{"id":28712,"date":"2026-09-29T16:47:22","date_gmt":"2026-09-29T14:47:22","guid":{"rendered":"https:\/\/www.powens.com\/?p=28712"},"modified":"2026-11-11T12:52:19","modified_gmt":"2026-11-11T11:52:19","slug":"api-iniciacion-pagos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.powens.com\/es\/blog\/api-iniciacion-pagos\/","title":{"rendered":"API de iniciaci\u00f3n de pagos: c\u00f3mo funcionan y qu\u00e9 son"},"content":{"rendered":"\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><em>En resumen:<\/em><\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Una API de iniciaci\u00f3n de pagos es la interfaz t\u00e9cnica que permite a proveedores terceros autorizados iniciar pagos bancarios en nombre del titular de la cuenta, siempre con su consentimiento.<\/li>\n\n\n\n<li>El t\u00e9rmino puede hacer referencia a dos capas de API: las API PSD2, que utilizan los proveedores autorizados para conectarse con los bancos, y las API Open Banking, que permiten a las empresas ofrecer pagos Pay by Bank a trav\u00e9s de un PISP (Proveedor de Servicios de Iniciaci\u00f3n de Pagos).<\/li>\n\n\n\n<li>Las API de pago abarcan una amplia categor\u00eda de herramientas compatibles con distintos m\u00e9todos de pago, mientras que las API de iniciaci\u00f3n de pagos est\u00e1n dise\u00f1adas espec\u00edficamente para habilitar pagos de cuenta a cuenta mediante Open Banking.<\/li>\n\n\n\n<li>Entre sus principales casos de uso se encuentran las recargas de cuentas, la recuperaci\u00f3n de pagos fallidos y la conciliaci\u00f3n autom\u00e1tica.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las transferencias bancarias manuales siguen generando demasiada fricci\u00f3n en los procesos de pago digitales. Los clientes abandonan el proceso cuando tienen que copiar los datos del pago en la aplicaci\u00f3n de su banco. Los equipos financieros invierten tiempo conciliando las transferencias recibidas con la factura o la cuenta correspondiente. Y los equipos de producto siguen teniendo dificultades para ofrecer una experiencia de pago bancario tan sencilla como la de un pago con tarjeta.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las API de iniciaci\u00f3n de pagos resuelven este problema al transformar las transferencias bancarias en flujos de pago guiados y basados en el consentimiento del usuario. A trav\u00e9s de un proveedor autorizado, las empresas pueden rellenar autom\u00e1ticamente los datos del pago, redirigir al usuario al proceso de autenticaci\u00f3n bancaria, consultar el estado del pago y agilizar la conciliaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sin embargo, no todos los proveedores ofrecen el mismo nivel de servicio. La diferencia entre una API b\u00e1sica y un proveedor integral de Open Finance se refleja en las tasas de conversi\u00f3n, la trazabilidad de las operaciones y la rapidez con la que una empresa puede expandirse a nuevos mercados. En esta gu\u00eda explicamos c\u00f3mo funcionan las API de iniciaci\u00f3n de pagos, cu\u00e1ndo utilizarlas y c\u00f3mo elegir el proveedor adecuado.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:28px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<figure data-wp-context=\"{&quot;imageId&quot;:&quot;6af92a32b3ebb&quot;}\" data-wp-interactive=\"core\/image\" data-wp-key=\"6af92a32b3ebb\" class=\"wp-block-image size-large wp-lightbox-container\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1200\" height=\"474\" data-wp-class--hide=\"state.isContentHidden\" data-wp-class--show=\"state.isContentVisible\" data-wp-init=\"callbacks.setButtonStyles\" data-wp-on--click=\"actions.showLightbox\" data-wp-on--load=\"callbacks.setButtonStyles\" data-wp-on--pointerdown=\"actions.preloadImage\" data-wp-on--pointerenter=\"actions.preloadImageWithDelay\" data-wp-on--pointerleave=\"actions.cancelPreload\" data-wp-on-window--resize=\"callbacks.setButtonStyles\" src=\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/260928_payment_initiation_api_3_esp_1_5x-1-1200x474.webp\" alt=\"\" class=\"wp-image-28895\" title=\"\" srcset=\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/260928_payment_initiation_api_3_esp_1_5x-1-1200x474.webp 