{"id":11167,"date":"2023-02-06T17:13:07","date_gmt":"2023-02-06T16:13:07","guid":{"rendered":"https:\/\/www.powens.com\/?p=11167"},"modified":"2023-02-06T18:23:12","modified_gmt":"2023-02-06T17:23:12","slug":"web-scraping-pour-lopen-finance","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/web-scraping-pour-lopen-finance\/","title":{"rendered":"Web Scraping pour l\u2019Open Finance"},"content":{"rendered":"

La v\u00e9rit\u00e9 sur le Web Scraping pour l\u2019Open Finance<\/span><\/h2>\n

Pourquoi le web scraping est essentiel pour donner vie \u00e0 l\u2019Open Finance<\/h3>\n

Quiconque a travaill\u00e9 dans le secteur des services financiers au cours des dix derni\u00e8res ann\u00e9es a probablement entendu parler du web scraping d’une mani\u00e8re ou d’une autre. Avant la mise en \u0153uvre de la derni\u00e8re directive PSD2 (directive r\u00e9vis\u00e9e sur les services de paiement)<\/a>,<\/span><\/strong> qui permet aux banques de se connecter \u00e0 des fournisseurs tiers (TPP) par le biais d’API s\u00e9curis\u00e9es et normalis\u00e9es, le web scraping \u00e9tait \u00e0 peu pr\u00e8s le seul moyen pour le mouvement Open Banking de prendre son envol.<\/p>\n

Malheureusement, ces API ont une port\u00e9e limit\u00e9e : elles ne permettent que le partage s\u00e9curis\u00e9 des donn\u00e9es des comptes courants. Bien s\u00fbr, cela est tout \u00e0 fait logique pour l’essentiel des besoins li\u00e9s \u00e0 l’Open Banking. Mais comme nous le savons tous, pour comprendre l’ensemble de la situation financi\u00e8re d’un individu ou d’une entreprise, il faut aller bien au-del\u00e0 des seules donn\u00e9es de compte courant.<\/p>\n

C’est pourquoi le web scraping est en grande partie un outil essentiel pour d\u00e9velopper l’Open Finance et, \u00e0 terme, l’Open Data. Et si le terme \u00ab\u00a0web scraping\u00a0\u00bb lui-m\u00eame peut sembler quelque peu intrusif, invasif ou m\u00eame peu s\u00fbr, lorsqu’il est bien fait et avec les pr\u00e9cautions appropri\u00e9es en place pour prot\u00e9ger les donn\u00e9es d’un utilisateur, il peut \u00eatre encore plus s\u00fbr, s\u00e9curis\u00e9 et efficace en tant que connecteurs API. Powens ma\u00eetrise parfaitement ce process.<\/p>\n

Sachant qu’il y a beaucoup de d\u00e9sinformation et de malentendus sur la fa\u00e7on dont les utilisateurs peuvent partager en toute s\u00e9curit\u00e9 leurs donn\u00e9es financi\u00e8res avec les TPP – que ce soit via des API ou des solutions bas\u00e9es sur le web scraping – nous avons pens\u00e9 qu’il \u00e9tait temps de dissiper une fois pour toutes les id\u00e9es fausses qui ont entour\u00e9 la pratique du web scraping pour Open Finance.<\/p>\n

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Qu’est-ce que le web scraping pour l\u2019Open Finance ?<\/h2>\n

Si vous \u00eates novice en la mati\u00e8re, vous vous demandez peut-\u00eatre : \u00ab\u00a0Qu’est-ce que le web scraping pour l’Open Finance exactement ?\u00a0\u00bb. L’appellation \u00ab\u00a0Open Finance\u00a0\u00bb dans ce cas est une distinction importante car il existe en fait de nombreux autres cas d’utilisation du web scraping – parfois aussi appel\u00e9 screen scraping – en dehors du monde des services financiers. Dans le cadre de cet article, nous souhaitons nous concentrer sur le web scraping pour l’Open Finance. C’est pourquoi nous avons pens\u00e9 qu’il serait utile de vous proposer un petit rappel pour \u00eatre s\u00fbr que nous sommes tous sur la m\u00eame longueur d’onde.<\/p>\n

Le web scraping pour l’Open Finance est plus ou moins un moyen pour les utilisateurs – qu’il s’agisse de particuliers ou d’entreprises – de donner leur consentement aux TPP, par exemple les fournisseurs de services de paiements tels que Powens, pour qu’ils puissent acc\u00e9der \u00e0 une s\u00e9rie de donn\u00e9es financi\u00e8res utiles. Ces donn\u00e9es peuvent inclure tout type d’informations, telles que des transactions sur un compte-ch\u00e8ques, les d\u00e9tails relatifs \u00e0 l’\u00e9pargne et aux investissements dans un portefeuille de gestion de patrimoine, etc.<\/p>\n

