{"id":18667,"date":"2023-11-23T17:18:35","date_gmt":"2023-11-23T16:18:35","guid":{"rendered":"https:\/\/www.powens.com\/?p=18667"},"modified":"2024-09-30T20:50:34","modified_gmt":"2024-09-30T18:50:34","slug":"real-use-cases-open-banking","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/real-use-cases-open-banking\/","title":{"rendered":"Cas d&rsquo;usage de l&rsquo;Open Banking: Applications r\u00e9elles et histoires de r\u00e9ussite"},"content":{"rendered":"<p>L&rsquo;Open Banking transforme l&rsquo;industrie financi\u00e8re. Bas\u00e9 sur un cadre permettant de partager des donn\u00e9es financi\u00e8res en temps r\u00e9el en toute s\u00e9curit\u00e9, l&rsquo;Europe adopte \u00e9galement cette tendance; le nombre d\u2019utilisateurs devrait <a href=\"https:\/\/www.statista.com\/statistics\/1228771\/open-banking-users-worldwide\/\">atteindre 63,8 millions en 2024<\/a>, soit pr\u00e8s de 50 % des utilisateurs mondiaux. Cela impose une nouvelle dynamique \u00e0 laquelle les institutions financi\u00e8res et les fintechs doivent s&rsquo;adapter.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Les entreprises et les utilisateurs du monde entier profitent d\u00e9j\u00e0 de l&rsquo;efficacit\u00e9 et de la commodit\u00e9 des processus financiers que <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/qu-est-ce-que-l-open-banking\/\">l&rsquo;Open Banking<\/a> permet. Il red\u00e9finit les services bancaires quotidiens, am\u00e9liore la gestion du cr\u00e9dit, simplifie les proc\u00e9dures de conformit\u00e9 et automatise les t\u00e2ches comptables.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Avec tous ces avantages, examinons quelques applications r\u00e9elles de l&rsquo;<a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/devoiler-open-banking-avantages-pour-consommateurs-et-entreprises\/\">Open Banking<\/a>.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span style=\"color: #000000;\">Services bancaires quotidiens am\u00e9lior\u00e9s<\/span><\/h2>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>L&rsquo;Open Banking a cr\u00e9\u00e9 une base permettant aux entreprises de d\u00e9velopper des outils et des produits de plus en plus innovants, dont beaucoup sont ax\u00e9s sur la gestion des finances et le contr\u00f4le de l&rsquo;utilisation des donn\u00e9es financi\u00e8res.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Les <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/solutions\/par-cas-dusage\/services-bancaires-au-quotidien\/\">applications de gestion des finances personnelles<\/a>, telles que Bankin, Linxo et <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/customer-stories\/lydia\/\">Sumeria (anciennement Lydia)<\/a>, offrent aux utilisateurs des informations personnalis\u00e9es bas\u00e9es sur leurs revenus, d\u00e9penses et habitudes d&rsquo;\u00e9pargne. En int\u00e9grant des donn\u00e9es de diff\u00e9rentes sources en un seul endroit, ces applications offrent aux clients une vue d&rsquo;ensemble de leurs finances, leur permettant ainsi de d\u00e9finir des budgets, suivre les d\u00e9penses et obtenir des conseils personnalis\u00e9s. Auparavant, ce niveau de contr\u00f4le et de commodit\u00e9 \u00e9tait inimaginable avec les m\u00e9thodes bancaires traditionnelles.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Un autre atout pour les clients est les programmes de cashback et de r\u00e9compenses. L&rsquo;acc\u00e8s aux comportements de d\u00e9pense permet aux entreprises de personnaliser les offres, les incitations et les r\u00e9compenses en fonction des pr\u00e9f\u00e9rences individuelles. Avec des r\u00e9compenses plus pertinentes et attrayantes, de nouveaux niveaux d&rsquo;engagement et de fid\u00e9lit\u00e9 des utilisateurs peuvent \u00eatre atteints, augmentant ainsi la satisfaction et la fid\u00e9lit\u00e9 des clients.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li>\n<h3>Exemple concret : <span style=\"color: #3366ff;\">Capital Koala<\/span><\/h3>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/customer-stories\/capital-koala\/\">Capital Koala<\/a> aide les parents \u00e0 \u00e9conomiser de l&rsquo;argent pour l&rsquo;avenir de leurs enfants en arrondissant les achats et en investissant la petite monnaie. Gr\u00e2ce \u00e0 l&rsquo;agr\u00e9gation bancaire de Powens et au programme de cashback de Paylead, ils peuvent d\u00e9sormais offrir ce service en ligne et hors ligne. L&rsquo;int\u00e9gration des m\u00e9thodes d&rsquo;\u00e9pargne et de r\u00e9compense permet aux parents de constituer un coussin financier pour leurs enfants avec peu d&rsquo;effort.