1200w, https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/260928_payment_initiation_api_3_esp_1_5x-1-350x138.webp 350w, https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/260928_payment_initiation_api_3_esp_1_5x-1-790x312.webp 790w, https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/260928_payment_initiation_api_3_esp_1_5x-1-768x303.webp 768w, https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/260928_payment_initiation_api_3_esp_1_5x-1-1536x606.webp 1536w, https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/260928_payment_initiation_api_3_esp_1_5x-1-2048x808.webp 2048w\" sizes=\"auto, (max-width: 1200px) 100vw, 1200px\" \/><button\n\t\t\tclass=\"lightbox-trigger\"\n\t\t\ttype=\"button\"\n\t\t\taria-haspopup=\"dialog\"\n\t\t\tdata-wp-bind--aria-label=\"state.thisImage.triggerButtonAriaLabel\"\n\t\t\tdata-wp-init=\"callbacks.initTriggerButton\"\n\t\t\tdata-wp-on--click=\"actions.showLightbox\"\n\t\t\tdata-wp-style--right=\"state.thisImage.buttonRight\"\n\t\t\tdata-wp-style--top=\"state.thisImage.buttonTop\"\n\t\t>\n\t\t\t<svg xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"12\" height=\"12\" fill=\"none\" viewBox=\"0 0 12 12\">\n\t\t\t\t<path fill=\"#fff\" d=\"M2 0a2 2 0 0 0-2 2v2h1.5V2a.5.5 0 0 1 .5-.5h2V0H2Zm2 10.5H2a.5.5 0 0 1-.5-.5V8H0v2a2 2 0 0 0 2 2h2v-1.5ZM8 12v-1.5h2a.5.5 0 0 0 .5-.5V8H12v2a2 2 0 0 1-2 2H8Zm2-12a2 2 0 0 1 2 2v2h-1.5V2a.5.5 0 0 0-.5-.5H8V0h2Z\" \/>\n\t\t\t<\/svg>\n\t\t<\/button><\/figure>\n\n\n\n<div style=\"height:28px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Definici\u00f3n de una API de iniciaci\u00f3n de pagos<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las API de iniciaci\u00f3n de pagos permiten a terceros autorizados iniciar transferencias bancarias desde las cuentas de los usuarios, siempre con su consentimiento. Al igual que los servicios de informaci\u00f3n sobre cuentas, est\u00e1n reguladas por la <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/es\/blog\/normativa-fintech-ue-2026\/\">directiva europea<\/a> PSD2 (que pr\u00f3ximamente evolucionar\u00e1 hacia la <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/es\/blog\/psd3-psr-sector-pagos-europeo\/\">PSD3<\/a>).<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En la pr\u00e1ctica, el t\u00e9rmino API de iniciaci\u00f3n de pagos puede referirse a dos capas interrelacionadas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los bancos ponen a disposici\u00f3n interfaces que permiten a los Proveedores de Servicios de Iniciaci\u00f3n de Pagos (PISP) autorizados iniciar transferencias desde cuentas corrientes accesibles.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A su vez, los PISP ofrecen sus propias API a las empresas, permiti\u00e9ndoles incorporar experiencias de pago Pay by Bank sin necesidad de desarrollar y mantener conexiones directas con cada banco.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">API de pago frente a API de iniciaci\u00f3n de pagos<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Aunque desempe\u00f1a un papel esencial en los pagos bancarios, una API de iniciaci\u00f3n de pagos no es lo mismo que una API de pago gen\u00e9rica ni que una pasarela de pago. El t\u00e9rmino API de pago engloba un amplio conjunto de tecnolog\u00edas, como las pasarelas de tarjetas y otros intermediarios que facilitan los pagos con tarjeta.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En cambio, una API de iniciaci\u00f3n de pagos es una tecnolog\u00eda espec\u00edfica para realizar pagos directos de cuenta a cuenta. Se trata de una interfaz t\u00e9cnica que los proveedores regulados utilizan para iniciar este tipo de pagos. Al trabajar con un proveedor autorizado, las empresas pueden integrar pagos bancarios en sus procesos digitales sin necesidad de desarrollar complejas conexiones bancarias propias.