Pour acc\u00e9der \u00e0 ces donn\u00e9es, l’utilisateur doit communiquer les donn\u00e9es de connexion de son compte financier \u00e0 un TPP, qui se \u00ab\u00a0connecte\u00a0\u00bb ensuite au compte – avec l’autorisation explicite de l’utilisateur – pour \u00a0\u00bb scraper\u00a0\u00bb ses donn\u00e9es. L’objectif final est simple : en ayant acc\u00e8s \u00e0 ces donn\u00e9es, les entreprises peuvent offrir \u00e0 leurs clients une meilleure exp\u00e9rience utilisateur ou des produits, services et offres plus personnalis\u00e9s. Par exemple, de nombreux prestataires de services financiers ou compagnies d’assurance peuvent souhaiter consulter ces donn\u00e9es avant de prendre des d\u00e9cisions de cr\u00e9dit, de d\u00e9finir des polices d’assurance, de traiter des paiements instantan\u00e9s, etc.<\/p>\n

Malheureusement, le web scraping n’est pas toujours effectu\u00e9 en tenant compte de la protection et de la s\u00e9curit\u00e9 de l’utilisateur, surtout en dehors du secteur des services financiers, ce qui explique pourquoi la pratique elle-m\u00eame a \u00e9t\u00e9 stigmatis\u00e9e comme une alternative moins s\u00fbre aux API. C’est la raison pour laquelle Powens s’est toujours efforc\u00e9 de se surpasser pour s’assurer que les solutions de connectivit\u00e9 bas\u00e9es sur le web scraping soient conformes aux r\u00e9glementations PDS2 \u00e9tablies. Il s’agit notamment de proc\u00e9der \u00e0 des audits r\u00e9guliers avec les banques pour s’assurer que les donn\u00e9es des clients qui sont partag\u00e9es soient utilis\u00e9es \u00e0 bon escient.<\/p>\n

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En quoi le web scraping pour l’Open Finance est-il diff\u00e9rent des APIs ?<\/h3>\n

\u00c9tant donn\u00e9 que toutes les solutions de web scraping pour l’Open Finance ne peuvent pas promettre le m\u00eame niveau de s\u00fbret\u00e9, de confidentialit\u00e9 et de s\u00e9curit\u00e9 que celles cr\u00e9\u00e9es par Powens, on pourrait penser que les r\u00e9gulateurs du secteur exigeraient que seules les API soient utilis\u00e9es pour partager des donn\u00e9es financi\u00e8res. Eh bien, non. Les organismes de r\u00e9glementation mondiaux sont bien conscients que les API existantes ont des limites et, par cons\u00e9quent, ils voient la valeur et l’innovation que le web scraping pour l’Open Finance peut apporter \u00e0 l’ensemble du secteur. Donc, si les deux solutions de partage de donn\u00e9es doivent cohabiter, qu’est-ce qui diff\u00e9rencie r\u00e9ellement les API du web scraping ?<\/p>\n

Pour faire simple, une API bancaire ouverte est un connecteur s\u00e9curis\u00e9, stable et r\u00e9glement\u00e9 – entre une banque ou une institution financi\u00e8re et un tiers (TPP) – qui ne n\u00e9cessite pas que les utilisateurs partagent leurs informations d’identification. En outre, au cours des \u00e9tapes d’authentification et de consentement du process de connexion, les utilisateurs peuvent sp\u00e9cifier exactement quelles seront les donn\u00e9es auxquelles le TPP sera autoris\u00e9 \u00e0 acc\u00e9der en leur nom. En d’autres termes, une API peut limiter la port\u00e9e du partage des donn\u00e9es en ne donnant pas aux TPP le droit de r\u00e9cup\u00e9rer toutes les donn\u00e9es du compte d’un utilisateur.<\/p>\n