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<blockquote><p>\u00ab\u00a0En combinant l&rsquo;expertise de Powens et de Paylead, nous avons pu d\u00e9ployer notre solution hors ligne. \u00c9tant donn\u00e9 que la s\u00e9curit\u00e9 des donn\u00e9es bancaires est une question tr\u00e8s sensible, nous comptons sur le savoir-faire de Powens pour garantir \u00e0 nos clients que leurs donn\u00e9es seront prot\u00e9g\u00e9es et resteront confidentielles.\u00a0\u00bb <strong>Jean-Yves Bernard, co-fondateur, Capital Koala.<\/strong><\/p><\/blockquote>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span style=\"color: #000000;\">Gestion du cr\u00e9dit<\/span><\/h2>\n<p>Avec un moyen s\u00e9curis\u00e9 de se connecter aux donn\u00e9es des clients en temps r\u00e9el, la gestion du cr\u00e9dit s\u2019est transform\u00e9e. Aujourd&rsquo;hui, les \u00e9valuations de cr\u00e9dit en temps r\u00e9el et les solutions de pr\u00eat personnalis\u00e9es permettent aux pr\u00eateurs d&rsquo;effectuer des \u00e9valuations de risque plus pr\u00e9cises et des <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/solutions\/par-cas-dusage\/credit-et-financement\/\">processus de cr\u00e9dit plus efficaces<\/a>.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Traditionnellement, l&rsquo;\u00e9valuation du cr\u00e9dit reposait sur des v\u00e9rifications manuelles longues et sujettes aux erreurs humaines. D\u00e9sormais, les pr\u00eateurs peuvent exploiter les donn\u00e9es bancaires en temps r\u00e9el pour obtenir une \u00e9valuation plus pr\u00e9cise et compl\u00e8te de la sant\u00e9 financi\u00e8re de l&rsquo; emprunteur et prendre des <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/lopen-banking-la-clef-pour-des-decisions-de-credit-instantanees\/\">d\u00e9cisions de cr\u00e9dit instantan\u00e9es<\/a>.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>En utilisant des donn\u00e9es en temps r\u00e9el telles que les historiques de transactions d\u00e9taill\u00e9s, les habitudes de d\u00e9pense et la stabilit\u00e9 des revenus, les pr\u00eateurs peuvent r\u00e9duire le risque de d\u00e9fauts de paiement et prendre des d\u00e9cisions plus \u00e9clair\u00e9es. Ils peuvent m\u00eame cr\u00e9er des conditions de pr\u00eat et des taux d&rsquo;int\u00e9r\u00eat personnalis\u00e9s en fonction des besoins financiers des utilisateurs.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Tout cela a ouvert la voie au d\u00e9veloppement de services de <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/pledg-bnpl\/\">\u00ab\u00a0Buy Now Pay Later\u00a0\u00bb (BNPL)<\/a>, de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation et de micro-cr\u00e9dit, ainsi que de services de leasing.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li>\n<h3>Exemple concret : <span style=\"color: #3366ff;\">Joe<\/span><\/h3>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/customer-stories\/joe\/\">Joe<\/a> utilise la technologie d&rsquo;agr\u00e9gation de comptes bancaires de Powens pour effectuer des \u00e9valuations en temps r\u00e9el de la solvabilit\u00e9 des clients, fournissant des d\u00e9cisions de cr\u00e9dit rapides et pr\u00e9cises. Cette technologie permet \u00e0 Joe d&rsquo;offrir des options de paiement fractionn\u00e9 sans intervention du marchand, am\u00e9liorant l&rsquo;exp\u00e9rience client et \u00e9largissant leur port\u00e9e sur le march\u00e9.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<blockquote><p>\u00ab\u00a0La technologie d&rsquo;agr\u00e9gation de comptes bancaires de Powens est centrale dans notre fonctionnement. Elle nous permet de fournir des fonctionnalit\u00e9s essentielles aux utilisateurs tout en limitant les risques.\u00a0\u00bb <strong>Kevin Ohana, co-fondateur et PDG, Joe.<\/strong><\/p><\/blockquote>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span style=\"color: #000000;\">Simplification de la conformit\u00e9 et de l&rsquo;int\u00e9gration des clients<\/span><\/h2>\n<p>Jusqu&rsquo;\u00e0 r\u00e9cemment, les processus de conformit\u00e9 et d&rsquo;int\u00e9gration des clients \u00e9taient souvent chronophages et exigeaient beaucoup de ressources, n\u00e9cessitant une v\u00e9rification humaine des documents et une paperasse consid\u00e9rable.