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">API de iniciaci\u00f3n de pagos vs. pasarela de pago vs. transferencia bancaria<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una API de pago gen\u00e9rica puede admitir pagos con tarjeta, monederos digitales, l\u00f3gica de pasarela, reembolsos y otras funcionalidades relacionadas con la aceptaci\u00f3n de pagos. Las API de iniciaci\u00f3n de pagos tienen un objetivo mucho m\u00e1s espec\u00edfico: iniciar <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/es\/blog\/plataforma-open-banking\/\">pagos de cuenta a cuenta a trav\u00e9s de la infraestructura de Open Banking<\/a>. Tampoco equivalen a una transferencia bancaria manual, ya que gran parte del proceso se automatiza una vez que el titular de la cuenta ha dado su consentimiento.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El principal valor que aportan las API de iniciaci\u00f3n de pagos a las empresas reside en la orquestaci\u00f3n del proceso, la gesti\u00f3n del consentimiento, el seguimiento del estado de los pagos y una experiencia de usuario mucho m\u00e1s fluida.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:28px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<figure data-wp-context=\"{&quot;imageId&quot;:&quot;6af92a32b4411&quot;}\" data-wp-interactive=\"core\/image\" data-wp-key=\"6af92a32b4411\" class=\"wp-block-image size-large wp-lightbox-container\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1200\" height=\"453\" data-wp-class--hide=\"state.isContentHidden\" data-wp-class--show=\"state.isContentVisible\" data-wp-init=\"callbacks.setButtonStyles\" data-wp-on--click=\"actions.showLightbox\" data-wp-on--load=\"callbacks.setButtonStyles\" data-wp-on--pointerdown=\"actions.preloadImage\" data-wp-on--pointerenter=\"actions.preloadImageWithDelay\" data-wp-on--pointerleave=\"actions.cancelPreload\" data-wp-on-window--resize=\"callbacks.setButtonStyles\" src=\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/260928_payment_initiation_api_2_esp_1_5x-1200x453.webp\" alt=\"C\u00f3mo funciona una API de iniciaci\u00f3n de pagos\n\nCarriles: Empresa \/ Proveedor (PISP \/ Powens) \/ Banco\n\nPaso 1: Solicitud de pago \u2014 (importe, beneficiario, referencia)\nPaso 2: Redirecci\u00f3n al banco \u2014 (selecci\u00f3n del banco + transferencia a la autenticaci\u00f3n)\nPaso 3: Autorizaci\u00f3n SCA \u2014 (biometr\u00eda \/ OTP \/ aprobaci\u00f3n desde la app bancaria)\nPaso 4: Actualizaci\u00f3n del estado del pago \u2014 (pendiente \/ aceptado \/ completado \/ fallido)\nPaso 5: Conciliaci\u00f3n \u2014 cruce de la referencia con la factura\/cuenta\" class=\"wp-image-28719\" title=\"\" srcset=\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/260928_payment_initiation_api_2_esp_1_5x-1200x453.webp 1200w, https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/260928_payment_initiation_api_2_esp_1_5x-350x132.webp 350w, https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/260928_payment_initiation_api_2_esp_1_5x-790x298.webp 790w, https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/260928_payment_initiation_api_2_esp_1_5x-766x289.webp 766w, https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/260928_payment_initiation_api_2_esp_1_5x-1536x579.webp 1536w, https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/260928_payment_initiation_api_2_esp_1_5x-2048x773.webp 2048w\" sizes=\"auto, (max-width: 1200px) 100vw, 1200px\" \/><button\n\t\t\tclass=\"lightbox-trigger\"\n\t\t\ttype=\"button\"\n\t\t\taria-haspopup=\"dialog\"\n\t\t\tdata-wp-bind--aria-label=\"state.thisImage.triggerButtonAriaLabel\"\n\t\t\tdata-wp-init=\"callbacks.initTriggerButton\"\n\t\t\tdata-wp-on--click=\"actions.showLightbox\"\n\t\t\tdata-wp-style--right=\"state.thisImage.buttonRight\"\n\t\t\tdata-wp-style--top=\"state.thisImage.buttonTop\"\n\t\t>\n\t\t\t<svg xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"12\" height=\"12\" fill=\"none\" viewBox=\"0 0 12 12\">\n\t\t\t\t<path fill=\"#fff\" d=\"M2 0a2 2 0 0 0-2 2v2h1.5V2a.5.5 0 0 1 .5-.5h2V0H2Zm2 10.5H2a.5.5 0 0 1-.5-.5V8H0v2a2 2 0 0 0 2 2h2v-1.5ZM8 12v-1.5h2a.5.5 0 0 0 .5-.5V8H12v2a2 2 0 0 1-2 2H8Zm2-12a2 2 0 0 1 2 2v2h-1.5V2a.5.5 0 0 0-.5-.5H8V0h2Z\" \/>\n\t\t\t<\/svg>\n\t\t<\/button><\/figure>\n\n\n\n<div style=\"height:29px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfC\u00f3mo funciona una API de iniciaci\u00f3n de pagos en el marco de la PSD2 y el Open Banking?<\/h2>\n\n\n\n<ol class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>La empresa crea una solicitud de pago a trav\u00e9s de la API.<\/strong> En ella se incluye informaci\u00f3n como el importe, el beneficiario, la divisa, la referencia del pago y las instrucciones de redirecci\u00f3n.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>El proveedor de la API conecta al usuario con su banco.<\/strong> Se encarga de gestionar la selecci\u00f3n de la entidad bancaria y redirige al usuario al flujo de autenticaci\u00f3n correspondiente. Aunque la PSD2 establece el marco regulatorio y las tecnolog\u00edas de Open Banking proporcionan la conectividad, es la API de iniciaci\u00f3n de pagos la que convierte todo este proceso en una experiencia de pago fluida.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>El banco autentica al usuario y autoriza la transacci\u00f3n.<\/strong> Conforme a la PSD2, aplica la Autenticaci\u00f3n Reforzada de Cliente (SCA) desde sus propias aplicaciones o interfaces web.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>El proveedor consulta el estado del pago.<\/strong> La API de iniciaci\u00f3n de pagos proporciona informaci\u00f3n actualizada sobre si el pago est\u00e1 pendiente, aceptado, rechazado, ejecutado o ha fallado.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>La empresa utiliza esta informaci\u00f3n para automatizar la conciliaci\u00f3n.<\/strong> El proveedor facilita las referencias de pago estructuradas y las actualizaciones de la API necesarias para conciliar los pagos de forma autom\u00e1tica.<\/li>\n<\/ol>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfPor qu\u00e9 las empresas utilizan las API de iniciaci\u00f3n de pagos?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las empresas utilizan los servicios de iniciaci\u00f3n de pagos (PIS) para ofrecer pagos seguros de cuenta a cuenta con:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Menores costes de transacci\u00f3n<\/li>\n\n\n\n<li>Liquidaciones m\u00e1s r\u00e1pidas<\/li>\n\n\n\n<li>Menor dependencia de las redes de tarjetas<\/li>\n\n\n\n<li>Autenticaci\u00f3n Reforzada de Cliente (SCA)<\/li>\n\n\n\n<li>Mayores tasas de \u00e9xito en los pagos<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para conocer con m\u00e1s detalle estas ventajas y los principales casos de uso de los PIS, consulta nuestra <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/es\/blog\/guia-pay-by-bank-a2a\/\">gu\u00eda sobre Pay by Bank<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Principales casos de uso B2B de las API de iniciaci\u00f3n de pagos<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las API de iniciaci\u00f3n de pagos permiten automatizar una amplia variedad de flujos de pago empresariales, sustituyendo las transferencias bancarias manuales por procesos guiados y totalmente trazables.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Recarga de cuentas de inversi\u00f3n, gesti\u00f3n patrimonial y criptoactivos<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La recarga de fondos es uno de los momentos con mayor riesgo de abandono dentro del recorrido del usuario. En lugar de obligar al cliente a salir de la plataforma para realizar manualmente una transferencia desde la banca online, las API de iniciaci\u00f3n de pagos permiten completar un pago bancario guiado sin abandonar el proceso de recarga.