{"id":28328,"date":"2026-05-28T12:37:45","date_gmt":"2026-05-28T10:37:45","guid":{"rendered":"https:\/\/www.powens.com\/?p=28328"},"modified":"2026-05-28T17:56:43","modified_gmt":"2026-05-28T15:56:43","slug":"plataforma-open-banking","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.powens.com\/es\/financial-data\/plataforma-open-banking\/","title":{"rendered":"\u00bfQu\u00e9 es una plataforma de Open Banking?"},"content":{"rendered":"\n<p><strong>En resumen:<\/strong><\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Las plataformas de Open Banking proporcionan una capa multibancaria para acceder a datos e iniciar pagos<\/li>\n\n\n\n<li>Las API de Open Banking son la interfaz t\u00e9cnica, mientras que una plataforma de Open Banking es el sistema operativo completo<\/li>\n\n\n\n<li>Las empresas utilizan estas plataformas para pagos, cr\u00e9dito, conciliaci\u00f3n y m\u00e1s<\/li>\n\n\n\n<li>Deben estar construidas dentro del marco regulatorio PSD2 en toda Europa<\/li>\n\n\n\n<li>Al evaluar un proveedor, los aspectos clave a considerar incluyen la cobertura bancaria y el cumplimiento normativo<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Una plataforma de Open Banking ofrece a las empresas una forma escalable y segura de conectarse con m\u00faltiples entidades financieras, permiti\u00e9ndoles agregar datos de cuentas corrientes en un \u00fanico lugar e iniciar pagos bancarios directos (A2A).&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>En lugar de mantener integraciones fragmentadas y tener que obtener las licencias obligatorias correspondientes, los equipos pueden apoyarse en una \u00fanica soluci\u00f3n para lanzar productos m\u00e1s r\u00e1pido, reducir la carga t\u00e9cnica, mejorar los flujos de gesti\u00f3n de riesgos y prevenci\u00f3n del fraude, y optimizar los pagos.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Esto permite casos de uso como la agregaci\u00f3n de cuentas para una gesti\u00f3n financiera personalizada, decisiones de cr\u00e9dito m\u00e1s r\u00e1pidas y precisas, y la conciliaci\u00f3n automatizada de transferencias de fondos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfQu\u00e9 significa Open Banking?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>El <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/es\/blog\/que-es-el-open-banking\/\">Open Banking<\/a> es un marco regulado que permite a particulares y empresas compartir de forma segura datos de cuentas de pago e iniciar transacciones a trav\u00e9s de proveedores terceros con licencia, con el consentimiento expl\u00edcito del usuario.<\/p>\n\n\n\n<p>Los reguladores llevan d\u00e9cadas trabajando para mejorar el intercambio de datos financieros. Desde el lanzamiento de la primera <a href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/eli\/dir\/2007\/64\/oj\/eng?eliuri=eli%3Adir%3A2007%3A64%3Aoj&amp;locale=es\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Directiva de Servicios de Pago (PSD1)<\/a> en 2007, los reguladores se han centrado cada vez m\u00e1s en el poder que los clientes tienen sobre su propia informaci\u00f3n.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Acu\u00f1ado por primera vez en la normativa del Reino Unido, el Open Banking es un concepto que busca fomentar la competencia entre bancos y aumentar el control de los consumidores sobre sus datos financieros.<\/p>\n\n\n\n<p>El Open Banking se apoya en las API estandarizadas (Interfaces de Programaci\u00f3n de Aplicaciones), conexiones que enlazan ordenadores o software, que garantizan una comunicaci\u00f3n segura entre bancos y proveedores autorizados.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>En la pr\u00e1ctica, esto permite acceder a datos como saldos de cuentas e historial de transacciones para casos de uso como la agregaci\u00f3n de cuentas, evaluaciones de solvencia, prevenci\u00f3n del fraude y conciliaci\u00f3n. Tambi\u00e9n permite la iniciaci\u00f3n de pagos, con autenticaci\u00f3n reforzada de clientes aplicada cuando es necesario.