{"id":5506,"date":"2021-04-04T00:00:00","date_gmt":"2021-04-03T22:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/dev.unnax.com\/sin-categorizar\/que-es-el-open-banking\/"},"modified":"2026-05-18T18:36:00","modified_gmt":"2026-05-18T16:36:00","slug":"que-es-el-open-banking","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.powens.com\/es\/blog\/que-es-el-open-banking\/","title":{"rendered":"Todo lo que necesitas saber sobre el Open Banking"},"content":{"rendered":"

El Open Banking<\/strong> ha sido bautizado como la revoluci\u00f3n financiera de la d\u00e9cada.<\/p>\n

Sin embargo, la mayor\u00eda de la gente sigue estando confundida si le mencionaras el t\u00e9rmino \u201cOpen Banking\u201d. De hecho, algunas personas lo pondr\u00edan en duda, ya que se suele asociar la banca con la privacidad.<\/p>\n

En Powens, el Open Banking es nuestro pan de cada d\u00eda, as\u00ed que a continuaci\u00f3n descubrir\u00e1s que es \u201cla banca abierta\u201d, y c\u00f3mo y por qu\u00e9 est\u00e1 transformando el sector de las finanzas.<\/p>\n

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    \n
  1. \u00bfQu\u00e9 es el Open Banking?<\/a><\/li>\n
  2. Objetivos del Open Banking<\/a><\/li>\n
  3. \u00bfC\u00f3mo funciona el Open Banking?<\/a><\/li>\n
  4. AISP y PISP<\/a><\/li>\n
  5. Aprobaci\u00f3n e implementaci\u00f3n de la directiva PSD2<\/a><\/li>\n
  6. Directivas en otros pa\u00edses<\/a><\/li>\n
  7. El Open Banking fuera de Europa<\/a><\/li>\n
  8. Beneficios del Open Banking para el usuario<\/a><\/li>\n
  9. La seguridad del usuario ante todo<\/a><\/li>\n
  10. Casos pr\u00e1cticos y sectores<\/a><\/li>\n
  11. Aplicaciones y productos<\/a><\/li>\n
  12. Open Banking frente a Open Finance<\/a><\/li>\n
  13. El futuro del Open Banking<\/a><\/li>\n<\/ol>\n
    \n

    \u00bfQu\u00e9 es el Open Banking?<\/h2>\n

    El Open Banking parte del concepto de \u201cinnovaci\u00f3n abierta\u201d, t\u00e9rmino promovido por Henry Chesbrough en 2005, que est\u00e1 muy relacionado con los cambios en la actitud de la propiedad de los datos materializados en la GDPR y en el movimiento Open Data.<\/p>\n

    El movimiento Open data hace referencia a la idea de que ciertos tipos de datos tendr\u00edan que estar disponibles para todo el mundo, sin restricciones de patentes u otros mecanismos de control.<\/p>\n

    A partir de esta idea surgi\u00f3 el movimiento Open Banking, que act\u00faa como una forma de abrir los datos financieros personales para que tanto empresas como particulares puedan aprovecharlos para ofrecer un mejor servicio y unos mayores beneficios a los clientes.<\/p>\n

    Para adaptarse a esta nueva realidad, promover la competencia en el mercado y fomentar el Open Banking, la Uni\u00f3n Europea impuls\u00f3 en el 2015 una nueva directiva de pagos, PSD2, que actualizaba la legislaci\u00f3n de 2009.<\/p>\n

    Objetivos del Open Banking<\/h2>\n

    \u00bfCu\u00e1les son los objetivos principales del Open Banking y la PSD2?\u00a0<\/span><\/p>\n

    Aqu\u00ed te mostramos algunos de ellos:<\/span><\/p>\n

    \"\"<\/p>\n

    Permitir que el usuario tenga el control<\/h4>\n

    A lo largo de la historia, los datos financieros de los clientes han estado casi siempre en manos de los bancos y las instituciones financieras, por lo que los clientes ten\u00edan la mayor parte de su informaci\u00f3n en un lugar y no pod\u00edan moverla. Antes de la era digital, esta situaci\u00f3n no supon\u00eda un problema.<\/p>\n

    Sin embargo, vivimos en una \u00e9poca en la que se comparten la informaci\u00f3n y los datos, por lo que los clientes est\u00e1n acostumbrados a aplicaciones personalizadas, cuentas integradas y experiencias de usuario en m\u00faltiples canales.<\/p>\n

