{"id":22047,"date":"2026-02-23T15:50:33","date_gmt":"2026-02-23T14:50:33","guid":{"rendered":"https:\/\/www.powens.com\/?p=22047"},"modified":"2026-02-23T15:51:30","modified_gmt":"2026-02-23T14:51:30","slug":"eu-reglementations-fintech-2026","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/","title":{"rendered":"R\u00e9glementations fintech de l\u2019UE en 2026 : les 9 changements \u00e0 anticiper"},"content":{"rendered":"<h3><i><span style=\"font-weight: 400;\">En bref :<\/span><\/i><\/h3>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><i><span style=\"font-weight: 400;\">En 2026, de nouvelles r\u00e9glementations europ\u00e9ennes et des mises \u00e0 jour remod\u00e8lent le secteur des technologies financi\u00e8res dans les domaines des paiements, des donn\u00e9es, de l\u2019IA, du cr\u00e9dit, de la cybers\u00e9curit\u00e9, du cadre de lutte contre le blanchiment (LCB-FT), de la facturation et de la cryptographie.<\/span><\/i><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><i><span style=\"font-weight: 400;\">Les neuf r\u00e9glementations cl\u00e9s de l\u2019UE en mati\u00e8re de fintech en 2026 sont les suivantes : DSP3\/RSP, IPR, FiDA, DCC2, DORA, AMLA, la loi europ\u00e9enne sur l\u2019IA, MiCA et les obligations nationales en mati\u00e8re de facturation \u00e9lectronique.<\/span><\/i><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><i><span style=\"font-weight: 400;\">Elles renforcent les normes de conformit\u00e9, harmonisent les r\u00e8gles \u00e0 l\u2019\u00e9chelle europ\u00e9enne, favorisent les paiements instantan\u00e9s et l\u2019Open Banking, et cr\u00e9ent un avantage concurrentiel clair pour les fintechs qui s\u2019y pr\u00e9parent t\u00f4t.<\/span><\/i><\/li>\n<\/ul>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Le cadre r\u00e9glementaire europ\u00e9en des fintech continue d\u2019\u00e9voluer. Dans le prolongement des changements r\u00e9glementaires que nous avons abord\u00e9s dans <a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/ue-fintech-regulations-2025\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">notre \u00e9dition 2025<\/a>, le rythme des \u00e9volutions s\u2019acc\u00e9l\u00e8re, \u00e0 mesure que l\u2019UE d\u00e9ploie de nouveaux cadres juridiques et met \u00e0 jour les cadres existants.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En 2026 et au-del\u00e0, ces r\u00e9glementations europ\u00e9ennes en mati\u00e8re de fintech fa\u00e7onneront la mani\u00e8re dont les paiements et les donn\u00e9es financi\u00e8res sont g\u00e9r\u00e9s. Pour les fintechs op\u00e9rant en Europe, cela engendre \u00e0 la fois une pression croissante et de r\u00e9elles opportunit\u00e9s. Celles qui agissent t\u00f4t peuvent rester align\u00e9es sur les attentes r\u00e9glementaires, r\u00e9duire les risques et s\u2019assurer une position de leadership concurrentiel, plut\u00f4t que de devoir rattraper leur retard par la suite.<\/span><\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-22049\" src=\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/infographie-panorama-reglementations-fintech-ue-2026-powens.jpeg\" alt=\"Aper\u00e7u des 9 principales r\u00e9glementations fintech de l\u2019UE en 2026 encadrant les paiements, les donn\u00e9es financi\u00e8res, l\u2019e-invoicing, le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation, la cybers\u00e9curit\u00e9, la lutte contre le blanchiment d\u2019argent, l\u2019IA et les crypto-actifs \u2013 infographie Powens\" width=\"1058\" height=\"1280\" srcset=\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/infographie-panorama-reglementations-fintech-ue-2026-powens.jpeg 1058w, https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/infographie-panorama-reglementations-fintech-ue-2026-powens-248x300.jpeg 248w, https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/infographie-panorama-reglementations-fintech-ue-2026-powens-846x1024.jpeg 846w, https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/infographie-panorama-reglementations-fintech-ue-2026-powens-768x929.jpeg 768w, https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/infographie-panorama-reglementations-fintech-ue-2026-powens-620x750.jpeg 620w\" sizes=\"auto, (max-width: 1058px) 100vw, 1058px\" \/><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">1. DSP3 et