Les API \u00e9tant soutenues par la r\u00e9glementation PSD2 dans le but de favoriser l’essor de l’Open Banking, elles constituent un moyen plus propre, plus simple et (en principe) plus s\u00fbr pour les utilisateurs de partager leurs donn\u00e9es. C’est pourquoi les API sont toujours la m\u00e9thode pr\u00e9f\u00e9r\u00e9e pour partager des donn\u00e9es financi\u00e8res, si elles sont disponibles. Cependant, \u00e9tant donn\u00e9 que la r\u00e9glementation PSD2 n’a \u00e9tabli que des normes pour les API permettant le partage de donn\u00e9es de comptes ch\u00e8ques (ou de comptes de paiement), le web scraping reste la norme d’excellence pour acc\u00e9der \u00e0 d’autres sources de donn\u00e9es financi\u00e8res qui prennent en charge les solutions d’Open Finance (au-del\u00e0 du cadre de l’Open Banking).<\/p>\n

Ajoutant encore une autre couche de complexit\u00e9, les API relevant de la r\u00e9glementation PSD2 devaient \u00eatre cr\u00e9\u00e9es en interne par les banques, puis mises \u00e0 la disposition des TPP. D\u00e9velopper, tester et d\u00e9ployer ces API n’a pas \u00e9t\u00e9 une t\u00e2che facile pour les banques europ\u00e9ennes. Sans compter que certaines banques \u00e9taient d\u00e9j\u00e0 r\u00e9ticentes \u00e0 l’id\u00e9e de perdre leur soi-disant monopole sur les donn\u00e9es bancaires des comptes de leurs clients. Mais comme nous l’avons d\u00e9j\u00e0 dit, les donn\u00e9es financi\u00e8res appartiennent au client <\/span><\/strong><\/a>;<\/span><\/strong> les banques ne sont que des prestataires de services qui \u00ab\u00a0h\u00e9bergent\u00a0\u00bb ces informations. Ainsi, m\u00eame si elles ont pris leur temps pour d\u00e9ployer des connecteurs API sur mesure, elles savaient qu’il \u00e9tait essentiel de jouer gentiment dans le \u00ab\u00a0bac \u00e0 sable\u00a0\u00bb de l’Open Banking pour conserver leurs clients \u00e0 long terme. Pour beaucoup d’entre elles, il s’agissait en outre d’un catalyseur de la transformation num\u00e9rique de l’int\u00e9rieur.<\/p>\n

Mais vu la difficult\u00e9 rencontr\u00e9e par les banques pour d\u00e9ployer avec succ\u00e8s leurs API, l’\u00e9quipe de Powens a r\u00e9alis\u00e9 que le web scraping resterait une solution de repli au cas o\u00f9 les API viendraient \u00e0 d\u00e9faillir. C’est pourquoi nous avons d\u00e9cid\u00e9 tr\u00e8s t\u00f4t de conserver nos connecteurs pr\u00e9-API, m\u00eame apr\u00e8s la connexion aux API bancaires, afin de garantir aux banques et aux TPP une connexion continue en cas de dysfonctionnements de l’infrastructure. \u00c9videmment, nous esp\u00e9rons \u00e9viter ce genre de situation, mais il y a au moins une garantie en place lorsque cela se produit.<\/p>\n

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5 mythes courants sur le web scraping<\/span> pour l’Open Finance d\u00e9mystifi\u00e9s<\/h2>\n

Faire du web scraping pour l’Open Finance correctement n’est pas une t\u00e2che facile, surtout pour respecter les r\u00e9glementations existantes en mati\u00e8re de s\u00e9curit\u00e9 des utilisateurs et de protection des donn\u00e9es. Ces solutions prennent beaucoup de temps \u00e0 d\u00e9velopper et n\u00e9cessitent une am\u00e9lioration et un affinage constants au fil du temps. En d’autres termes, tous les proc\u00e9d\u00e9s de web scraping ne sont pas \u00e9gaux, et c’est pourquoi ils peuvent avoir une r\u00e9putation n\u00e9gative.<\/p>\n

Nous d\u00e9veloppons depuis plus de 10 ans des solutions d’Open Banking et d’Open Finance bas\u00e9es sur le web scraping parmi les plus sophistiqu\u00e9es et les plus s\u00fbres, et nous pouvons donc affirmer en toute confiance que nous le faisons mieux que n’importe quel autre acteur du secteur. C’est notre secret sauce<\/i>. C’est aussi une des raisons pour lesquelles nos solutions ont permis de lib\u00e9rer tout le potentiel de l’Open Finance dans de nombreux cas d’utilisation. Les autres acteurs du secteur ne peuvent pas en dire autant.<\/p>\n

Parce que nous savons \u00e0 quel point le web scraping pour l’Open Finance peut \u00eatre puissant – et le bien qu’il peut apporter aux utilisateurs quand il est bien fait – nous avons voulu clarifier quelques mythes persistants.<\/p>\n