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Pr\u00e9stamos y reembolsos<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Los reembolsos peri\u00f3dicos de pr\u00e9stamos suelen gestionarse mediante adeudo directo SEPA (SDD), especialmente cuando se trata de cobros programados. Sin embargo, las API de iniciaci\u00f3n de pagos resultan especialmente \u00fatiles cuando ese proceso falla.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ante un cobro fallido, un pago atrasado o un pago puntual, las entidades financieras pueden utilizar enlaces de Pay by Bank o flujos de pago integrados para que los prestatarios liquiden su deuda directamente desde su cuenta bancaria. De este modo, disfrutan de una experiencia de pago sencilla y guiada, mientras la entidad puede hacer un seguimiento del estado del pago y reducir las gestiones manuales de recobro.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cuando la iniciaci\u00f3n de pagos se combina con los servicios de informaci\u00f3n sobre cuentas (AIS), el valor a\u00f1adido es a\u00fan mayor. Al verificar previamente si el prestatario dispone de saldo suficiente antes de enviar la solicitud de pago, las entidades pueden lanzar los intentos de cobro en el momento m\u00e1s oportuno y aumentar las probabilidades de \u00e9xito.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Pago de facturas y conciliaci\u00f3n<\/h3>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Muchas empresas siguen dependiendo de transferencias bancarias manuales para pagar facturas, lo que dificulta su conciliaci\u00f3n con las facturas pendientes. Las API de iniciaci\u00f3n de pagos simplifican este proceso incorporando referencias de pago estructuradas y metadatos asociados, lo que acelera la conciliaci\u00f3n y reduce la necesidad de realizar comprobaciones manuales.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">API de iniciaci\u00f3n de pagos frente a otros modelos de pago<\/h2>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><tbody><tr><td><\/td><td><strong>API de iniciaci\u00f3n de pagos<\/strong><\/td><td><strong>Tarjeta \/ pasarela de pago<\/strong><\/td><td><strong>Transferencia bancaria manual<\/strong><\/td><td><strong>Adeudo directo SEPA<\/strong><\/td><\/tr><tr><td><strong>C\u00f3mo se inicia<\/strong><\/td><td>Consentimiento del usuario mediante la API y redirecci\u00f3n al banco<\/td><td>El usuario introduce los datos de la tarjeta durante el pago<\/td><td>El usuario introduce manualmente los datos en la app de su banco<\/td><td>El comercio carga los fondos mediante un mandato firmado<\/td><\/tr><tr><td><strong>Velocidad<\/strong><\/td><td>Casi instant\u00e1nea (proceso guiado)<\/td><td>Instant\u00e1nea<\/td><td>Lenta \/ manual<\/td><td>Programada (varios d\u00edas)<\/td><\/tr><tr><td><strong>\u00bfRequiere tarjeta?<\/strong><\/td><td>No<\/td><td>S\u00ed<\/td><td>No<\/td><td>No<\/td><\/tr><tr><td><strong>Ideal para<\/strong><\/td><td>Recargas de cuentas, pago de facturas y recuperaci\u00f3n de pagos fallidos<\/td><td>Comercio f\u00edsico y comercio electr\u00f3nico<\/td><td>Transferencias puntuales de bajo volumen<\/td><td>Cobros recurrentes y programados<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">API de iniciaci\u00f3n de pagos frente a otros modelos de pago<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las API de iniciaci\u00f3n de pagos se diferencian de las tarjetas, las transferencias bancarias manuales y el adeudo directo SEPA porque permiten realizar pagos guiados de cuenta a cuenta a trav\u00e9s de la infraestructura de Open Banking.