    El Open Banking es el primer paso hacia la digitalizaci\u00f3n de los datos financieros para que los clientes tengan el control de sus datos. Gracias al Open Banking, los datos financieros pueden integrarse en aplicaciones de proveedores externos para desarrollar productos mucho m\u00e1s enfocados al cliente.<\/p>\n

    Fomentar la competencia entre las instituciones financieras o las empresas<\/h4>\n

    Hay bancos e instituciones financieras que se han conformado con su situaci\u00f3n durante bastantes a\u00f1os, ya que la falta de competencia han facilitado que contin\u00faen utilizando sistemas tradicionales, estructuras jer\u00e1rquicas y enfoques al cliente que han quedado obsoletos.<\/p>\n

    Uno de los objetivos principales de la directiva PSD2 es incentivar la innovaci\u00f3n en el sector financiero. Gracias a que se pueden compartir los datos de los clientes con el Open Banking, los proveedores externos pueden innovar y ofrecer mejores productos, lo que a su vez obliga a los bancos a mejorar sus propios productos para que los clientes sigan utilizando su plataforma.<\/p>\n

    Mejorar los productos de clientes<\/h4>\n

    Como hemos mencionado en el apartado anterior, el Open Banking est\u00e1 fomentando la innovaci\u00f3n en el sector financiero.<\/p>\n

    De esta manera, adem\u00e1s de la innovaci\u00f3n a la que los bancos se est\u00e1n dirigiendo, los clientes podr\u00e1n disfrutar de nuevos productos y servicios, como las apps de gesti\u00f3n financiera personal o aplicaciones de pr\u00e9stamo que ofrecen resultados en cuesti\u00f3n de minutos y liberan los fondos en menos de 24 horas.<\/p>\n

    \u00bfC\u00f3mo funciona el Open Banking?<\/h2>\n

    \u00bfQu\u00e9 actores participan en el Open Banking y cu\u00e1l es su funci\u00f3n?<\/h3>\n

    \"\"<\/p>\n

    El papel de los bancos<\/h4>\n

    La entrada en vigor de la directiva PSD2 obliga a los bancos a compartir los datos de sus clientes mediante una API a la que pueden acceder proveedores externos que cuenten con una licencia.<\/p>\n

    En la actualidad, los bancos ya est\u00e1n desarrollando sus API, pero hay algunos que est\u00e1n actuando con m\u00e1s rapidez que otros. Por ejemplo, los 9 bancos m\u00e1s grandes del Reino Unido ya son compatibles con el Open Banking.<\/p>\n

    C\u00f3mo conseguir acceso<\/h4>\n

    Si quieres obtener acceso directo a los datos financieros de los clientes, ser\u00e1 necesario obtener una licencia AISP o PISP, un proceso que puede durar hasta un a\u00f1o y requiere de una gesti\u00f3n rigurosa para cumplir con la regulaci\u00f3n vigente.<\/p>\n

    Otra opci\u00f3n m\u00e1s sencilla y recomendable es asociarse con una empresa financiera que ya cuente con todas las licencias necesarias. Powens, por ejemplo, cuenta con licencias AISP, PISP y EMI, y es la \u00fanica empresa en Espa\u00f1a que posee las tres. Al asociarte con nosotros, podr\u00e1s acceder a los datos de tus clientes sin necesidad de obtener una licencia.<\/p>\n

    Qu\u00e9 ve el cliente<\/h4>\n

    \u00bfQu\u00e9 ocurre de cara al cliente? Depender\u00e1 de lo que desee hacer.<\/p>\n

    El cliente que inicie un pago a trav\u00e9s del Open Banking podr\u00e1 efectuar la transacci\u00f3n con una pago de cuenta a cuenta en lugar de utilizar su tarjeta de cr\u00e9dito. Tan solo ser\u00eda necesario elegir su cuenta bancaria de una lista y completar el pago en pocos pasos. Estos tipos de pagos son id\u00f3neos para industrias con facturas de gran tama\u00f1o como la del turismo, ya que muchas tarjetas bloquear\u00e1n la transacci\u00f3n por el l\u00edmite de gasto integrado.<\/p>\n

