su parte, PwC en su informe Global Economic Crime and Fraud Survey 2022<\/a> asegur\u00f3 que el 51 % de los m\u00e1s de 1200 encuestados habr\u00eda sido v\u00edctimas de fraude en sus organizaciones en los \u00faltimos dos a\u00f1os, el nivel de incidentes m\u00e1s alto que PwC haya observado en los \u00faltimos 20 a\u00f1os.<\/p>\n\n\n\n

La realidad es que el fraude no es un problema que las empresas crediticias puedan pasar por alto.<\/p>\n\n\n\n

Para superar los retos que supone el fraude y garantizar la seguridad de los clientes, el primer paso para los lenders es detectar cu\u00e1les son los tipos de fraudes m\u00e1s extendidos en el sector financiero.<\/p>\n\n\n\n

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Fraude en el mundo crediticio: 3 tipos de fraude que debes conocer<\/h2>\n\n\n
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\"3<\/figure>\n<\/div>\n\n\n

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En general, hay tres tipos principales de fraude a los que se enfrentan los lenders en funci\u00f3n de quien participe voluntariamente en la actividad fraudulenta: fraude de primera persona, de segunda persona y a terceros.<\/p>\n\n\n\n

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1. Fraude en pr\u00e9stamos personales (fraude de primera persona)<\/h3>\n\n\n\n

El autofraude o fraude en emisi\u00f3n de pr\u00e9stamos personales, es un tipo de fraude de primera persona en el que la informaci\u00f3n que se utiliza pertenece al \u201cprotagonista\u201d. Este simplemente proporciona informaci\u00f3n financiera falsa o exagerada al lender. Como resultado, la persona puede obtener un pr\u00e9stamo para el cual realmente no califica.<\/p>\n\n\n\n

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2. Fraude del comprador ficticio (fraude de segunda persona)<\/h3>\n\n\n\n

En el fraude del comprador ficticio intervienen dos partes: el estafador y otra persona (denominada \u201ccomprador ficticio\u201d), que proporciona voluntariamente su informaci\u00f3n personal para la solicitud de un pr\u00e9stamo. Un ejemplo de esto es cuando un comprador ficticio utiliza su buen historial crediticio para solicitar una hipoteca, pero es otra persona la que finalmente controla y ocupa la propiedad. En este caso, es habitual que el comprador ficticio reciba una compensaci\u00f3n econ\u00f3mica del estafador.<\/p>\n\n\n\n

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3. Fraude de identidad (fraude de tercera persona)<\/h3>\n\n\n\n

El fraude de tercera persona es b\u00e1sicamente un robo de identidad, un delito en el que un estafador toma informaci\u00f3n personal de una persona sin su permiso (v\u00edctima). Una pr\u00e1ctica com\u00fan en el fraude de identidad es solicitar un pr\u00e9stamo con el nombre y la informaci\u00f3n de otra persona, recibir el pago del pr\u00e9stamo y, despu\u00e9s, no devolverlo nunca. Como resultado, tanto el lender como la v\u00edctima sufren un importante da\u00f1o financiero, lo que convierte al robo de identidad en una de las formas m\u00e1s peligrosas de fraude en el sector del lending.<\/p>\n\n\n\n

De hecho, se prev\u00e9 que se convierta en un problema a\u00fan mayor, ya que los estafadores se aprovechan cada vez m\u00e1s de la falta de seguridad tecnol\u00f3gic<\/a>a derivada de la digitalizaci\u00f3n del sector financiero.<\/p>\n\n\n\n

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\u00bfC\u00f3mo afecta el fraude a los lenders?<\/h2>\n\n\n
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\"consecuencias<\/figure>\n<\/div>\n\n\n

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El fraude tiene una repercusi\u00f3n muy negativa en las empresas de cr\u00e9dito, especialmente si no cuentan con las medidas preventivas para protegerse.<\/p>\n\n\n\n

Las tres principales consecuencias del fraude en los procesos de emisi\u00f3n de pr\u00e9stamos son:<\/p>\n\n\n\n