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Mythe 1 :<\/span> Le web scraping pour l’Open Finance a pris fin avec la r\u00e9glementation PSD2<\/h3>\n

Loin de l\u00e0. Les r\u00e8glements PSD2 existants ont ouvert la voie au d\u00e9veloppement et au d\u00e9ploiement d’API qui seraient utilis\u00e9es sp\u00e9cifiquement pour simplifier et rationaliser la mani\u00e8re dont les particuliers et les entreprises partagent uniquement les donn\u00e9es de leurs comptes courants avec les TPP. Ces r\u00e9glementations n’avaient aucune comp\u00e9tence en dehors du domaine des comptes courants. Pour aller au-del\u00e0 de l’Open Banking et cr\u00e9er des solutions d\u2019Open Finance, le web scraping doit rester la r\u00e9f\u00e9rence. Cela ne signifie pas que les r\u00e9glementations futures ne cr\u00e9eront pas de normes pour le partage et l’acc\u00e8s \u00e0 d’autres types de donn\u00e9es financi\u00e8res, mais d’ici l\u00e0, le web scraping reste le catalyseur de l’innovation.<\/p>\n

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Mythe 2 :<\/span> Le web scraping pour l’Open Finance n’est pas s\u00fbr ou s\u00e9curis\u00e9<\/h3>\n

Ce n’est pas vrai du tout, mais certains TPP r\u00e9cemment cr\u00e9\u00e9s aiment le r\u00e9p\u00e9ter. Ils sont tout simplement jaloux de ce que Powens peut offrir via le web scraping pour l’Open Finance et qui leur fait d\u00e9faut.<\/p>\n

Nous avons pass\u00e9 des ann\u00e9es \u00e0 perfectionner nos solutions bas\u00e9es sur le web scraping pour nous assurer qu’elles r\u00e9pondent non seulement aux normes de s\u00fbret\u00e9 et de s\u00e9curit\u00e9 des r\u00e9glementations existantes, mais qu’elles offrent \u00e9galement aux utilisateurs une tranquillit\u00e9 d’esprit suppl\u00e9mentaire tout au long du processus d’authentification et de consentement. Nous avons \u00e9galement mis en place des mesures suppl\u00e9mentaires, comme des audits r\u00e9guliers avec les banques et nos clients, afin de garantir que les donn\u00e9es partag\u00e9es via les connecteurs de web scraping soient utilis\u00e9es aux bonnes fins.<\/p>\n

Par exemple, si quelqu’un fait une demande de pr\u00eat, il se peut qu’il ne veuille partager ses donn\u00e9es qu’\u00e0 ce moment-l\u00e0, afin de permettre une d\u00e9cision de cr\u00e9dit imm\u00e9diate, puis fermer la connexion par la suite. Pour les solutions de comptabilit\u00e9, en revanche, les utilisateurs doivent consentir \u00e0 maintenir cette connexion ouverte pour que leur comptable ait acc\u00e8s en temps r\u00e9el aux donn\u00e9es transactionnelles.<\/p>\n

Bien qu’il n’existe certainement pas de solution unique pour l’utilisation du web scraping pour l’Open Finance dans de multiples cas d’utilisation, les solutions que nous d\u00e9ployons au nom de nos clients – au profit de leurs utilisateurs – sont d\u00e9velopp\u00e9es pour r\u00e9pondre en permanence aux normes de s\u00e9curit\u00e9 les plus \u00e9lev\u00e9es.<\/p>\n

Mythe 3 :<\/span> Le web scraping pour l’Open Finance n’est pas fiable<\/h3>\n

Bien que, dans la plupart des cas, nous pr\u00e9f\u00e9rions travailler avec des API, notamment parce qu’elles ont tendance \u00e0 offrir des flux de travail plus simples et plus propres, elles ne sont pas infaillibles. Lorsque de nombreuses banques europ\u00e9ennes ont commenc\u00e9 \u00e0 d\u00e9ployer et \u00e0 tester leurs API Open Banking r\u00e9cemment d\u00e9velopp\u00e9es, un certain nombre de bugs et de probl\u00e8mes techniques ont provoqu\u00e9 leur interruption. Bien que beaucoup de ces probl\u00e8mes aient \u00e9t\u00e9 r\u00e9solus rapidement, ils pourraient bien se manifester \u00e0 nouveau. Nous avons pass\u00e9 plus de 10 ans \u00e0 perfectionner nos solutions bas\u00e9es sur le web scraping pour garantir des temps d’arr\u00eat quasi nuls. C’est pourquoi, comme nous l’avons mentionn\u00e9 plus haut, nous avons gard\u00e9 nos connecteurs de web scraping en place afin de disposer d’un plan de secours en cas de rupture des API.<\/p>\n