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Son especialmente adecuadas para procesos iniciados por el usuario, como las recargas de cuentas, el pago de facturas, la recuperaci\u00f3n de pagos fallidos y los reembolsos puntuales.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para conocer las diferencias en detalle, consulta nuestra <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/es\/blog\/pay-by-bank-comparacion\/\">gu\u00eda comparativa Pay by Bank vs. otros m\u00e9todos de pago<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<div style=\"height:28px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<figure data-wp-context=\"{&quot;imageId&quot;:&quot;6af92a32b4ccd&quot;}\" data-wp-interactive=\"core\/image\" data-wp-key=\"6af92a32b4ccd\" class=\"wp-block-image size-large wp-lightbox-container\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1200\" height=\"640\" data-wp-class--hide=\"state.isContentHidden\" data-wp-class--show=\"state.isContentVisible\" 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que el usuario aprob\u00f3\nRecuadro 4: Registro de auditor\u00eda \u2014 cada solicitud y consentimiento queda registrado por motivos de cumplimiento\" class=\"wp-image-28720\" title=\"\" srcset=\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/260928_payment_initiation_api_4_esp_1_5x-1200x640.webp 1200w, https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/260928_payment_initiation_api_4_esp_1_5x-790x422.webp 790w, https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/260928_payment_initiation_api_4_esp_1_5x-350x187.webp 350w, https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/260928_payment_initiation_api_4_esp_1_5x-766x409.webp 766w, https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/260928_payment_initiation_api_4_esp_1_5x-1536x820.webp 1536w, https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/09\/260928_payment_initiation_api_4_esp_1_5x-2048x1093.webp 2048w\" sizes=\"auto, (max-width: 1200px) 100vw, 1200px\" \/><button\n\t\t\tclass=\"lightbox-trigger\"\n\t\t\ttype=\"button\"\n\t\t\taria-haspopup=\"dialog\"\n\t\t\tdata-wp-bind--aria-label=\"state.thisImage.triggerButtonAriaLabel\"\n\t\t\tdata-wp-init=\"callbacks.initTriggerButton\"\n\t\t\tdata-wp-on--click=\"actions.showLightbox\"\n\t\t\tdata-wp-style--right=\"state.thisImage.buttonRight\"\n\t\t\tdata-wp-style--top=\"state.thisImage.buttonTop\"\n\t\t>\n\t\t\t<svg xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"12\" height=\"12\" fill=\"none\" viewBox=\"0 0 12 12\">\n\t\t\t\t<path fill=\"#fff\" d=\"M2 0a2 2 0 0 0-2 2v2h1.5V2a.5.5 0 0 1 .5-.5h2V0H2Zm2 10.5H2a.5.5 0 0 1-.5-.5V8H0v2a2 2 0 0 0 2 2h2v-1.5ZM8 12v-1.5h2a.5.5 0 0 0 .5-.5V8H12v2a2 2 0 0 1-2 2H8Zm2-12a2 2 0 0 1 2 2v2h-1.5V2a.5.5 0 0 0-.5-.5H8V0h2Z\" \/>\n\t\t\t<\/svg>\n\t\t<\/button><\/figure>\n\n\n\n<div style=\"height:28px\" aria-hidden=\"true\" class=\"wp-block-spacer\"><\/div>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">\u00bfSon seguras las API de iniciaci\u00f3n de pagos?<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las API de iniciaci\u00f3n de pagos deben cumplir estrictos est\u00e1ndares de seguridad bancaria y regulatoria, por lo que, en general, se consideran altamente seguras. Para ofrecer este tipo de API, los PISP deben estar autorizados y supervisados por las autoridades financieras, adem\u00e1s de cumplir requisitos exigentes en materia de auditor\u00eda y protecci\u00f3n de datos.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Entre sus principales medidas de seguridad se incluyen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Los datos intercambiados entre la empresa, el PISP y el banco est\u00e1n protegidos mediante protocolos de cifrado robustos.<\/li>\n\n\n\n<li>Las solicitudes de pago utilizan tokens seguros y credenciales espec\u00edficas para cada transacci\u00f3n, sin exponer informaci\u00f3n bancaria sensible.