Si la PSD<\/strong> naci\u00f3 para la homogeneizaci\u00f3n del mercado de pagos de la Uni\u00f3n Europea, la PSD2 lo hace para facilitar reglas comunes y transparencia en relaci\u00f3n a la nueva situaci\u00f3n creada a partir del aumento del comercio y de las transacciones online; de la eclosi\u00f3n de los nuevos dispositivos electr\u00f3nicos y su uso para realizar pagos, etc\u00e9tera. Uno de los cambios principales que se derivan de la aprobaci\u00f3n de la PSD2 es la obligaci\u00f3n de los bancos de permitir a terceros el acceso a las cuentas de sus clientes, siempre que medie la autorizaci\u00f3n de estos \u00faltimos. Se regula as\u00ed la figura de los Third Party Payment Service Providers, o TPPs, facilitando que estos puedan prestar servicios financieros a sus clientes en igualdad de condiciones con la banca tradicional.<\/p>\n A su vez, los TPPs se dividen en dos tipos de servicios y, por tanto, en dos tipos de proveedores. Se trata de los servicios de informaci\u00f3n de cuenta, AIS, y los servicios de iniciaci\u00f3n de pagos, PIS. Los primeros son los que proporcionan los proveedores de servicios de informaci\u00f3n de cuenta, AISP, y los segundos los que ofrecen los proveedores de servicios de iniciaci\u00f3n de pagos, PISP. Nuevos actores, externos al entorno bancario tradicional, ante los que se abre una gran ventana de oportunidad en el desarrollo de servicios novedosos, e incluso disruptivos.<\/p>\n Lo que hace la PSD2, entre otras cosas, es desligar a aquel que alberga el dinero del cliente (dinero vinculado a una cuenta bancaria o a una tarjeta de cr\u00e9dito), el banco, de aquel que promueve un movimiento de ese dinero (previa autorizaci\u00f3n del cliente). Ahora esas dos figuras no tienen por qu\u00e9 coincidir.<\/p>\n Como ve\u00edamos, un PISP (que puede ser una empresa FinTech, pero tambi\u00e9n otro tipo de negocio que utilice herramientas tecnol\u00f3gicas an\u00e1logas) permite que el cliente o consumidor realice, por ejemplo, la adquisici\u00f3n de un bien o servicio por Internet sin que medien intermediarios (hasta ahora, proveedores de pagos electr\u00f3nicos que \u201cllaman\u201d a la empresa de la tarjeta de cr\u00e9dito del cliente que es quien hace el cargo en cuenta). El comprador se limita a autorizar, por ejemplo, a una tienda online para que inicie el pago a trav\u00e9s de su cuenta en una entidad financiera. Aqu\u00ed el banco es meramente el \u201ccontenedor\u201d del dinero vinculado a la cuenta y a la tarjeta.<\/p>\n Aparte de la regulaci\u00f3n (la PSD2), es la tecnolog\u00eda la que hace posible este nuevo paradigma en la oferta de servicios financieros. Tanto las FinTech como los propios bancos est\u00e1n empleando los que se conoce como API (Application Programming Interface), un conjunto de c\u00f3digo e instrucciones que las aplicaciones utilizan para comunicarse, con lo que se permite una integraci\u00f3n eficaz y sencilla entre diferentes programas. Esa va a ser la herramienta preferente que empleen los bancos para cumplir con la nueva regulaci\u00f3n de pagos (dando acceso a los datos requeridos por los AISP y los PISP). Pero, a la vez, va a establecerse una competencia entre las distintas FinTech y los propios bancos por, a trav\u00e9s del uso de APIs, innovar en la oferta de servicios y dotarlos de una capa de valor a\u00f1adido: desde precios m\u00e1s competitivos, a servicios m\u00e1s personalizados y \u00e1giles, interfaces de usuario m\u00e1s amigables, etc.<\/p>\n Eso convierte a las plataformas que, como Powens, ofrecemos a las empresas herramientas para el acceso sencillo (y sin riesgos) a los datos financieros de sus clientes en catalizadores del cambio de modelo en los pagos (tanto por parte de empresas como de particulares). Si formar parte de ese cambio es un elemento estrat\u00e9gico para el futuro de su negocio, no dude en acercarse a conocer nuestros productos.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":" En este blog ya hemos hablado de los cambios que va a suponer la revisada Directiva de Servicios de Pago europea (la PSD2) para los consumidores, sean empresas o particulares. Cambios que, aunque a\u00fan no se haya implantado del todo la nueva normativa (no ser\u00e1 hasta el pr\u00f3ximo septiembre cuando entren en vigor los est\u00e1ndares t\u00e9cnicos que apruebe la Autoridad Bancaria Europea), ya empiezan a notarse en diversos frentes: el n\u00famero de servicios financieros ofrecidos por empresas no bancarias es cada d\u00eda mayor; y con el aumento de la competencia, el cliente tiene m\u00e1s posibilidades de escoger proveedor en funci\u00f3n de la calidad o el precio del servicio o producto.<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":28236,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","footnotes":""},"categories":[235],"tags":[124],"class_list":["post-5338","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-regulaciones-normativas","tag-psd2"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5338","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=5338"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5338\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":22291,"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5338\/revisions\/22291"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/28236"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5338"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=5338"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=5338"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}PISP: pagar con el dinero que tiene en su banco, sin contar con su banco<\/h2>\n
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