    Si el cliente solo quiere obtener informaci\u00f3n sobre sus cuentas, el Open Banking le permite ver todos los saldos bancarios en una sola pantalla. Este proceso puede ser de gran utilidad para la gesti\u00f3n financiera personal o la asesor\u00eda financiera.<\/p>\n

    Vamos a conocer mejor las licencias AIPS y PISP:<\/p>\n

    AISP y PISP<\/h2>\n

    \"\"<\/p>\n

    Probablemente, el elemento m\u00e1s importante del Open Banking son los dos tipos de proveedores externos (TPP) que emergen en la directiva PSD2: los Proveedores de Servicios de Informaci\u00f3n de Cuentas Bancarias (AISP) y los Proveedores de Servicios de Iniciaci\u00f3n de Pagos (PISP), dos entidades reconocidas legalmente que pueden ofrecer determinados servicios bajo la directiva PSD2.<\/p>\n

    Como indica su propio nombre, los AISP son organizaciones que tienen licencia para usar las API abiertas de los bancos para acceder a los datos de los clientes y ofrecer diferentes tipos de servicios. Un ejemplo muy com\u00fan son las aplicaciones m\u00f3viles de gesti\u00f3n de finanzas personales, conocidas popularmente como PFM.<\/p>\n

    Estas aplicaciones ayudan a las personas a gestionar mejor sus finanzas mediante el an\u00e1lisis de sus datos bancarios y ofreci\u00e9ndoles consejos y productos personalizados que se adapten a sus necesidades.<\/p>\n

    Por otro lado, los PISP son empresas que se dedican a gestionar pagos mediante transferencia bancaria directa, utilizando las credenciales de la banca online del cliente para ejecutar el pago con su autorizaci\u00f3n y sin intermediaci\u00f3n. Es un proceso mucho m\u00e1s sencillo que el m\u00e9todo tradicional en el que el cliente env\u00eda sus datos personales y de pago a un proveedor de servicios de pagos. A continuaci\u00f3n, este proveedor env\u00eda una petici\u00f3n al banco del cliente para su aprobaci\u00f3n o rechazo.<\/p>\n

    De esta manera, el proceso de pago a trav\u00e9s de un PISP es m\u00e1s seguro, m\u00e1s r\u00e1pido y exige menos informaci\u00f3n al cliente, ya que no es necesario proveer todos los datos personales y la informaci\u00f3n de la tarjeta de cr\u00e9dito; basta con un simple usuario y contrase\u00f1a.<\/p>\n

    Estos servicios no son cosa del futuro y ya est\u00e1n disponibles en el mercado a trav\u00e9s de servicios como las API de Agregaci\u00f3n bancaria e Iniciaci\u00f3n de pagos de Powens. Aquellas empresas que quieran incorporar soluciones Open Banking a sus operaciones ya pueden hacerlo con este tipo de herramientas.<\/p>\n

    Aprobaci\u00f3n e implementaci\u00f3n de la directiva PSD2<\/h2>\n

    En octubre de 2015 el Parlamento Europeo adopt\u00f3 la Directiva Europea de Servicios de Pago<\/a>, tambi\u00e9n conocida como PSD2. Esta nueva regulaci\u00f3n se aprob\u00f3 con el objetivo de crear un mercado \u00fanico de pagos, siguiendo con el objetivo de la Uni\u00f3n Europea de crear un modelo de regulaci\u00f3n est\u00e1ndar en toda Europa, y as\u00ed promover la innovaci\u00f3n, competencia y eficiencia en el sector de los pagos online. La ley pas\u00f3 a ser efectiva en los 27 pa\u00edses miembros de la Uni\u00f3n Europea a partir del 13 de enero de 2018, con un periodo de transici\u00f3n que concluy\u00f3 en septiembre de 2019.<\/p>\n

    El n\u00famero de bancos europeos que ha implementado API ha ido creciendo en 2020 y 2021, mientras que el de proveedores externos se ha disparado. El Reino Unido ya cuenta con 300 proveedores externos<\/a> que operan con Open Banking.<\/p>\n

    \u00bfPor qu\u00e9 el Reino Unido est\u00e1 en una situaci\u00f3n tan avanzada en relaci\u00f3n al Open Banking? Vamos a analizar los motivos.<\/p>\n