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>PSD2, el marco legal que regula el Open Banking entre bastidores<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>En Europa, la Directiva de Servicios de Pago (PSD2) sent\u00f3 las bases legales del Open Banking. Entr\u00f3 en vigor en enero de 2018, obligando a los bancos a dar acceso a proveedores terceros con licencia a los datos de cuentas de pago, con el consentimiento del usuario, al tiempo que creaba una base regulada para el surgimiento de nuevos servicios de pago.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Su objetivo m\u00e1s amplio era hacer los pagos electr\u00f3nicos m\u00e1s seguros, aumentar la competencia y apoyar un mercado de pagos de la UE m\u00e1s integrado. <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/es\/blog\/normativa-fintech-ue-2026\/\">De cara al futuro<\/a>, el marco se est\u00e1 actualizando a trav\u00e9s de <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/es\/blog\/psd3-psr-sector-pagos-europeo\/\">PSD3<\/a> y el propuesto Reglamento de Servicios de Pago (PSR), orientados a reforzar la protecci\u00f3n del consumidor, reducir el fraude y hacer la implementaci\u00f3n m\u00e1s homog\u00e9nea en toda la UE.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfQu\u00e9 es una plataforma de Open Banking?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Una plataforma de Open Banking proporciona tecnolog\u00eda segura para acceder a datos de cuentas corrientes e iniciar pagos bancarios a trav\u00e9s de las API.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Estas plataformas, como Powens, se conectan a m\u00faltiples bancos para que los usuarios puedan compartir de forma segura su informaci\u00f3n bancaria con proveedores de servicios de pago (PSP) terceros.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Los PSP utilizan las plataformas de Open Banking para acceder a capacidades como:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Agregaci\u00f3n de cuentas financieras en m\u00faltiples bancos<\/li>\n\n\n\n<li>Gesti\u00f3n segura del consentimiento del usuario<\/li>\n\n\n\n<li>Pagos bancarios directos (A2A)<\/li>\n\n\n\n<li>Monitorizaci\u00f3n de transacciones e informaci\u00f3n financiera<\/li>\n\n\n\n<li>Herramientas personalizadas de gesti\u00f3n financiera<\/li>\n\n\n\n<li>Prevenci\u00f3n avanzada del fraude y seguimiento del riesgo<\/li>\n\n\n\n<li>Herramientas operativas y de soporte para empresas<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Las plataformas de Open Banking ayudan a las empresas a construir y escalar productos financieros sin tener que crear integraciones separadas para cada banco. En su lugar, proporcionan una capa unificada para acceder a los servicios de informaci\u00f3n sobre cuentas (AIS) y servicios de iniciaci\u00f3n de pagos (PIS) bajo la regulaci\u00f3n PSD2 en Europa.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Plataforma de Open Banking vs. API de Open Banking<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>El t\u00e9rmino API de <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/es\/blog\/open-banking-open-finance-baas-embedded-finance\/\">Open Banking<\/a> puede referirse a dos cosas: las API obligatorias y \u00aben bruto\u00bb construidas por un banco para compartir datos e iniciar pagos, o la API \u00abunificada\u00bb ofrecida por un proveedor de servicios. Aunque los bancos proporcionan el punto de entrada inicial, una plataforma de Open Banking act\u00faa como un hub que se conecta a miles de estas API bancarias individuales y las traduce en una \u00fanica conexi\u00f3n estandarizada.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>La mayor\u00eda de las empresas optan por una plataforma precisamente por esta raz\u00f3n: gestiona el complejo mantenimiento t\u00e9cnico y proporciona las licencias regulatorias necesarias de AISP\/PISP. Esto permite a las compa\u00f1\u00edas acceder a todo el ecosistema bancario a trav\u00e9s de una \u00fanica API del proveedor, sin el elevado coste de construir y regular su propia infraestructura.