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Aujourd&rsquo;hui, les proc\u00e9dures de conformit\u00e9 et l&rsquo;int\u00e9gration des clients sont beaucoup plus simples gr\u00e2ce aux m\u00e9thodes d&rsquo;automatisation de l&rsquo;Open Banking. En utilisant des API, la v\u00e9rification de l&rsquo;identit\u00e9 des clients et la r\u00e9alisation de contr\u00f4les AML (Anti-Money Laundering), KYC (Know Your Customer) et KYB (Know Your Business) se font instantan\u00e9ment et avec peu d&rsquo;effort. Les <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/explorer-le-role-des-api-dans-lopen-banking\/\">API acc\u00e8dent et v\u00e9rifient les informations des clients en temps r\u00e9el<\/a>, offrant une exp\u00e9rience client fluide tout en assurant la conformit\u00e9 aux exigences r\u00e9glementaires.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Cette automatisation r\u00e9duit le risque d&rsquo;erreurs et de fraude, ainsi que le fardeau de l&rsquo;administration humaine, permettant aux clients de b\u00e9n\u00e9ficier d&rsquo;un processus d&rsquo;int\u00e9gration rapide et facile qui prend quelques minutes plut\u00f4t que des jours ou des semaines.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li>\n<h3>Exemple concret : <span style=\"color: #3366ff;\">Docaposte<\/span><\/h3>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p>Docaposte utilise la technologie de Powens pour rationaliser les paiements de factures avec un processus en deux clics, traitant efficacement la conformit\u00e9 et l&rsquo;int\u00e9gration des clients. Cette approche acc\u00e9l\u00e8re le processus de paiement et garantit que toutes les exigences r\u00e9glementaires sont respect\u00e9es sans intervention manuelle.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<blockquote><p>\u00ab\u00a0En plus de la solution technique performante, nous avons b\u00e9n\u00e9fici\u00e9 de la r\u00e9activit\u00e9 des \u00e9quipes de Powens. L&rsquo;int\u00e9gration technique a \u00e9t\u00e9 achev\u00e9e en quelques mois.\u00a0\u00bb <strong>Morgan Tr\u00e9vily, Responsable du d\u00e9veloppement des solutions de paiement, Docaposte.<\/strong><\/p><\/blockquote>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span style=\"color: #000000;\">Automatisation de la comptabilit\u00e9<\/span><\/h2>\n<p>La saisie manuelle des donn\u00e9es est chronophage et pr\u00e9sente un risque constant d&rsquo;erreur humaine, en particulier pour les t\u00e2ches comptables telles que la r\u00e9conciliation et les rapports financiers. L&rsquo;automatisation de ces processus garantit l&rsquo;exactitude et r\u00e9duit la charge de travail des ressources humaines pr\u00e9cieuses.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3>R\u00e9conciliation<\/h3>\n<p>Les processus de r\u00e9conciliation qui prenaient des heures voire des jours \u00e0 compl\u00e9ter manuellement sont d\u00e9sormais r\u00e9alis\u00e9s en quelques minutes gr\u00e2ce \u00e0 la r\u00e9conciliation bancaire automatis\u00e9e via l&rsquo;Open Banking. Cela lib\u00e8re un temps pr\u00e9cieux pour les \u00e9quipes financi\u00e8res afin de se concentrer sur des t\u00e2ches plus strat\u00e9giques. De plus, pour les nouvelles r\u00e9gulations de facturation \u00e9lectronique dans la r\u00e9gion de l&rsquo;UE, y compris le mandat de facturation \u00e9lectronique en France, l&rsquo;Open Banking offre la solution id\u00e9ale pour garantir la conformit\u00e9 et l&rsquo;efficacit\u00e9.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3>Rapports financiers<\/h3>\n<p>L&rsquo;automatisation des rapports financiers permet aux entreprises de prendre des d\u00e9cisions bas\u00e9es sur des donn\u00e9es en temps r\u00e9el, ainsi que de garantir la conformit\u00e9 <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/attenuation-des-menaces-gestion-des-risques-et-prevention-de-la-fraude-dans-la-banque-ouverte\/\">r\u00e9glementaire applicable<\/a>.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<ul>\n<li>\n<h3>Exemple concret : <span style=\"color: #3366ff;\">Bpifrance<\/span><\/h3>\n<\/li>\n<\/ul>\n<p><a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/customer-stories\/bpifrance\/\">Bpifrance<\/a> utilise la technologie de Powens pour offrir une solution de gestion de tr\u00e9sorerie qui facilite la gestion des finances pour les entreprises. Ainsi, les directeurs d&rsquo;entreprise peuvent prendre des d\u00e9cisions hyper-inform\u00e9es en utilisant des informations en temps r\u00e9el et rationaliser les processus financiers.