    Directivas en otros pa\u00edses<\/h2>\n

    El Reino Unido, a la cabeza del Open Banking<\/h4>\n

    El Reino Unido es uno de los territorios europeos que m\u00e1s impulsa el Open Banking. De hecho, un a\u00f1o despu\u00e9s de la aprobaci\u00f3n de la PSD2 en 2015, la Autoridad de Mercados y Competencia del Reino Unido (CMA) emiti\u00f3 un fallo que exig\u00eda que los nueve bancos m\u00e1s grandes del Reino Unido (HSBC, Barclays, RBS, Santander, Banco de Irlanda, Allied Irish Bank, Danske Bank, Lloyds y Nationwide) permitieran a empresas autorizadas acceder a los datos de las transacciones.<\/p>\n

    Asimismo, estos bancos crearon bajo el amparo de la Autoridad de Mercados y Competencia del Reino Unido (CMA) la Entidad de Implementaci\u00f3n de Open Banking (OBIE) para promover la apertura de los datos financieros en el Reino Unido.<\/p>\n

    De esta manera, los bancos brit\u00e1nicos fueron de los primeros en crear API para que los TPP accedieran a los datos bancarios. Desde entonces, el Reino Unido tambi\u00e9n ha sido pionero a la hora de conceder licencias AISP y PISP a las empresas interesadas para comenzar a operar bajo este nuevo escenario.<\/p>\n

    La iniciativa brit\u00e1nica ha servido como inspiraci\u00f3n para otros, y muchos pa\u00edses tanto dentro como fuera de la UE desean replicar este modelo.<\/p>\n

    En 2021, m\u00e1s de 2,5 millones de clientes en el Reino Unido<\/a> utilizar\u00e1n productos impulsados por Open Banking, mientras que el volumen de llamadas API a proveedores externos creci\u00f3 de 66,8 millones en 2018 a casi 6 mil millones en 2020.<\/p>\n

    El Open Banking fuera de Europa<\/h2>\n

    Australia<\/h4>\n

    Australia es uno de los pa\u00edses que m\u00e1s se ha inspirado en la experiencia brit\u00e1nica. En este sentido, el gobierno australiano present\u00f3 un informe con 50 sugerencias relacionadas con la implementaci\u00f3n del Open Banking, estableciendo una primera fase para que los grandes bancos abrieran sus datos en julio de 2019.<\/p>\n

    En julio de 2020, el pa\u00eds lanz\u00f3 la primera fase del Open Banking conocida como el Derecho de los consumidores sobre sus datos (CDR) y el 71 % de los encuestados en la industria<\/a> quer\u00eda empezar a utilizarla. Adem\u00e1s, la mayor\u00eda de ellos estim\u00f3 que se necesitar\u00e1n de 3 a 5 a\u00f1os para que la mayor\u00eda de los australianos utilizara el Open Banking.<\/p>\n

    Canad\u00e1<\/h3>\n

    El gobierno canadiense ya ha impulsado un informe donde se eval\u00faa c\u00f3mo introducir el Open Banking y, por el momento, la principal asociaci\u00f3n bancaria del pa\u00eds no ha acogido esta iniciativa con los brazos abiertos. No obstante, parece que en los \u00faltimos meses ha habido un acercamiento de posturas por parte de los grandes bancos.<\/p>\n

    Canad\u00e1 todav\u00eda no ha implementado el Open Banking<\/a>, pero el gobierno sigue estudiando la manera m\u00e1s segura de lanzar esta propuesta.<\/p>\n

    Jap\u00f3n<\/h3>\n

    La actitud del gobierno japon\u00e9s respecto al Open Banking viene marcada por la discreci\u00f3n. No obstante, la entrada en vigor de la PSD2 europea ha propiciado la enmienda en la Ley del Banco de Jap\u00f3n para pedir que las entidades bancarias creen API para colaborar con las fintech en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n

    El 80 % de los pagos en Jap\u00f3n se efect\u00faan en efectivo, lo que dificulta la transici\u00f3n de la poblaci\u00f3n hacia el Open Banking. En el a\u00f1o 2020, 80 de los bancos m\u00e1s grandes en el pa\u00eds acordaron abrir sus datos a las API.<\/p>\n

    Nueva Zelanda<\/h3>\n

    Nueva Zelanda se ha volcado en el Open Banking a trav\u00e9s de la asociaci\u00f3n Payments NZ y una prueba piloto en la que participaron los principales bancos del pa\u00eds, una experiencia inspirada en la iniciativa brit\u00e1nica.<\/p>\n