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Plataforma de Open Banking vs. plataforma de Open Finance<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Las plataformas de Open Banking se centran en los datos bancarios y los pagos regulados por PSD2 (AIS\/PIS), conectando cuentas corrientes a trav\u00e9s de API estandarizadas.<\/p>\n\n\n\n<p>Yendo un paso m\u00e1s all\u00e1, las plataformas de Open Finance ampl\u00edan el alcance a datos financieros m\u00e1s amplios (como inversiones, seguros y pensiones) para crear un ecosistema m\u00e1s completo. Es importante se\u00f1alar que estas plataformas (y el Open Finance en general) est\u00e1n mucho menos reguladas que las soluciones de Open Banking.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Adem\u00e1s, debido a la falta de API obligatorias y estandarizadas, muchas plataformas de Open Finance recurren a tecnolog\u00eda de scraping para acceder y proporcionar este tipo de datos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Por qu\u00e9 las empresas utilizan plataformas de Open Banking<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Las empresas recurren a plataformas de Open Banking consolidadas y conformes para construir y lanzar productos financieros de forma m\u00e1s r\u00e1pida y rentable. La tecnolog\u00eda puede eliminar integraciones bancarias fragmentadas y simplificar la conectividad con las entidades financieras, logrando beneficios como:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Mayor rapidez en el tiempo de comercializaci\u00f3n<\/li>\n\n\n\n<li>Menor complejidad de ingenier\u00eda<\/li>\n\n\n\n<li>Mejor cobertura bancaria<\/li>\n\n\n\n<li>Mejor rendimiento de conexi\u00f3n y conversi\u00f3n<\/li>\n\n\n\n<li>Datos m\u00e1s fiables para decisiones sobre productos y riesgos<\/li>\n\n\n\n<li>Menor carga operativa que construir conexiones directas<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Implementar una plataforma de Open Banking proporciona a tu empresa una interfaz unificada para acceder y gestionar datos financieros de alta calidad, al tiempo que abre nuevas oportunidades de ingresos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfQu\u00e9 puedes construir con una plataforma de Open Banking?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Cr\u00e9dito y financiaci\u00f3n<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Problema:<\/strong> Decisiones de cr\u00e9dito lentas y manuales basadas en datos limitados\u00a0<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Lo que desbloquea la plataforma:<\/strong> Datos financieros m\u00e1s completos y en tiempo real para una evaluaci\u00f3n instant\u00e1nea del riesgo y aprobaciones m\u00e1s r\u00e1pidas (por ejemplo, los clientes de Powens pueden tomar decisiones en menos de 24 horas)\u00a0<\/li>\n\n\n\n<li><strong>M\u00e9tricas de impacto empresarial a seguir:<\/strong> Velocidad de aprobaci\u00f3n, tasas de impago, tasas de conversi\u00f3n\u00a0<\/li>\n\n\n\n<li><strong>D\u00f3nde suelen atascarse los equipos:<\/strong> Fiabilidad de los datos, UX del consentimiento, cobertura bancaria\u00a0<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Ejemplo:<\/strong> El proveedor franc\u00e9s de microcr\u00e9ditos <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/es\/casos-de-exito\/finfrog\/\">Finfrog<\/a> utilizando la plataforma de Powens<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Gesti\u00f3n inmobiliaria<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Problema:<\/strong> Cobro manual de alquileres y conciliaci\u00f3n compleja\u00a0<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Lo que desbloquea la plataforma:<\/strong> Pagos automatizados y seguimiento en tiempo real\u00a0<\/li>\n\n\n\n<li><strong>M\u00e9tricas de impacto empresarial a seguir:<\/strong> Tasas de cobro, tiempo de conciliaci\u00f3n, eficiencia operativa\u00a0<\/li>\n\n\n\n<li><strong>D\u00f3nde