{"id":27843,"date":"2026-05-11T12:13:16","date_gmt":"2026-05-11T10:13:16","guid":{"rendered":"https:\/\/powenscom.bigscoots-staging.com\/ureg-assets-safeguarding\/"},"modified":"2026-05-16T14:32:45","modified_gmt":"2026-05-16T12:32:45","slug":"ureg-protection-fonds","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/ureg-protection-fonds\/","title":{"rendered":"Corporate | UREG | Protection des fonds des clients"},"content":{"rendered":"<h1><span style=\"font-weight: 400;\">POLITIQUE DE PROTECTION DES FONDS DES CLIENTS<\/span><\/h1>\n<ul>\n<li style=\"list-style-type: none;\" aria-level=\"1\">\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">s\u00e9lectionnera des \u00e9tablissements de cr\u00e9dit reconnus pour leur solidit\u00e9 financi\u00e8re et \u00e9tablis dans l\u2019Union europ\u00e9enne, en \u00e9valuant p\u00e9riodiquement leur qualit\u00e9 de cr\u00e9dit conform\u00e9ment aux standards du march\u00e9 ;<\/span>&nbsp;<\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">maintiendra des relations actives avec au moins deux \u00e9tablissements d\u00e9positaires ind\u00e9pendants, afin de garantir la r\u00e9silience op\u00e9rationnelle et la capacit\u00e9 de transf\u00e9rer les fonds en cas de d\u00e9gradation du service ou d\u2019insolvabilit\u00e9 de l\u2019un des d\u00e9positaires ;<\/span>&nbsp;<\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\">\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Client : la personne morale avec laquelle UNNAX entretient une relation contractuelle et \u00e0 laquelle elle fournit des services de monnaie \u00e9lectronique et des services de paiement.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Monnaie \u00e9lectronique : toute valeur mon\u00e9taire stock\u00e9e sous forme \u00e9lectronique ou magn\u00e9tique repr\u00e9sentant une cr\u00e9ance sur l\u2019\u00e9metteur, \u00e9mise contre la r\u00e9ception de fonds dans le but d\u2019effectuer des op\u00e9rations de paiement.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Fonds de sauvegarde : actifs re\u00e7us des clients ou par l\u2019interm\u00e9diaire d\u2019un autre prestataire de services de paiement pour l\u2019\u00e9mission de monnaie \u00e9lectronique et l\u2019ex\u00e9cution d\u2019op\u00e9rations de paiement, qui doivent \u00eatre prot\u00e9g\u00e9s conform\u00e9ment \u00e0 la Loi 21\/2011.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Rapprochement : processus de v\u00e9rification crois\u00e9e entre les registres de l\u2019Entit\u00e9, la comptabilit\u00e9 et les relev\u00e9s des \u00e9tablissements d\u00e9positaires.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">\u00c9tablissement de cr\u00e9dit d\u00e9positaire : institution financi\u00e8re de cr\u00e9dit charg\u00e9e de conserver les fonds des clients de UNNAX.<\/span><span style=\"font-weight: 400;\">le d\u00e9partement Risques et Conformit\u00e9 \u00e9valuera trimestriellement la solvabilit\u00e9 et la notation des \u00e9tablissements d\u00e9positaires actuels de l\u2019Entit\u00e9.<\/span>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\">\n<h1><b>OBJECTIF<\/b><\/h1>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La pr\u00e9sente Politique a pour objet d\u2019\u00e9tablir les principes, les proc\u00e9dures op\u00e9rationnelles et les m\u00e9canismes de contr\u00f4le destin\u00e9s \u00e0 garantir la protection des fonds re\u00e7us des utilisateurs pour l\u2019\u00e9mission de monnaie \u00e9lectronique et la prestation de services de paiement par UNNAX REGULATORY SERVICES EDE, S.L.U. (ci-apr\u00e8s \u00ab UNNAX \u00bb ou l\u2019\u00ab Entit\u00e9 \u00bb).<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Le respect de cette Politique garantit que les fonds des clients sont s\u00e9gr\u00e9gu\u00e9s du patrimoine propre de l\u2019Entit\u00e9 et prot\u00e9g\u00e9s contre les r\u00e9clamations de tiers cr\u00e9anciers, conform\u00e9ment \u00e0 la Loi 21\/2011 du 26 juillet relative \u00e0 la monnaie \u00e9lectronique et au D\u00e9cret-loi royal 19\/2018 du 23 novembre relatif aux services de paiement, ainsi qu\u2019\u00e0 leur r\u00e9glementation d\u2019application.<\/span><\/p>\n<h1><\/h1>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\">\n<h1><b>CHAMP D\u2019APPLICATION<\/b><\/h1>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Ce document s\u2019applique aux fonds de tiers g\u00e9r\u00e9s par UNNAX dans sa qualit\u00e9 d\u2019\u00e9tablissement de monnaie \u00e9lectronique.<\/span><\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\">\n<h1><b>D\u00c9FINITIONS<\/b><\/h1>\n<\/li>\n<\/ul>\n<\/li>\n<\/ul>\n<h1><b>4.