RSP<\/span><\/h2>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Objectif<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Le <\/span><a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/psd3-psr-eu-payment-impacts\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">r\u00e8glement sur les services de paiement (RSP) et la troisi\u00e8me directive sur les services de paiement (DSP3)<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> visent \u00e0 renforcer l\u2019harmonisation des services de paiement au sein de l\u2019UE et \u00e0 consolider le cadre existant de l\u2019Open Banking. Six objectifs principaux sont au c\u0153ur de ces r\u00e9glementations :<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Renforcer la lutte contre la fraude (partage d\u2019informations, blocage des transactions, etc.) afin de prot\u00e9ger les clients et d\u2019imputer la responsabilit\u00e9 des pertes financi\u00e8res aux prestataires de services de paiement qui ne mettent pas en \u0153uvre des m\u00e9canismes de pr\u00e9vention de la fraude appropri\u00e9s.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Renforcer les droits des consommateurs en fournissant une meilleure information, notamment une transparence accrue sur les frais avant l\u2019initiation du paiement, et en clarifiant davantage les cas de remboursement. Exiger de tous les prestataires de services de paiement leur participation \u00e0 des dispositifs alternatifs de r\u00e9solution des litiges, selon les pr\u00e9f\u00e9rences et le choix du client.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Am\u00e9liorer la concurrence et instaurer des conditions de concurrence \u00e9quitables entre les banques et les prestataires de services de paiement non bancaires.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Renforcer l\u2019Open Banking en r\u00e9duisant les obstacles et en am\u00e9liorant la qualit\u00e9 des API.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Simplifier les proc\u00e9dures d\u2019agr\u00e9ment des \u00e9tablissements de paiement et harmoniser les r\u00e8gles \u00e0 l\u2019\u00e9chelle europ\u00e9enne.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Garantir un meilleur acc\u00e8s aux esp\u00e8ces, en particulier dans les zones recul\u00e9es et rurales.<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Principales mises \u00e0 jour<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Un accord a \u00e9t\u00e9 n\u00e9goci\u00e9 entre le Parlement europ\u00e9en et le Conseil sur les termes et exigences de la DSP3 et du RSP le 27 novembre 2025. Les deux textes devraient entrer en vigueur entre la fin du premier trimestre et le d\u00e9but du deuxi\u00e8me trimestre 2026, avec une p\u00e9riode de transition de 21 mois \u00e0 compter de la date officielle d\u2019entr\u00e9e en vigueur.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Ce que cela signifie pour les fintechs<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Les prestataires de services de paiement devront renforcer leurs dispositifs de pr\u00e9vention de la fraude, en particulier face \u00e0 la fraude en ligne et \u00e0 l\u2019utilisation abusive des donn\u00e9es. Ils devront \u00e9galement offrir un niveau plus \u00e9lev\u00e9 de transparence concernant les frais et les commissions.<\/span><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">2. R\u00e8glement sur les paiements instantan\u00e9s (IPR)<\/span><\/h2>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Objectif<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Le <\/span><a href=\"https:\/\/www.ecb.europa.eu\/paym\/retail\/instant_payments\/html\/instant_payments_regulation.fr.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">r\u00e8glement sur les paiements instantan\u00e9s (IPR)<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> vise \u00e0 rendre les paiements instantan\u00e9s plus largement disponibles et accessibles aux consommateurs. Il pr\u00e9voit notamment que :<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Les prestataires de services de paiement proposant des services d\u2019envoi et de r\u00e9ception de virements doivent inclure les virements instantan\u00e9s parmi leurs offres.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Les frais applicables \u00e0 l\u2019envoi et \u00e0 la r\u00e9ception de virements instantan\u00e9s ne doivent pas \u00eatre sup\u00e9rieurs \u00e0 ceux appliqu\u00e9s \u00e0 d\u2019autres types de virements \u00e9quivalents.