suelen atascarse los equipos:<\/strong> Orquestaci\u00f3n de pagos, UX del inquilino, gesti\u00f3n de excepciones<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Contabilidad y herramientas financieras<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Problema:<\/strong> Datos financieros fragmentados en m\u00faltiples bancos\u00a0<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Lo que desbloquea la plataforma:<\/strong> Datos agregados y normalizados para la automatizaci\u00f3n y el escalado\u00a0<\/li>\n\n\n\n<li><strong>M\u00e9tricas de impacto empresarial a seguir:<\/strong> Ganancias de productividad, precisi\u00f3n de los datos, volumen de procesamiento\u00a0<\/li>\n\n\n\n<li><strong>D\u00f3nde suelen atascarse los equipos:<\/strong> Complejidad de integraci\u00f3n, conexiones bancarias inconsistentes\u00a0<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Ejemplo:<\/strong> <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/es\/casos-de-exito\/qonto\/\">Qonto<\/a>, l\u00edder europeo en soluciones de gesti\u00f3n financiera, asoci\u00e1ndose con Powens<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfC\u00f3mo funciona una plataforma de Open Banking?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Los actores<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Tres actores clave est\u00e1n conectados a trav\u00e9s de una plataforma de Open Banking:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>El Proveedor de Servicios de Pago Gestor de Cuenta (ASPSP):<\/strong> Normalmente un banco u otra entidad financiera que gestiona la cuenta financiera del cliente.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>El proveedor tercero:<\/strong> Puede ser una fintech u otras empresas que ofrecen servicios y soluciones financieras a los clientes.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>El cliente:<\/strong> Un particular o empresa que otorga su consentimiento para que terceros accedan a sus datos financieros e inicien pagos directamente desde su cuenta bancaria.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>El flujo<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li>El usuario otorga su consentimiento.<\/li>\n\n\n\n<li>Se realiza la autenticaci\u00f3n a nivel bancario, incluyendo la Autenticaci\u00f3n Reforzada de Clientes (SCA).<\/li>\n\n\n\n<li>Con el consentimiento y la autenticaci\u00f3n confirmados, los terceros pueden acceder a los datos de la cuenta durante hasta 180 d\u00edas, tras los cuales el consentimiento debe renovarse, o iniciar un pago, dependiendo de lo que el usuario haya autorizado.<\/li>\n\n\n\n<li>Para AIS, los datos recuperados se normalizan y enriquecen; para PIS, la plataforma transmite la orden de transacci\u00f3n para que el banco la ejecute.<\/li>\n\n\n\n<li>Finalmente, los datos se entregan al producto del cliente.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Lo que aporta la plataforma<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Las plataformas ofrecen una integraci\u00f3n unificada con los bancos, reduciendo la carga t\u00e9cnica. A\u00f1aden:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Capacidades de monitorizaci\u00f3n<\/li>\n\n\n\n<li>L\u00f3gica de reintentos y gesti\u00f3n de incidencias<\/li>\n\n\n\n<li>Mejor UX en torno a los procesos de SCA y consentimiento<\/li>\n\n\n\n<li>Mayores tasas de conversi\u00f3n mediante la simplificaci\u00f3n del cumplimiento normativo<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>\u00bfEs seguro el Open Banking?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Bajo PSD2, los servicios de Open Banking en Europa deben operar dentro de un marco seguro, conforme y basado en permisos. El acceso a datos financieros o la iniciaci\u00f3n de pagos s\u00f3lo puede concederse con el consentimiento expl\u00edcito del usuario, garantizando el control total sobre lo que se comparte y con qui\u00e9n.