    A nivel global, hace nueve a\u00f1os que se impuls\u00f3 una iniciativa para promover c\u00f3digo abierto que permitiera el desarrollo de las API necesarias para la implementaci\u00f3n del Open Banking.<\/p>\n

    En 2020, la asociaci\u00f3n Payments NZ anunci\u00f3 la \u00faltima versi\u00f3n de una API sandbox. La pandemia ha provocado el retraso en la implementaci\u00f3n del Open Banking, pero la legislaci\u00f3n se contin\u00faa desarrollando.<\/p>\n

     <\/p>\n

    Beneficios del Open Banking para el usuario<\/h2>\n

    \"\"<\/p>\n

    En la pr\u00e1ctica, el Open Banking permite que no haya intermediarios en los servicios de pago y de acceso a datos bancarios. En lugar de que los pagos sean procesados por un proveedor de servicios de pago, el Open Banking permite que se efect\u00faen directamente entre el cliente y el comercio en tiempo real. Esta situaci\u00f3n es similar en lo que respecta a la obtenci\u00f3n de datos. De esta manera, el usuario tiene un mayor control sobre su dinero y sus datos personales y las empresas pueden crear mejores experiencias de usuario.<\/p>\n

    En cuanto a los negocios, un mayor acceso a los datos bancarios podr\u00eda facilitar muchos de los procesos de las empresas. El hecho de que los movimientos de dinero y la obtenci\u00f3n de datos bancarios est\u00e9n controlados por API permite automatizar muchos procesos, aumentando as\u00ed la velocidad y fiabilidad y reduciendo los costes.<\/p>\n

    La directiva PSD2 elimina muchos de los obst\u00e1culos que imped\u00edan a las empresas acceder a este mercado, por lo que es posible que se desarrollen nuevos productos y servicios para negocios y particulares.<\/p>\n

    La seguridad del usuario ante todo<\/h2>\n

    A pesar de los beneficios que genera el Open Banking, se podr\u00eda presuponer una cierta desconfianza entre los usuarios en cuanto a esta apertura de datos.<\/p>\n

    Uno de los cambios que introduce la PSD2 para aumentar la seguridad del espacio de los pagos online en los usuarios es el requisito de que los TPP cumplan con est\u00e1ndares de seguridad similares a los proveedores tradicionales de servicios de pago. De esta manera, las empresas que no cuenten con las licencias que emiten las entidades reguladoras competentes no podr\u00e1n operar en el sector de los pagos online.<\/p>\n

    Adem\u00e1s, los nuevos requisitos de seguridad incluidos en el texto de la PSD2<\/a> obligan a todos los proveedores de servicios de pago a intensificar la seguridad en torno a los pagos en l\u00ednea a trav\u00e9s de lo que se conoce como Autenticaci\u00f3n reforzada de cliente (SCA).<\/p>\n

    La SCA es un m\u00e9todo de autenticaci\u00f3n en el que el usuario debe facilitar dos de los tres factores de autenticaci\u00f3n: Algo que conozca, como una contrase\u00f1a o un c\u00f3digo PIN, algo que posea, como un m\u00f3vil y algo inherente, como la huella dactilar o un elemento biom\u00e9trico. Los usuarios que deseen utilizar los nuevos servicios de pago y acceso a datos bancarios deber\u00e1n facilitar dos de estos factores.<\/p>\n

    Casos pr\u00e1cticos y sectores<\/h2>\n

    \"\"<\/p>\n

    Como se muestra en la tabla, existen muchos casos pr\u00e1cticos de Open Banking, y usuarios de todo el planeta ya los est\u00e1n implementando y utilizando. Aqu\u00ed te mostramos tres de ellos:<\/p>\n

    Procesamiento de recibos y pagos de tarjeta de cr\u00e9dito<\/h3>\n

    El estallido de la pandemia en 2020 hizo que los consumidores cambiaran r\u00e1pidamente sus h\u00e1bitos e hicieran sus compras online, por lo que los pagos con tarjeta y medios digitales se dispararon. Aunque a primera vista esto pueda parecer positivo, el problema principal de los pagos digitales son las altas tasas y comisiones que deben pagar los comerciantes a proveedores como Visa y Mastercard en cada pago.<\/p>\n