<\/b> <b>M\u00c9THODOLOGIE DE PROTECTION DES FONDS<\/b><\/h1>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">L\u2019Entit\u00e9 adopte comme m\u00e9thode de protection des fonds le d\u00e9p\u00f4t des fonds sur des comptes bancaires s\u00e9par\u00e9s (M\u00e9thode 1) aupr\u00e8s d\u2019\u00e9tablissements de cr\u00e9dit autoris\u00e9s.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00c0 cet \u00e9gard :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">La d\u00e9nomination de ces comptes identifie de mani\u00e8re non \u00e9quivoque que les fonds sont d\u00e9tenus au b\u00e9n\u00e9fice des clients de l\u2019\u00e9tablissement de monnaie \u00e9lectronique (EME).<\/span>&nbsp;<\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Les comptes de protection des fonds sont juridiquement et physiquement distincts des comptes op\u00e9rationnels de l\u2019Entit\u00e9.<\/span>&nbsp;<\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">L\u2019Entit\u00e9 a formalis\u00e9 aupr\u00e8s des banques d\u00e9positaires la nature de ces comptes, celles-ci reconnaissant que les fonds ne sont pas la propri\u00e9t\u00e9 d\u2019UNNAX et, par cons\u00e9quent, qu\u2019ils ne peuvent faire l\u2019objet d\u2019une saisie ni d\u2019une compensation au titre des dettes de l\u2019Entit\u00e9.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h1><\/h1>\n<h2><b>4.1.<\/b> <b>Proc\u00e9dure de rapprochement<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Afin de garantir que le passif de monnaie \u00e9lectronique \u00e9mise b\u00e9n\u00e9ficie d\u2019une couverture ad\u00e9quate au titre de la protection des fonds, l\u2019Entit\u00e9 devra mettre en \u0153uvre le protocole suivant :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Rapprochement op\u00e9rationnel : v\u00e9rification de l\u2019int\u00e9grit\u00e9 entre la somme des soldes des comptes de monnaie \u00e9lectronique des clients et le solde total du passif enregistr\u00e9 au niveau comptable.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Rapprochement bancaire (protection des fonds) : validation que les fonds d\u00e9pos\u00e9s sur les comptes de protection des fonds aupr\u00e8s des \u00e9tablissements de cr\u00e9dit sont suffisants pour couvrir le passif exigible.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Contr\u00f4le des fonds en transit : identification et suivi des fonds confirm\u00e9s par la passerelle technique qui, en raison des cycles de r\u00e8glement, n\u2019ont pas encore \u00e9t\u00e9 cr\u00e9dit\u00e9s sur les comptes de protection des fonds.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Validation du r\u00e8glement : v\u00e9rification du respect des d\u00e9lais et des montants r\u00e9gl\u00e9s par l\u2019\u00e9tablissement de cr\u00e9dit responsable du r\u00e8glement \u00e0 chaque cycle op\u00e9rationnel.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h1><\/h1>\n<h2><b>4.2.<\/b> <b>Gestion des \u00e9carts et plan de contingence<\/b><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En cas de d\u00e9tection d\u2019un \u00e9cart par l\u2019Entit\u00e9, une analyse imm\u00e9diate des causes racines sera effectu\u00e9e. Si l\u2019insuffisance de fonds est confirm\u00e9e :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">le d\u00e9partement Op\u00e9rations notifiera imm\u00e9diatement le d\u00e9partement Finance de la divergence identifi\u00e9e.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Une analyse d\u2019urgence sera men\u00e9e afin de d\u00e9terminer si l\u2019\u00e9cart est de nature technique (fonds en transit, erreurs de rapprochement) ou r\u00e9el.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">En cas de confirmation d\u2019une insuffisance de couverture, l\u2019Entit\u00e9 prendra les mesures n\u00e9cessaires pour r\u00e9gulariser les soldes de protection des fonds, en garantissant l\u2019int\u00e9grit\u00e9 des fonds dans les d\u00e9lais r\u00e9glementaires.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Le d\u00e9partement Risques et Conformit\u00e9 supervisera la r\u00e9solution et, en fonction de la mat\u00e9rialit\u00e9 de l\u2019incident, transmettra le rapport correspondant aux organes de gouvernance de l\u2019Entit\u00e9.