{"id":21170,"date":"2024-12-19T18:06:28","date_gmt":"2024-12-19T17:06:28","guid":{"rendered":"https:\/\/www.powens.com\/?p=21170"},"modified":"2024-12-19T18:06:39","modified_gmt":"2024-12-19T17:06:39","slug":"paiements-tendances-2025","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/paiements-tendances-2025\/","title":{"rendered":"4 grandes tendances qui red\u00e9finiront les paiements en 2025"},"content":{"rendered":"<p>En 2025, les technologies de paiement poursuivront leur transformation avec des avanc\u00e9es significatives et une attention accrue des r\u00e9gulateurs. Voici quatre tendances cl\u00e9s qui redessinent les contours des paiements, accompagn\u00e9es de conseils pour tirer parti de ces \u00e9volutions et booster la croissance de votre entreprise.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><strong>1. Les paiements en temps r\u00e9el<\/strong><\/h2>\n<p>Les paiements en temps r\u00e9el dominent l\u2019industrie europ\u00e9enne gr\u00e2ce aux avanc\u00e9es technologiques et r\u00e9glementaires.<\/p>\n<p>En mars 2024, le Parlement et le Conseil europ\u00e9ens ont adopt\u00e9 le <strong>r\u00e8glement sur les paiements instantan\u00e9s<\/strong>, visant \u00e0 les rendre plus accessibles et abordables. L\u2019un des points essentiels de cette r\u00e9glementation oblige les prestataires de services de paiement (PSP) \u00e0 proposer des paiements instantan\u00e9s au m\u00eame tarif que les virements classiques. Cette obligation entrera en vigueur en janvier 2025, bouleversant les mod\u00e8les tarifaires et favorisant une adoption massive.<\/p>\n<p>En parall\u00e8le, les paiements compte \u00e0 compte (A2A) gagnent en popularit\u00e9. Selon une \u00e9tude, <strong>37 % des responsables des paiements<\/strong> estiment que les transactions A2A \u2014 standards ou instantan\u00e9es \u2014 remplaceront en partie les paiements par carte d\u2019ici 2027. En contournant les r\u00e9seaux traditionnels, les paiements A2A offrent des \u00e9conomies de co\u00fbts et une efficacit\u00e9 accrue. Les paiements en temps r\u00e9el, en tant que catalyseur des transactions A2A instantan\u00e9es, ajoutent une rapidit\u00e9 in\u00e9gal\u00e9e \u00e0 cette \u00e9quation.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>2. Progr\u00e8s dans la gestion des risques<\/h2>\n<p>Face \u00e0 l\u2019\u00e9volution des fraudes, les technologies de gestion des risques se perfectionnent pour contrer ces menaces.<\/p>\n<p>L\u2019agr\u00e9gation des comptes bancaires s\u2019impose comme une pierre angulaire dans la gestion des risques financiers. Ces solutions permettent de regrouper les <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/produits\/traitement-des-donnees-financieres\/\">donn\u00e9es financi\u00e8res<\/a> des clients provenant de diverses sources (comptes courants, \u00e9pargne, etc.) et de d\u00e9tecter plus facilement les anomalies de comportement, indicatrices de risques potentiels.<\/p>\n<p>L\u2019int\u00e9gration des outils de d\u00e9tection des fraudes via <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/explorer-le-role-des-api-dans-lopen-banking\/\">API<\/a> facilite leur int\u00e9gration dans les flux op\u00e9rationnels. De plus, les processus automatis\u00e9s, tels que la v\u00e9rification d\u2019identit\u00e9 bas\u00e9e sur l\u2019Open Banking, renforcent encore la s\u00e9curit\u00e9. Par exemple, la <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/produits\/account-check\/\">solution Account Check de Powens<\/a> simplifie la v\u00e9rification de l\u2019identit\u00e9 bancaire via une automatisation des IBAN. Ce syst\u00e8me r\u00e9cup\u00e8re en quelques secondes les donn\u00e9es de propri\u00e9t\u00e9 des comptes, optimisant ainsi l\u2019onboarding client et la gestion des transactions.