<\/li>\n\n\n\n<li>Los usuarios deben autenticarse directamente con su banco de acuerdo con los requisitos de la Autenticaci\u00f3n Reforzada de Cliente (SCA), normalmente mediante verificaci\u00f3n biom\u00e9trica, c\u00f3digos de un solo uso o aprobaci\u00f3n en la app bancaria.<\/li>\n\n\n\n<li>A diferencia de los pagos con tarjeta, la iniciaci\u00f3n de pagos de cuenta a cuenta no obliga a los comercios a recopilar ni almacenar n\u00fameros de tarjeta, c\u00f3digos CVV o fechas de caducidad, lo que reduce la exposici\u00f3n al fraude por uso no autorizado de estos datos.<\/li>\n\n\n\n<li>Los proveedores solo pueden acceder a la informaci\u00f3n necesaria para procesar el pago y siempre con el consentimiento del usuario.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ning\u00fan sistema de pago est\u00e1 completamente exento de riesgos. Sin embargo, la mayor\u00eda de los incidentes de seguridad relacionados con los PIS se deben a t\u00e9cnicas de ingenier\u00eda social, como correos de phishing o llamadas suplantadas, dise\u00f1adas para enga\u00f1ar a los usuarios y conseguir que autoricen un pago, y no a vulnerabilidades propias de la tecnolog\u00eda API.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Qu\u00e9 deben comprobar los equipos de Riesgos y Cumplimiento<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>\u00bfEl proveedor de la API de iniciaci\u00f3n de pagos est\u00e1 regulado y autorizado?<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfLa API ofrece controles adecuados de autenticaci\u00f3n y acceso?<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfLa API permite gestionar de forma completa los consentimientos y el registro de auditor\u00eda?<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfPuede consultar el estado de los pagos y la fiabilidad de los webhooks a trav\u00e9s de la API?<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfDispone de las herramientas necesarias para monitorizar incidentes?<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfQu\u00e9 calidad tiene la documentaci\u00f3n de la API?<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfQu\u00e9 cobertura bancaria ofrece la API en cada pa\u00eds?<\/li>\n\n\n\n<li>\u00bfPuede la API facilitar la conciliaci\u00f3n y la gesti\u00f3n de referencias de pago?<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Por qu\u00e9 las empresas recurren a proveedores terceros autorizados para los PIS en lugar de desarrollar una soluci\u00f3n propia<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para la mayor\u00eda de las empresas, desarrollar internamente una soluci\u00f3n de iniciaci\u00f3n de pagos no resulta viable ni desde el punto de vista financiero ni operativo. Mantener conexiones con cientos de bancos y obtener las autorizaciones necesarias exige una inversi\u00f3n, una experiencia y un tiempo que la mayor\u00eda de las organizaciones simplemente no pueden asumir.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Trabajar con un proveedor PIS consolidado como Powens ofrece ventajas como:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Un despliegue m\u00e1s r\u00e1pido<\/li>\n\n\n\n<li>Una menor inversi\u00f3n inicial<\/li>\n\n\n\n<li>Menos necesidades de mantenimiento<\/li>\n\n\n\n<li>Una expansi\u00f3n m\u00e1s sencilla entre mercados y entidades bancarias<\/li>\n\n\n\n<li>Una menor carga regulatoria y de cumplimiento<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Salvo que la infraestructura de pagos sea un elemento central de diferenciaci\u00f3n para su negocio, colaborar con un proveedor autorizado suele ser la forma m\u00e1s eficiente de utilizar una API de iniciaci\u00f3n de pagos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Panorama de proveedores de API de iniciaci\u00f3n de pagos y c\u00f3mo elegir<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En Europa existen <a href=\"https:\/\/www.openbankingtracker.com\/tpp-directory\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">m\u00e1s de 400<\/a> proveedores de Open Banking autorizados, y cientos de ellos ofrecen API de iniciaci\u00f3n de pagos. Entonces, \u00bfc\u00f3mo elegir el adecuado?