Mythe 4 :<\/span> Le Web scraping est r\u00e9serv\u00e9 \u00e0 l’Open Banking<\/h3>\n

Avant que la r\u00e9glementation PSD2 ne d\u00e9finisse des normes relatives aux API pour le partage des donn\u00e9es des comptes courants, la r\u00e9volution de l’Open Banking a \u00e9t\u00e9 amorc\u00e9e par le web scraping. Maintenant que ces API existent, nous utilisons tout ce que nous avons appris en construisant le mod\u00e8le Open Banking et nous l’appliquons pour d\u00e9bloquer une multitude de possibilit\u00e9s dans le cadre de l’Open Finance. En r\u00e9alit\u00e9, nous avons toujours eu une longueur d’avance sur les banques, les r\u00e9glementations et le secteur des services financiers dans son ensemble, pour cr\u00e9er des innovations capables d’am\u00e9liorer l’exp\u00e9rience des utilisateurs et d’inciter les principaux acteurs du secteur \u00e0 adopter la transformation num\u00e9rique.<\/p>\n

Mythe 5 :<\/span> Le \u00ab\u00a0web scraping\u00a0\u00bb pour l’Open Finance est un autre nom pour le \u00ab\u00a0web crawler\u00a0\u00bb<\/h3>\n

Un web crawler implique qu’il n’y ait pas eu le moindre consentement. Il s’agit en fait d’un outil qui reste inactif sur le web et qui r\u00e9cup\u00e8re des donn\u00e9es au fur et \u00e0 mesure que vous avancez dans votre navigation. Ce n’est pas ce que fait le web scraping pour Open Finance, et encore moins la fa\u00e7on dont nous l’avons utilis\u00e9 dans nos propres solutions. Chaque fois que Powens sert de connecteur entre les utilisateurs, leurs banques ou leurs institutions financi\u00e8res, et les entreprises int\u00e9ress\u00e9es par l’utilisation de leurs donn\u00e9es pour fournir un produit ou un service sp\u00e9cifique, il existe un flux transparent et clair qui demande explicitement aux utilisateurs de s’authentifier – en v\u00e9rifiant qu’ils sont bien le propri\u00e9taire du compte – et de donner leur permission pour partager leurs donn\u00e9es. Il est important que les utilisateurs sachent ce qu’ils partagent et avec qui ils le partagent. Nous sommes simplement l\u00e0 pour faciliter cette interaction de la mani\u00e8re la plus s\u00fbre, la plus s\u00e9curis\u00e9e et la plus efficace possible.<\/p>\n

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Exploitez le potentiel de l’Open Finance avec Powens<\/h2>\n

Quand nous parlons d'\u00a0\u00bbOpen Banking with Superpowers<\/em>\u00ab\u00a0, nous \u00e9voquons directement le web scraping pour l’Open Finance. Notre capacit\u00e9 \u00e0 cr\u00e9er des technologies et des solutions pour aider \u00e0 lancer le mouvement de l’Open Banking n’aurait pas pu \u00eatre r\u00e9alis\u00e9e sans une expertise avanc\u00e9e en mati\u00e8re de web scraping. Et vu que l’Open Banking est pratiquement devenu omnipr\u00e9sent dans la vie des utilisateurs aujourd’hui, nous avons utilis\u00e9 nos comp\u00e9tences en mati\u00e8re de web scraping pour imaginer, construire, transformer et innover l’avenir de l’Open Finance et au-del\u00e0.<\/p>\n

De notre point de vue, rien de tout cela n’aurait \u00e9t\u00e9 possible sans le web scraping pour l’Open Finance. Il est peut-\u00eatre temps de changer le r\u00e9cit (presque enti\u00e8rement) faux qui l’entoure.<\/p>\n

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Pr\u00eat pour booster votre activit\u00e9 avec la puissance de l’Open Finance ?<\/h2>\n

Contactez notre \u00e9quipe d\u00e8s aujourd’hui pour organiser une d\u00e9mo sur nos produits et services d’Open Finance.<\/p>\n

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La v\u00e9rit\u00e9 sur le Web Scraping pour l\u2019Open Finance Pourquoi le web scraping est essentiel pour donner vie \u00e0 l\u2019Open Finance Quiconque a travaill\u00e9 dans le secteur des services financiers au cours des dix derni\u00e8res ann\u00e9es a probablement entendu parler du web scraping d’une mani\u00e8re ou d’une autre. 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