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><strong>3. Les nouvelles r\u00e9gulations europ\u00e9ennes<\/strong><\/h2>\n<p>De la d\u00e9mocratisation des <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/editeurs-logiciels-open-finance-paiements-integres\/\">paiements instantan\u00e9s<\/a> \u00e0 la gouvernance des donn\u00e9es, les r\u00e9gulateurs europ\u00e9ens placent la s\u00e9curit\u00e9 et l&rsquo;efficacit\u00e9 des paiements au c\u0153ur de leurs priorit\u00e9s pour 2025. Voici les principales \u00e9ch\u00e9ances r\u00e9glementaires \u00e0 surveiller, qui fa\u00e7onneront les tendances des paiements \u00e0 venir :<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><strong>R\u00e8glement sur les paiements instantan\u00e9s<\/strong> :<\/h3>\n<p>Entr\u00e9 en vigueur en avril 2024, ce r\u00e8glement impose aux prestataires de services de paiement (PSP) de proposer des paiements instantan\u00e9s sans frais suppl\u00e9mentaires par rapport aux virements classiques. L\u2019objectif principal est de <strong>d\u00e9mocratiser l\u2019acc\u00e8s aux paiements instantan\u00e9s et de favoriser un march\u00e9 europ\u00e9en des paiements plus int\u00e9gr\u00e9.<\/strong><\/p>\n<p>D\u2019ici janvier 2025, les PSP devront mettre en \u0153uvre ces modifications, positionnant ainsi les paiements instantan\u00e9s comme la norme plut\u00f4t que l\u2019exception. Cela repr\u00e9sente une transformation majeure des mod\u00e8les \u00e9conomiques dans l\u2019industrie des paiements et devrait acc\u00e9l\u00e9rer l\u2019adoption de cette technologie par les consommateurs et les entreprises.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><strong>Data Act et Data Governance Act<\/strong> :<\/h3>\n<p>Ces deux cadres l\u00e9gislatifs renforcent l\u2019accessibilit\u00e9 et l\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9 des donn\u00e9es dans l\u2019UE, avec des implications significatives pour le secteur des paiements.<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Le Data Governance Act<\/strong> facilite le partage volontaire des donn\u00e9es, en cr\u00e9ant des m\u00e9canismes s\u00fbrs et standardis\u00e9s.<\/li>\n<li><strong>Le Data Act<\/strong>, applicable \u00e0 partir de septembre 2025, impose des r\u00e8gles pour garantir une meilleure accessibilit\u00e9 aux donn\u00e9es et leur interop\u00e9rabilit\u00e9 entre institutions financi\u00e8res.<\/li>\n<\/ul>\n<p>Pour le secteur des paiements, ces initiatives permettront de stimuler l\u2019innovation dans les solutions ax\u00e9es sur les donn\u00e9es, comme les paiements personnalis\u00e9s ou les services financiers avanc\u00e9s. Par exemple, les fournisseurs de paiements pourront utiliser ces donn\u00e9es pour offrir des <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/lopen-banking-la-clef-pour-des-decisions-de-credit-instantanees\/\"><strong>\u00e9valuations de cr\u00e9dit en temps r\u00e9el<\/strong><\/a> aux marchands ou aux acheteurs, am\u00e9liorant ainsi les services financiers de mani\u00e8re proactive.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><strong>Directive sur les services de paiement 3.0 (PSD3) :<\/strong><\/h3>\n<p>La troisi\u00e8me version de la directive sur les services de paiement (<a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/psd3-psr-eu-payment-impacts\/\">PSD3<\/a>) et son r\u00e8glement associ\u00e9 sur les services de paiement visent \u00e0 moderniser l\u2019\u00e9cosyst\u00e8me des paiements dans l\u2019UE.<\/p>\n<p>Ces textes cherchent \u00e0 <strong>pr\u00e9venir les fraudes<\/strong>, \u00e0 renforcer la s\u00e9curit\u00e9 des donn\u00e9es et \u00e0 \u00e9galiser les conditions de concurrence entre banques et acteurs non bancaires. Par exemple, des r\u00e8gles plus strictes sur le partage des donn\u00e9es garantiront que les prestataires tiers puissent offrir leurs services sans compromettre la s\u00e9curit\u00e9 des utilisateurs.<\/p>\n<p>Les passerelles de paiement devront, par cons\u00e9quent, int\u00e9grer des m\u00e9canismes de s\u00e9curit\u00e9 suppl\u00e9mentaires pour respecter ces nouvelles exigences tout en continuant \u00e0 collaborer avec des prestataires tiers. Ces \u00e9volutions encourageront \u00e0 la fois <strong>l\u2019innovation<\/strong> et <strong>la concurrence<\/strong> dans le secteur.