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<blockquote><p>\u00ab\u00a0Nous avons choisi Powens car leur technologie API \u00e9tait la mieux adapt\u00e9e \u00e0 nos besoins et la plus robuste.\u00a0\u00bb <strong>Socheat Chhay, Responsable de la transformation num\u00e9rique et de l&rsquo;Open Banking, Bpifrance.<\/strong><\/p><\/blockquote>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span style=\"color: #000000;\">Applications r\u00e9elles des solutions de Powens<\/span><\/h2>\n<p>Les solutions de Powens aident les entreprises de divers secteurs \u00e0 optimiser leurs processus et \u00e0 augmenter leur efficacit\u00e9 gr\u00e2ce \u00e0 des <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/acteurs-de-lopen-banking-des-fintechs-aux-banques-traditionnelles\/\">applications compl\u00e8tes de l&rsquo;Open Banking<\/a>. Notre produit Bank aide les banques \u00e0 agr\u00e9ger les donn\u00e9es des clients provenant de diverses sources pour fournir des conseils personnalis\u00e9s et des services de planification financi\u00e8re, am\u00e9liorant ainsi la satisfaction client.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>La <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/products-item\/bank\/\">technologie d&rsquo;agr\u00e9gation bancaire<\/a> permet aux pr\u00eateurs d&rsquo;approuver les pr\u00eats plus rapidement. L&rsquo;acc\u00e8s aux donn\u00e9es en temps r\u00e9el facilite une \u00e9valuation pr\u00e9cise de la solvabilit\u00e9, r\u00e9duisant les d\u00e9fauts de paiement et am\u00e9liorant l&rsquo;exp\u00e9rience de pr\u00eat.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Les services de Powens automatisent les processus de paiement, r\u00e9duisant le temps de traitement des paiements et am\u00e9liorant la tr\u00e9sorerie. Les entreprises peuvent initier des paiements directement depuis leurs comptes bancaires, r\u00e9duisant ainsi le risque d&rsquo;erreurs de saisie manuelle. Cela am\u00e9liore l&rsquo;efficacit\u00e9, la rapidit\u00e9 des paiements et la stabilit\u00e9 financi\u00e8re.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Open Banking : <span style=\"color: #3366ff;\">juste le d\u00e9but<\/span><\/h2>\n<p>Alors que les entreprises exploitent l&rsquo;intelligence artificielle pour alimenter de nouvelles capacit\u00e9s d&rsquo;Open Banking, il est passionnant de penser \u00e0 ce qui pourrait \u00eatre possible pour l&rsquo;Open Banking \u00e0 l&rsquo;avenir. L&rsquo;IA cr\u00e9e d\u00e9j\u00e0 de nouvelles fa\u00e7ons d&rsquo;offrir des exp\u00e9riences client hyper personnalis\u00e9es, alors ne vous attendez pas \u00e0 ce que l&rsquo;innovation dans l&rsquo;Open Banking ralentisse. Nous pourrions voir appara\u00eetre de nouvelles capacit\u00e9s d&rsquo;analyse des donn\u00e9es financi\u00e8res, de pr\u00e9diction des d\u00e9penses et de d\u00e9tection des fraudes &#8211; et il ne faudra peut-\u00eatre pas attendre longtemps avant que nous puissions m\u00eame converser avec nos donn\u00e9es financi\u00e8res.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p>Une certitude est que Powens continuera \u00e0 donner aux institutions financi\u00e8res, aux fintechs et aux fournisseurs de logiciels \u00e0 travers l&rsquo;Europe et le LATAM les moyens de cr\u00e9er des produits innovants et de rationaliser leurs op\u00e9rations financi\u00e8res. Notre <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/\">plateforme Open Banking<\/a> offre \u00e0 plus de 280 institutions financi\u00e8res de premier plan et \u00e0 7 millions d&rsquo;utilisateurs finaux des exp\u00e9riences bancaires et de paiement int\u00e9gr\u00e9es, sans friction et enti\u00e8rement automatis\u00e9es.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><span style=\"color: #3366ff;\">Commencez d\u00e8s aujourd&rsquo;hui avec Powens et d\u00e9couvrez comment l&rsquo;Open Banking peut transformer votre entreprise.<\/span><\/h2>\n<p>[hubspot type=\u00a0\u00bbform\u00a0\u00bb portal=\u00a0\u00bb4749297&Prime; id=\u00a0\u00bbde82e091-71e4-4e48-9861-b277fd4cafba\u00a0\u00bb]<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>L&rsquo;Open Banking transforme l&rsquo;industrie financi\u00e8re. 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