    La nueva regulaci\u00f3n como la 3DS2 y el reciente aumento de las tasas por parte de Visa y Mastercard han propiciado que los comerciantes busquen alternativas para procesar los pagos online.<\/p>\n

    El Open Banking ayuda a solucionar este enorme problema para los comerciantes, ya que permite procesar los pagos online con un coste un 92 % m\u00e1s barato que los pagos con tarjeta<\/a>. Gracias al Open Banking, los clientes pueden pagar con sus cuentas bancarias. Adem\u00e1s, en lugar de tener que seguir el proceso manual y laborioso de procesar una transferencia bancaria directa, los usuarios se benefician de un sistema de pagos totalmente integrado.<\/p>\n

    De esta manera, los comerciantes no sufrir\u00e1n devoluciones de cargo, contar\u00e1n con pagos digitales m\u00e1s econ\u00f3micos y recibir\u00e1n los dep\u00f3sitos al siguiente d\u00eda h\u00e1bil.<\/p>\n

    Pr\u00e9stamos<\/h3>\n

    Dado que cada vez hay mayor competencia en los sectores del e-commerce y las compras online, hay muchas marcas que intentan destacar fortaleciendo a\u00fan m\u00e1s la relaci\u00f3n con el cliente. Una de las formas de conseguirlo es ofrecer productos financieros como los pr\u00e9stamos personalizados.<\/p>\n

    Gracias al Open Banking, las empresas que no pertenezcan al sector financiero pueden ofrecer pr\u00e9stamos a sus clientes, crear servicios m\u00e1s completos y aprovechar una nueva fuente de ingresos. El Open Banking permite que tanto empresas como instituciones financieras agreguen datos bancarios del cliente mediante una API, en lugar de pedir a los clientes que descarguen y vuelvan a subir archivos Excel y PDF.<\/p>\n

    De esta manera, se pueden ofrecer pr\u00e9stamos de manera m\u00e1s r\u00e1pida, sencilla y segura a negocios y particulares.<\/p>\n

    Verificaci\u00f3n de identidad<\/h3>\n

    El nuevo proceso de autenticaci\u00f3n reforzada de cliente que se lanzar\u00e1 a finales de este a\u00f1o se a\u00f1ade a una serie de regulaciones para disminuir el fraude online y el robo de identidad. Esta situaci\u00f3n es especialmente importante por el aumento de fraude en transacciones de tarjeta no presente (CNP) durante el a\u00f1o pasado debido al incremento de las compras online.<\/p>\n

    El Open Banking permite que las empresas e instituciones financieras verifiquen la identidad del cliente de una forma mucho m\u00e1s sencilla y r\u00e1pida, ya que las API permiten confirmar la identidad de un cliente integr\u00e1ndose directamente con una instituci\u00f3n certificada como un banco.<\/p>\n

    Aplicaciones y productos<\/h2>\n

    \u00bfC\u00f3mo se convierten estos casos pr\u00e1cticos de diferentes sectores en productos de la vida real? Aqu\u00ed te mostramos dos ejemplos.<\/p>\n

    Gesti\u00f3n de finanzas personales<\/h3>\n

    Gracias al Open Banking, los proveedores externos pueden ayudar a que los consumidores gestionen su dinero de una forma m\u00e1s eficiente. El aumento de las deudas y la situaci\u00f3n econ\u00f3mica provocada por la pandemia han concienciado a la gente sobre la necesidad de gestionar su dinero mejor que nunca.<\/p>\n

    Los proveedores externos que agreguen las cuentas bancarias de los clientes en una app pueden mostrar toda la informaci\u00f3n en un panel y facilitar herramientas financieras \u00fatiles como presupuestos, pron\u00f3sticos o consejos de ahorro, permitiendo que los clientes conozcan mejor sus h\u00e1bitos de consumo y tomen mejores decisiones.<\/p>\n

    Sitios web de comparaci\u00f3n de productos<\/h3>\n

    Los sitios web de comparaci\u00f3n de productos actuales no est\u00e1n muy adaptados a las necesidades del usuario, dado que muestran cientos de resultados y el usuario tiene que navegar hacia abajo y a\u00f1adir los datos varias veces.<\/p>\n

    Si se comparten los datos financieros con el sitio web, es posible ofrecer una lista de resultados que se adapte mejor al usuario y es m\u00e1s seguro buscar y solicitar productos.<\/p>\n