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3><strong>DORA (Digital Operational Resilience Act)<\/strong> :<\/h3>\n<p>Adopt\u00e9 en janvier 2023, le DORA sera officiellement applicable \u00e0 partir du <strong>17 janvier 2025<\/strong>. Ce r\u00e8glement vise \u00e0 <strong>renforcer la s\u00e9curit\u00e9 informatique<\/strong> dans l\u2019ensemble du secteur financier, en fixant des normes \u00e9lev\u00e9es pour les banques, les compagnies d\u2019assurance et les soci\u00e9t\u00e9s d\u2019investissement.<\/p>\n<p>Gr\u00e2ce \u00e0 des exigences claires et uniformes, DORA cherche \u00e0 prot\u00e9ger les institutions contre les cybermenaces et \u00e0 garantir la r\u00e9silience de leurs infrastructures num\u00e9riques face aux perturbations.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h3>Identification \u00e9lectronique et services de confiance (eIDAS) :<\/h3>\n<p>Publi\u00e9 en 2014, le r\u00e8glement eIDAS a \u00e9tabli un cadre standard pour l\u2019identit\u00e9 num\u00e9rique et l\u2019authentification dans l\u2019UE. Bien qu\u2019efficace, il n\u00e9cessitait des mises \u00e0 jour pour r\u00e9soudre les disparit\u00e9s entre les \u00c9tats membres.<\/p>\n<p>Ces ajustements ont \u00e9t\u00e9 int\u00e9gr\u00e9s dans le <strong>cadre europ\u00e9en d\u2019identit\u00e9 num\u00e9rique (EUDI)<\/strong>, adopt\u00e9 en 2024. D\u2019ici <strong>2026<\/strong>, chaque \u00c9tat membre devra fournir au moins un portefeuille d\u2019identit\u00e9 num\u00e9rique europ\u00e9en \u00e0 ses citoyens.<\/p>\n<p>Ces portefeuilles permettront :<\/p>\n<ul>\n<li>Une <strong>authentification simplifi\u00e9e et s\u00e9curis\u00e9e<\/strong> dans les paiements.<\/li>\n<li>Des transactions fluides entre \u00c9tats membres, tout en renfor\u00e7ant la s\u00e9curit\u00e9 des utilisateurs.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2><strong>4. Les paiements encapsul\u00e9s<\/strong><\/h2>\n<p>Les paiements encapsul\u00e9s repr\u00e9sentent l\u2019\u00e9volution des paiements int\u00e9gr\u00e9s, en y ajoutant des fonctionnalit\u00e9s avanc\u00e9es bas\u00e9es sur les donn\u00e9es.<\/p>\n<p>Les paiements int\u00e9gr\u00e9s cr\u00e9ent des exp\u00e9riences natives au sein de plateformes ou d\u2019applications. Les paiements encapsul\u00e9s vont plus loin en connectant ces solutions avec des donn\u00e9es provenant de multiples sources gr\u00e2ce \u00e0 l\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9 de l\u2019Open Finance. Cela permet de :<\/p>\n<ul>\n<li>Automatiser la facturation et les salaires dans les <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/temps-reel-flux-tresoreroe-logiciels-comptabilite\/\">logiciels ERP ou comptables<\/a>.<\/li>\n<li>Simplifier la collecte et le rapprochement des loyers pour les gestionnaires immobiliers.<\/li>\n<li>R\u00e9duire la d\u00e9pendance aux interm\u00e9diaires dans les transactions transfrontali\u00e8res.<\/li>\n<\/ul>\n<p>En associant technologies de paiement int\u00e9gr\u00e9 et agr\u00e9gation de donn\u00e9es financi\u00e8res, les paiements encapsul\u00e9s cr\u00e9ent des \u00e9cosyst\u00e8mes financiers efficaces et \u00e9volutifs.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<h2>Pr\u00e9parez-vous aux tendances des paiements en 2025 avec Powens<\/h2>\n<p>La plateforme d\u2019Open Finance de Powens propose des solutions de paiement adapt\u00e9es aux d\u00e9fis de demain tout en garantissant la conformit\u00e9 aux nouvelles r\u00e9gulations.<\/p>\n<p>Nos solutions incluent :<\/p>\n<ul>\n<li>Agr\u00e9ger et traiter des donn\u00e9es bancaires et patrimoniales.<\/li>\n<li>Simplifier l\u2019authentification gr\u00e2ce \u00e0 Account Check.<\/li>\n<li>Optimiser les paiements : pr\u00e9l\u00e8vements directs B2B, virements SEPA instantan\u00e9s ou standards, paiements A2A via Open Banking.<\/li>\n<\/ul>\n<p>&nbsp;<\/p>\n<p><a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/contactez-nous\/\">Contactez Powens d\u00e8s aujourd\u2019hui<\/a> pour garder une longueur d\u2019avance sur les tendances des paiements.<\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En 2025, les technologies de paiement poursuivront leur transformation avec des avanc\u00e9es significatives et une attention accrue des r\u00e9gulateurs. 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