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Mayor riesgo de impago<\/h3>\n\n\n\n

El fraude en la emisi\u00f3n de pr\u00e9stamos conlleva un riesgo de impago mucho mayor. En el caso del fraude de primera y segunda persona, puede haber una intenci\u00f3n genuina de devolver el pr\u00e9stamo. No obstante, debido a la forma fraudulenta en la que se obtuvo el pr\u00e9stamo, los lenders se enfrentan a un mayor riesgo de impago. Y lo que es a\u00fan peor, el fraude a terceros: en este caso, el solicitante no tiene ninguna intenci\u00f3n de pagar el pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n

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Menores m\u00e1rgenes de beneficio<\/h3>\n\n\n\n

Si bien un alto \u00edndice de riesgo conlleva a una mayor cantidad de impagos y, por tanto, reduce los ingresos, su coste asociado impacta directamente en los beneficios del lender.  Esto se debe a que, cada vez que se produce un impago, los lenders tienen que reasignar tiempo, recursos y personal para atender este proceso que es muchas veces complejo.<\/p>\n\n\n\n

 <\/p>\n\n\n\n

Esto resulta especialmente arriesgado para los lenders que ofrecen pr\u00e9stamos sin garant\u00eda, que acabar\u00edan teniendo que contabilizar el impago como p\u00e9rdida si no se pueden recuperar los fondos. Incluso si los pr\u00e9stamos est\u00e1n avalados por activos espec\u00edficos, dependiendo de la gravedad del fraude de pr\u00e9stamo, estos pueden no ser (totalmente) aplicables, por ejemplo si un activo no existe, est\u00e1 sobrevalorado o no es propiedad del deudor.<\/p>\n\n\n\n

 <\/p>\n\n\n\n

Responsabilidad y p\u00e9rdida de reputaci\u00f3n<\/h3>\n\n\n\n

Si un cliente resulta ser v\u00edctima de fraude, el lender corre el riesgo de enfrentarse a una demanda por responsabilidad civil u otros cargos legales espec\u00edficos seg\u00fan su ubicaci\u00f3n. Esto es especialmente importante si el caso de fraude se produjo debido a una falta de prevenci\u00f3n de riesgo por parte del lender.<\/p>\n\n\n\n

 <\/p>\n\n\n\n

Dada la naturaleza del sector crediticio, el impacto negativo en la reputaci\u00f3n de la marca y la p\u00e9rdida de confianza de los clientes tambi\u00e9n pueden provocar que futuras oportunidades de negocio y la lealtad de los clientes disminuyan.<\/p>\n\n\n\n

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C\u00f3mo Powens ayuda a prevenir el fraude en el sector del lending<\/h2>\n\n\n
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\"unnax<\/figure>\n<\/div>\n\n\n\n\n

La mejor manera de reducir el riesgo de fraude es obtener perfiles m\u00e1s precisos. Powens ayuda a los lenders a hacer exactamente eso ofreciendo tres soluciones clave:<\/p>\n\n\n\n

    \n
  • Utilizar la agregaci\u00f3n bancaria para tomar mejores decisiones en tiempo real gracias a que se obtiene una mayor cantidad datos de mejor calidad. De esta manera, los lenders pueden confirmar la situaci\u00f3n financiera real y completa del solicitante del pr\u00e9stamo.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

     <\/p>\n\n\n\n

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    • Mejorar los perfiles crediticios de los solicitantes con an\u00e1lisis e indicadores financieros, de forma que los lenders realicen un scoring m\u00e1s preciso no s\u00f3lo para reducir los riesgos relacionados con el fraude, sino tambi\u00e9n los ratios generales de impago.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n

       <\/p>\n\n\n\n

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      • Optimizar el proceso de pagos, con desembolsos de pr\u00e9stamos a trav\u00e9s de transferencias SEPA instant\u00e1neas, que incluyen un certificado de recepci\u00f3n de fondos, as\u00ed como estrategias de cobro automatizadas.<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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