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h1><\/h1>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\">\n<h1><b>S\u00e9lection et supervision des \u00e9tablissements d\u00e9positaires<\/b><\/h1>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">L\u2019Entit\u00e9 applique une politique de diligence raisonnable dans la s\u00e9lection de ses banques d\u00e9positaires afin de limiter le risque de contrepartie. \u00c0 cet effet, l\u2019Entit\u00e9 :<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h1><\/h1>\n<ul>\n<li aria-level=\"2\">\n<h2><b>\u00c9tablissements de cr\u00e9dit d\u00e9positaires<\/b><\/h2>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La liste des \u00e9tablissements d\u00e9positaires en vigueur \u00e0 tout moment sera d\u00e9taill\u00e9e \u00e0 l\u2019ANNEXE I, laquelle sera mise \u00e0 jour p\u00e9riodiquement par le d\u00e9partement Risques et Conformit\u00e9.<\/span><\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\">\n<h1><b>GOUVERNANCE, CONTR\u00d4LE ET AUDIT<\/b><\/h1>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Les d\u00e9partements Finance et Op\u00e9rations sont responsables de la mise en \u0153uvre du dispositif de protection des fonds. De son c\u00f4t\u00e9, le d\u00e9partement Risques et Conformit\u00e9 supervisera mensuellement le rapprochement ainsi que le respect des ratios de solvabilit\u00e9 des banques d\u00e9positaires.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">L\u2019audit interne r\u00e9alisera une revue annuelle du syst\u00e8me de protection des fonds et \u00e9mettra un rapport sp\u00e9cifique sur l\u2019ad\u00e9quation des contr\u00f4les et l\u2019exactitude des registres comptables pr\u00e9sent\u00e9s \u00e0 la Banque d\u2019Espagne.<\/span><\/p>\n<ul>\n<li aria-level=\"1\">\n<h1><b>COMMUNICATION AUX CLIENTS<\/b><\/h1>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Conform\u00e9ment aux exigences de transparence, UNNAX informera ses clients, par le biais des contrats de prestation de services ainsi que de son site web, des m\u00e9thodes de protection des fonds utilis\u00e9es et de l\u2019identit\u00e9 des \u00e9tablissements aupr\u00e8s desquels leurs fonds sont conserv\u00e9s.<\/span><\/p>\n<h1><b>\u00a0ANNEXE I \u2013 REGISTRE DES \u00c9TABLISSEMENTS D\u00c9POSITAIRES<\/b><\/h1>\n<h1><\/h1>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Cet annexe d\u00e9taille les \u00e9tablissements de cr\u00e9dit aupr\u00e8s desquels UNNAX d\u00e9tient actuellement les fonds de protection de ses clients. Cette liste est dynamique et sa mise \u00e0 jour ne n\u00e9cessite pas la modification du corps principal de la Politique.<\/span><\/p>\n<table>\n<tbody>\n<tr>\n<td><b>\u00c9tablissements de cr\u00e9dit<\/b><\/td>\n<td><b>R\u00f4le op\u00e9rational<\/b><\/td>\n<td><b>Jurisdiction<\/b><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Banco Inversis, S.A.<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Depositario principal<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Espagne<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Banco Alcal\u00e1, S.A.<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Depositario secundario<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Espagne<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">CaixaBank, S.A.<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Otros depositarios<\/span><\/td>\n<td><span style=\"font-weight: 400;\">Espagne<\/span><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<h1><\/h1>\n<\/li>\n<\/ul>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>POLITIQUE DE PROTECTION DES FONDS DES CLIENTS s\u00e9lectionnera des \u00e9tablissements de cr\u00e9dit reconnus pour leur solidit\u00e9 financi\u00e8re et \u00e9tablis dans l\u2019Union europ\u00e9enne, en \u00e9valuant p\u00e9riodiquement leur qualit\u00e9 de cr\u00e9dit conform\u00e9ment aux standards du march\u00e9 ;&nbsp; maintiendra des relations actives avec au moins deux \u00e9tablissements d\u00e9positaires ind\u00e9pendants, afin de garantir la r\u00e9silience op\u00e9rationnelle et la capacit\u00e9 [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":17,"featured_media":0,"parent":0,"menu_order":0,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","template":"","meta":{"_acf_changed":false,"content-type":"","footnotes":""},"class_list":["post-27843","page","type-page","status-publish","hentry"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/27843","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/pages"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/page"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/17"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=27843"}],"version-history":[{"count":2,"href":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/27843\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":27908,"href":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/pages\/27843\/revisions\/27908"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=27843"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}