{"id":5470,"date":"2024-01-09T00:00:00","date_gmt":"2024-01-08T23:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/dev.unnax.com\/sin-categorizar\/como-diferenciar-fraude-y-mora-cartera-de-prestamos\/"},"modified":"2026-05-13T19:55:08","modified_gmt":"2026-05-13T17:55:08","slug":"como-diferenciar-fraude-y-mora-cartera-de-prestamos","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.powens.com\/es\/blog\/como-diferenciar-fraude-y-mora-cartera-de-prestamos\/","title":{"rendered":"C\u00f3mo aprovechar las soluciones tecnol\u00f3gicas para combatir el fraude y la mora en los pr\u00e9stamos"},"content":{"rendered":"\n

Con el tiempo, todos los lenders se enfrentan a situaciones de impago, incluso aquellos que cuentan con sistemas de scoring muy potentes y confiables. Esto es particularmente cierto en el complicado entorno econ\u00f3mico actual, con se\u00f1ales que indican que se avecina un aumento de la morosidad. En Espa\u00f1a, por ejemplo, un informe del Banco de Espa\u00f1a<\/a> muestra que 1 de cada 10 hogares no puede cubrir los gastos b\u00e1sicos con sus ingresos actuales, y la inflaci\u00f3n subyacente super\u00f3 el 5% en octubre de 2023.<\/p>\n\n\n\n

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Para las organizaciones en crecimiento, en particular, la capacidad de diferenciar entre los casos de mora y fraude en los pr\u00e9stamos es vital para garantizar la estabilidad y la rentabilidad de la empresa.<\/p>\n\n\n\n

La ausencia de esta capacidad suele deberse a d\u00e9ficits tecnol\u00f3gicos en los procesos de scoring y onboarding, lo que obliga a la entidad crediticia a actualizar su tecnolog\u00eda para distinguir con mayor precisi\u00f3n los casos de fraude en pr\u00e9stamos de los escenarios de morosidad.<\/p>\n\n\n\n

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Entendiendo la diferencia entre fraude y mora en la cartera de pr\u00e9stamos<\/h2>\n\n\n\n
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A la hora de hacer frente a los retrasos en los pagos de los clientes, los prestamistas deben tener en cuenta si el deudor est\u00e1 incurriendo en mora por no haber cumplido con sus obligaciones de pago o si solicit\u00f3 el pr\u00e9stamo deliberadamente sin ninguna intenci\u00f3n de devolverlo.<\/p>\n\n\n\n

El incumplimiento del cr\u00e9dito se refiere a la primera situaci\u00f3n, en la que el solicitante no puede hacer frente a las cuotas del pr\u00e9stamo, lo que provoca impagos<\/a> y retrasos en los pagos. Si el deudor no efect\u00faa los pagos atrasados en un plazo determinado, las consecuencias del impago pueden ir desde los recargos por mora hasta acciones legales.<\/p>\n\n\n\n

Por su parte, el fraude en los pr\u00e9stamos se refiere a los solicitantes que realizan un fraude premeditado para obtener fondos sin intenci\u00f3n de devolverlos a la entidad crediticia. El fraude de pr\u00e9stamos suele incluir documentos falsificados, identidades robadas u otros medios fraudulentos para garantizar el cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Los tres tipos de fraude que vemos habitualmente en los pr\u00e9stamos son:<\/p>\n\n\n\n

Fraude en pr\u00e9stamos de primera persona (fraude en pr\u00e9stamos personales):<\/h3>\n\n\n\n

El fraude en los pr\u00e9stamos personales consiste en la presentaci\u00f3n de informaci\u00f3n falsa en las solicitudes de pr\u00e9stamo para obtener mejores ofertas y condiciones de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Fraude en pr\u00e9stamos de segunda persona (fraude del comprador ficticio):<\/h3>\n\n\n\n

El fraude del comprador ficticio consiste en que los solicitantes de pr\u00e9stamos utilizan la informaci\u00f3n personal de una segunda persona dispuesta para obtener un pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n

Fraude en pr\u00e9stamos a terceros (\u00abrobo de identidad\u00bb):<\/h3>\n\n\n\n

El robo de identidad se refiere a los solicitantes de pr\u00e9stamos que roban la informaci\u00f3n de identificaci\u00f3n de una persona no dispuesta y a menudo sin saberlo y hacen pasar esta informaci\u00f3n como propia para obtener un pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n

La distinci\u00f3n entre morosidad y fraude es vital para los lenders, ya que permite a las organizaciones tomar decisiones m\u00e1s eficaces e informadas en relaci\u00f3n con la gesti\u00f3n de sus recursos.<\/p>\n\n\n\n

Con procesos s\u00f3lidos para diferenciar y prevenir los casos de mora y fraude, los departamentos de cobro pueden dedicar menos tiempo a la caza de pagos que los estafadores no tienen intenci\u00f3n de devolver, y las entidades crediticias pueden mejorar sus procesos de identificaci\u00f3n del fraude.<\/p>\n\n\n\n