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Les prestataires de services de paiement doivent proposer aux payeurs un service de v\u00e9rification du b\u00e9n\u00e9ficiaire auquel ils souhaitent envoyer un virement, cette obligation s\u2019appliquant \u00e0 la fois aux virements standard et aux virements instantan\u00e9s.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Les prestataires de services de paiement proposant des virements instantan\u00e9s doivent v\u00e9rifier, au minimum une fois par jour, si certains utilisateurs de services de paiement sont des personnes ou des entit\u00e9s soumises \u00e0 des mesures restrictives financi\u00e8res cibl\u00e9es.<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Principales mises \u00e0 jour<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Bien que le r\u00e8glement sur les paiements instantan\u00e9s soit en vigueur depuis 2024, son impact op\u00e9rationnel s\u2019est concr\u00e9tis\u00e9 \u00e0 partir de 2025 et se poursuit en 2026. Les prestataires de services de paiement de l\u2019UE doivent \u00eatre en mesure de recevoir des paiements instantan\u00e9s depuis le 9 janvier 2025. Depuis octobre 2025, ils doivent \u00e9galement disposer de l\u2019infrastructure n\u00e9cessaire pour envoyer des paiements instantan\u00e9s. Par ailleurs, le cadre r\u00e9glementaire relatif \u00e0 la <\/span><b>v\u00e9rification du b\u00e9n\u00e9ficiaire (Verification of Payee \u2013 VoP) est entr\u00e9 en vigueur en octobre 2025.<\/b><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Ce que cela signifie pour les fintechs<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">\u00c0 l\u2019approche de 2026, les paiements quasi instantan\u00e9s deviennent la nouvelle norme dans toute l\u2019Europe, de nombreuses banques et prestataires de services de paiement permettant d\u00e9j\u00e0 aux utilisateurs de les envoyer gratuitement. L\u2019\u00e9conomie num\u00e9rique b\u00e9n\u00e9ficie ainsi d\u2019un soutien accru, devenant plus rapide, plus s\u00fbre et capable d\u2019offrir des options de paiement plus accessibles. D\u2019un point de vue op\u00e9rationnel et commercial, l\u2019enjeu principal consiste \u00e0 s\u2019assurer que l\u2019ensemble des processus de paiement et des prestataires de services de paiement respectent les exigences de l\u2019IPR en temps r\u00e9el.<\/span><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">3. FiDA<\/span><\/h2>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Objectif<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span><\/h3>\n<p><a href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/FR\/TXT\/?uri=celex%3A52023PC0360\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">Propos\u00e9 par la Commission europ\u00e9enne en 2023<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, le r\u00e8glement sur l\u2019acc\u00e8s aux donn\u00e9es financi\u00e8res (FiDA) constitue l\u2019initiative de l\u2019UE visant \u00e0 faire \u00e9voluer l\u2019Open Banking vers l\u2019Open Finance. Son objectif est de donner aux particuliers et aux entreprises un contr\u00f4le accru sur leurs donn\u00e9es financi\u00e8res, tout en favorisant le d\u00e9veloppement de nouveaux services financiers, la concurrence et l\u2019innovation \u00e0 l\u2019\u00e9chelle europ\u00e9enne.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">FiDA \u00e9tend l\u2019acc\u00e8s aux donn\u00e9es financi\u00e8res fond\u00e9 sur le consentement au-del\u00e0 des paiements, offerts par la DSP2. Il instaure un cadre r\u00e9glementaire clair pour le partage responsable des donn\u00e9es dans le secteur financier, en imposant aux institutions financi\u00e8res des obligations juridiques en mati\u00e8re de gestion du consentement, de gouvernance des donn\u00e9es, de s\u00e9curit\u00e9 et de responsabilit\u00e9.