<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La decisi\u00f3n depende principalmente de la cobertura bancaria y de los servicios que necesite. Si su empresa opera en grandes mercados europeos como Espa\u00f1a, Alemania o Italia, un proveedor con amplia cobertura SEPA, como Powens, puede convertirse en un socio estrat\u00e9gico especialmente relevante.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si solo necesita una soluci\u00f3n de iniciaci\u00f3n de pagos, tendr\u00e1 m\u00e1s opciones entre las que elegir. Sin embargo, si busca un \u00fanico proveedor que tambi\u00e9n le ayude con servicios de informaci\u00f3n sobre cuentas, enriquecimiento de datos, categorizaci\u00f3n, conciliaci\u00f3n y otras funcionalidades, el n\u00famero de alternativas se reduce r\u00e1pidamente.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Una vez filtradas las opciones seg\u00fan los servicios y la cobertura, conviene analizarlas con m\u00e1s detalle y revisar aspectos como:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>La disponibilidad y estabilidad de la API<\/li>\n\n\n\n<li>La tasa NOAS (No Action Status) de las iniciaciones de pago, es decir, el porcentaje de sesiones PIS en las que el usuario no ofrece una respuesta definitiva (ni autoriza ni rechaza activamente la transacci\u00f3n) antes de que expire la sesi\u00f3n<\/li>\n\n\n\n<li>La tasa de \u00e9xito de extremo a extremo de las iniciaciones de pago, es decir, el porcentaje de intentos que terminan en una ejecuci\u00f3n final satisfactoria sobre el total de procesos iniciados<\/li>\n\n\n\n<li>El n\u00famero de clientes que ya utilizan la soluci\u00f3n, as\u00ed como la calidad de sus valoraciones y opiniones<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Por qu\u00e9 Powens est\u00e1 dise\u00f1ado para empresas que necesitan m\u00e1s que una API de pago b\u00e1sica<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las API de iniciaci\u00f3n de pagos pueden hacer mucho m\u00e1s que activar transferencias bancarias. Cada vez son m\u00e1s importantes en procesos como la concesi\u00f3n de pr\u00e9stamos, el recobro, el pago de facturas, la conciliaci\u00f3n y la recarga de cuentas.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El mayor valor se obtiene cuando la iniciaci\u00f3n de pagos se combina con los servicios de informaci\u00f3n sobre cuentas (AIS). Las empresas pueden conectar los flujos de pago con datos bancarios, saldos, hist\u00f3ricos de transacciones y estados de pago para crear recorridos de usuario m\u00e1s fluidos, mejorar el momento en que se lanzan las acciones de cobro y simplificar la conciliaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Elegir al socio adecuado es fundamental. Las empresas necesitan una plataforma que pueda proporcionar las conexiones necesarias para ofrecer pagos Pay by Bank y, al mismo tiempo, garantizar el nivel de seguridad que se espera de un proveedor autorizado.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Powens es una plataforma de Open Finance regulada que combina la iniciaci\u00f3n de pagos con la conectividad de datos financieros. De este modo, ayuda a las empresas a crear experiencias de pago de cuenta a cuenta fluidas en toda Europa.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.powens.com\/es\/contacto\/\">Cont\u00e1ctanos para obtener m\u00e1s informaci\u00f3n.<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En resumen: Las transferencias bancarias manuales siguen generando demasiada fricci\u00f3n en los procesos de pago digitales. Los clientes abandonan el proceso cuando tienen que copiar los datos del pago en la aplicaci\u00f3n de su banco. 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