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Adem\u00e1s, la Autenticaci\u00f3n Reforzada de Clientes (SCA) es obligatoria para la mayor\u00eda de las interacciones, a\u00f1adiendo una capa adicional de protecci\u00f3n mediante verificaci\u00f3n multifactor.<\/p>\n\n\n\n<p>Para la SCA multifactor, el usuario debe proporcionar dos de los tres elementos siguientes:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Algo que sabe (conocimiento, como una contrase\u00f1a)<\/li>\n\n\n\n<li>Algo que posee (dispositivos asociados a su identidad, como un smartphone)<\/li>\n\n\n\n<li>Algo que es (biometr\u00eda, como una huella dactilar o reconocimiento facial)<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>No obstante, el nivel de confianza y seguridad puede depender de la calidad del proveedor y de c\u00f3mo se implemente la soluci\u00f3n. Las empresas deben evaluar las plataformas en funci\u00f3n de su postura de cumplimiento normativo y su arquitectura de seguridad general. Las consideraciones de seguridad cr\u00edticas al elegir un proveedor incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Auditor\u00eda del acceso a los datos<\/li>\n\n\n\n<li>Documentaci\u00f3n clara y exhaustiva<\/li>\n\n\n\n<li>Procesos de gesti\u00f3n de incidencias<\/li>\n\n\n\n<li>Controles t\u00e9cnicos de seguridad s\u00f3lidos<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Qu\u00e9 buscar en un proveedor de plataforma de Open Banking<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Seleccionar al socio adecuado para tu plataforma de Open Banking requiere un an\u00e1lisis exhaustivo de lo que cada proveedor ofrece. A continuaci\u00f3n, una lista de verificaci\u00f3n de las caracter\u00edsticas m\u00e1s importantes a considerar:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>S\u00f3lida conectividad bancaria en Francia y Europa<\/li>\n\n\n\n<li>Flujos de consentimiento optimizados y gesti\u00f3n de SCA para mejores tasas de conversi\u00f3n<\/li>\n\n\n\n<li>Fiabilidad y alta disponibilidad<\/li>\n\n\n\n<li>Conexiones estables<\/li>\n\n\n\n<li>Rendimiento demostrado<\/li>\n\n\n\n<li>Capacidades de normalizaci\u00f3n y enriquecimiento de datos<\/li>\n\n\n\n<li>Herramientas integradas de verificaci\u00f3n de identidad y cuenta<\/li>\n\n\n\n<li>Amplia capacidad PIS junto al acceso a datos<\/li>\n\n\n\n<li>Recursos documentados para desarrolladores<\/li>\n\n\n\n<li>S\u00f3lida postura regulatoria y de seguridad<\/li>\n\n\n\n<li>Herramientas operativas y de monitorizaci\u00f3n<\/li>\n\n\n\n<li>Alineaci\u00f3n con iniciativas y hojas de ruta m\u00e1s amplias de Open Finance<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Convierte las capacidades de Open Banking en un rendimiento empresarial real con Powens<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Las herramientas de conectividad por s\u00ed solas no son suficientes para diferenciarse de la competencia. Las soluciones de plataforma de Open Banking que realmente aportan valor deben proporcionarte la infraestructura cr\u00edtica que necesitas para construir productos de alto rendimiento a escala, impulsados por datos financieros fiables y en tiempo real.<\/p>\n\n\n\n<p>Asociarte con un socio de Open Banking de confianza como Powens te da las capacidades para:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Avanzar m\u00e1s r\u00e1pido en sectores cada vez m\u00e1s competitivos<\/li>\n\n\n\n<li>Construir sobre una base t\u00e9cnica m\u00e1s s\u00f3lida para experiencias modernas de cr\u00e9dito, pagos, conciliaci\u00f3n y productos financieros<\/li>\n\n\n\n<li>Reducir la complejidad operativa<\/li>\n\n\n\n<li>Mejorar el rendimiento general del producto<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>En Powens, vamos m\u00e1s all\u00e1 del Open Banking para ofrecer a las empresas que operan en Francia, Espa\u00f1a y toda Europa una plataforma completa de Open Finance y Pagos Integrados.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00bfListo para convertir el Open Banking en una ventaja competitiva? 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