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C\u00f3mo aprovechar la tecnolog\u00eda para reducir los riesgos de fraude e impago<\/h2>\n\n\n\n

El reto de diferenciar el riesgo de impago del de fraude a menudo consiste en que los lenders cuenten con la combinaci\u00f3n adecuada de recursos y soporte tecnol\u00f3gico. Con una estrategia tecnol\u00f3gica optimizada, los otorgantes de cr\u00e9dito pueden reducir los riesgos de fraude, morosidad e impago con mayor precisi\u00f3n y eficacia.<\/p>\n\n\n\n

Garantizar la fase de onboarding es especialmente importante en el proceso de cr\u00e9dito. La incorporaci\u00f3n de soluciones tecnol\u00f3gicas ayuda a las entidades crediticias a crear s\u00f3lidos procesos de identificaci\u00f3n de clientes, analizar los perfiles de los solicitantes en mayor profundidad y mejorar las verificaciones en los distintos m\u00e9todos de pago.<\/p>\n\n\n\n

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Para ayudar a los prestamistas a conseguirlo, Powens ofrece las siguientes soluciones:<\/p>\n\n\n\n

Agregaci\u00f3n de cuentas bancarias y agregaci\u00f3n recurrente:<\/h3>\n\n\n\n

La agregaci\u00f3n bancaria es el proceso de recopilar datos bancarios de todas las cuentas de un cliente y organizarlos en una \u00fanica ubiaci\u00f3n de forma centralizada. La soluci\u00f3n de Agregaci\u00f3n Bancaria de Powens para lecturas \u00fanicas y recurrentes ayuda a las entidades crediticias a obtener una mayor cantidad de datos de alta calidad, lo que les permite obtener una visi\u00f3n m\u00e1s completa y precisa de la situaci\u00f3n financiera de un solicitante de pr\u00e9stamo.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, la Agregaci\u00f3n Bancaria proporciona a los lenders la prueba de vida necesaria para verificar que un solicitante de pr\u00e9stamo es un usuario real que muestra comportamientos reales en todas sus cuentas financieras. Con esta soluci\u00f3n, las entidades crediticias obtienen acceso en tiempo real a datos financieros agregados, conexiones a cuentas bancarias personales y empresariales, y potentes funciones de filtrado para personalizar la extracci\u00f3n de datos en funci\u00f3n de las necesidades espec\u00edficas de cada entidad crediticia.<\/p>\n\n\n\n

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Verificaci\u00f3n de la titularidad de la cuenta:<\/h3>\n\n\n\n

La validaci\u00f3n de la titularidad de la cuenta consiste en verificar que un cliente es el titular de una cuenta bancaria cruzando la informaci\u00f3n proporcionada por el cliente con su IBAN y su n\u00famero de identificaci\u00f3n. La soluci\u00f3n de validaci\u00f3n de cuentas de Powens facilita el estricto cumplimiento de las obligaciones de identificaci\u00f3n del cliente (como los requisitos KYC), valida la informaci\u00f3n del cliente cruz\u00e1ndola con los datos oficiales del banco del mismo, y ayuda a evitar y reducir los intentos de fraude.<\/p>\n\n\n\n

Adem\u00e1s, las empresas pueden realizar validaciones de titularidad individualmente o por lotes s\u00f3lo con el IBAN y el n\u00famero de identificaci\u00f3n del cliente. Gracias a esta soluci\u00f3n, los organismos de cr\u00e9dito pueden verificar las cuentas al instante a cualquier hora del d\u00eda sin necesidad de interactuar con el cliente.<\/p>\n\n\n\n

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Certificados:<\/h3>\n\n\n\n

Powens ofrece certificados de agregaci\u00f3n de cuentas y recepci\u00f3n de fondos para ayudar a los entidades crediticias a presentar las pruebas necesarias si se produce un caso de fraude. Estos certificados son cruciales en el proceso de litigio al proporcionar pruebas de que se ha enviado y recibido una transferencia. Adem\u00e1s, tambi\u00e9n ayudan a prevenir casos de fraude de identidad en los que un cliente afirma que no solicit\u00f3 un pr\u00e9stamo, as\u00ed como a demostrar que un prestatario ha incumplido sus obligaciones y debe el pago al organismo crediticio.<\/p>\n\n\n\n

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Las soluciones de Powens ofrecen s\u00f3lidas funcionalidades que permiten a los distintos organismos crediticios acceder bajo demanda a los datos financieros de sus solicitantes, lo que agiliza los procesos de toma de decisiones y los protege contra el fraude.<\/p>\n\n\n\n

Juntos, la agregaci\u00f3n de cuentas, la validaci\u00f3n de la titularidad y los certificados ayudan a los lenders a detectar numerosas se\u00f1ales de alarma de fraude, entre las que se incluyen:<\/p>\n\n\n\n