    Open Banking frente a Open Finance<\/h2>\n

    El Open Banking hace referencia al movimiento que se inici\u00f3 con las nuevas regulaciones que fomentan la implementaci\u00f3n de API financieras abiertas. El pr\u00f3ximo paso tras el Open Banking se conoce como el Open Finance.<\/p>\n

    \u00bfEn qu\u00e9 se diferencian estos dos movimientos? El Open Banking se centra principalmente en la banca: cuentas de ahorro, balances, transacciones y pagos. El objetivo del Open Finance es ir un paso m\u00e1s all\u00e1 abriendo todos los datos financieros, incluyendo pensiones, seguros, cr\u00e9ditos, hipotecas y mucho m\u00e1s.<\/p>\n

    \"Open-Banking-al-Open-Finance\"<\/p>\n

    Si es mucho m\u00e1s sencillo acceder a la trayectoria financiera de una persona, los clientes y negocios tendr\u00edan m\u00e1s control sobre sus datos y podr\u00edan ofrecer todav\u00eda m\u00e1s productos financieros.<\/p>\n

    De esta manera, se podr\u00edan crear paneles en los que acceder a todos los datos: inversiones, pensiones, ahorros y balances; todo en una pantalla. Asimismo, la concesi\u00f3n de cr\u00e9ditos ser\u00eda mucho m\u00e1s precisa y sencilla, y se podr\u00edan hacer cambios y renovaciones autom\u00e1ticas, ofrecer mejores recomendaciones sobre productos e incluso aumentar la protecci\u00f3n del cliente.<\/p>\n

    El Open Finance todav\u00eda no es un modelo perfecto, ya que sigue preocupando el hecho de tener todos los datos financieros de un usuario en un mismo lugar. Sin embargo, es una buena noticia que la mayor\u00eda de las autoridades financieras quieran equilibrar la balanza y abrir a\u00fan m\u00e1s el sector financiero.<\/p>\n

     <\/p>\n

    El futuro del Open Banking<\/h2>\n

    El Open Banking est\u00e1 aqu\u00ed y transformar\u00e1 la forma de pagar los bienes y servicios y administrar nuestras finanzas, ya que crea una importante oportunidad de mercado y ofrece un gran potencial para revolucionar el panorama de los servicios financieros.<\/p>\n

    Seg\u00fan datos de la consultora PWC en un estudio conjunto con el Open Data Institute, el Open Banking podr\u00eda generar oportunidades de ingresos de hasta 8500 millones de euros para el a\u00f1o 2022. Asimismo, el 71 % de las Pymes estima utilizar para entonces un servicio de Open Banking y el 64 % de los adultos cree que aprovechar\u00e1 los servicios de Open Banking para ese a\u00f1o.<\/p>\n

    La consultora tecnol\u00f3gica Gartner va un paso m\u00e1s all\u00e1 en las predicciones asegurando en un informe reciente que en 2030 la mayor\u00eda de bancos tendr\u00e1n mucha menos relevancia. Adem\u00e1s, la consultora augura que las empresas fintech ser\u00e1n las claras vencedoras de un mercado financiero marcado por el Open Banking. En conclusi\u00f3n, se espera un aumento en la colaboraci\u00f3n entre las empresas fintech y los bancos en los pr\u00f3ximos a\u00f1os.<\/p>\n

    El resultado de esta colaboraci\u00f3n ser\u00e1n unos servicios financieros de mayor calidad, una disminuci\u00f3n en las tasas para los consumidores y una finanzas m\u00e1s personalizadas para los usuarios. Esperamos que ahora entiendas por qu\u00e9 el Open Banking es toda una revoluci\u00f3n.<\/span><\/span><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    El Open Banking ha sido bautizado como la revoluci\u00f3n financiera de la d\u00e9cada. Sin embargo, la mayor\u00eda de la gente sigue estando confundida si le mencionaras el t\u00e9rmino \u201cOpen Banking\u201d. De hecho, algunas personas lo pondr\u00edan en duda, ya que se suele asociar la banca con la privacidad. En Powens, el Open Banking es nuestro […]<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":28223,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","footnotes":""},"categories":[223],"tags":[],"class_list":["post-5506","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-data-financiera"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5506","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/users\/3"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=5506"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5506\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":22309,"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/5506\/revisions\/22309"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media\/28223"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5506"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=5506"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.powens.com\/es\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=5506"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}