<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Dans la pratique, FiDA est con\u00e7u pour ouvrir l\u2019acc\u00e8s \u00e0 un p\u00e9rim\u00e8tre beaucoup plus large d\u2019informations financi\u00e8res, notamment les donn\u00e9es relatives aux :<\/span><span style=\"font-weight: 400;\"><br \/>\n<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Comptes d\u2019\u00e9pargne et de d\u00e9p\u00f4t<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Investissements et les portefeuilles patrimoniaux<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Pr\u00eats et les produits de cr\u00e9dit<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Polices d\u2019assurance<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Donn\u00e9es relatives aux pensions et aux retraites<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"alignnone size-full wp-image-22053\" src=\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/open-banking-vs-open-finance-apercu-reglementations-fintech-ue-infographie-powens.jpeg\" alt=\"Aper\u00e7u des principales diff\u00e9rences entre l\u2019Open Banking et l\u2019Open Finance ainsi que des principales r\u00e9glementations fintech de l\u2019UE qui les encadrent \u2013 infographie Powens\" width=\"1280\" height=\"836\" srcset=\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/open-banking-vs-open-finance-apercu-reglementations-fintech-ue-infographie-powens.jpeg 1280w, https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/open-banking-vs-open-finance-apercu-reglementations-fintech-ue-infographie-powens-300x196.jpeg 300w, https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/open-banking-vs-open-finance-apercu-reglementations-fintech-ue-infographie-powens-1024x669.jpeg 1024w, https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/open-banking-vs-open-finance-apercu-reglementations-fintech-ue-infographie-powens-768x502.jpeg 768w, https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/open-banking-vs-open-finance-apercu-reglementations-fintech-ue-infographie-powens-800x523.jpeg 800w\" sizes=\"auto, (max-width: 1280px) 100vw, 1280px\" \/><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En octobre 2025, <\/span><a href=\"https:\/\/www.financial-data-access.com\/#:~:text=October%2020%2C%202025%2C%20Commission%20work%20programme%202026%2C%20the%20Financial%20Data%20Access%20Regulation%20(FiDA)%20proposal%20appears%20in%20Annex%20III%2C%20Pending%20proposals%2C%20item%2041.\"><span style=\"font-weight: 400;\">la proposition figurait \u00e0 l\u2019annexe III<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> (\u201cpropositions en attente\u201d) d\u2019un document de la Commission europ\u00e9enne. Toutefois, depuis le d\u00e9but de l\u2019ann\u00e9e 2026, les n\u00e9gociations en trilogue ont \u00e9t\u00e9 temporairement suspendues. N\u00e9anmoins, 2026 devrait constituer une ann\u00e9e pr\u00e9paratoire, une mise en \u0153uvre potentielle \u00e9tant envisag\u00e9e \u00e0 partir de 2027.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Ce que cela signifie pour les fintechs<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Bien que FiDA soit encore au stade de proposition, le moment est venu pour les institutions financi\u00e8res et les fintechs de commencer \u00e0 anticiper leur mise en conformit\u00e9 et l\u2019int\u00e9gration technique de ce futur cadre r\u00e9glementaire. Il offre \u00e9galement aux fintechs \u00e9tablies comme \u00e9mergentes l\u2019opportunit\u00e9 de d\u00e9ployer des produits plus holistiques et personnalis\u00e9s, d\u2019am\u00e9liorer l\u2019\u00e9valuation et la souscription des risques de cr\u00e9dit, et d\u2019acc\u00e9der \u00e0 des march\u00e9s qui \u00e9taient jusqu\u2019\u00e0 pr\u00e9sent limit\u00e9s par le contr\u00f4le des donn\u00e9es financi\u00e8res des clients par les acteurs historiques.<\/span><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">4. Obligations en mati\u00e8re de facturation \u00e9lectronique en France et en Espagne<\/span><\/h2>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Objectif<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Dans toute l\u2019Europe, et plus particuli\u00e8rement en France et en Espagne, les <\/span><a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/facturation-electronique-b2b-en-france\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">obligations en mati\u00e8re de facturation \u00e9lectronique<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> visent \u00e0 am\u00e9liorer l\u2019efficacit\u00e9 des transactions commerciales, \u00e0 r\u00e9duire les co\u00fbts administratifs et \u00e0 renforcer la conformit\u00e9 en mati\u00e8re de TVA. Mises en \u0153uvre dans le cadre de l\u2019initiative ViDA (\u201cVAT in the Digital Age\u201d), ces obligations contribuent \u00e9galement \u00e0 promouvoir l\u2019initiative europ\u00e9enne visant \u00e0 g\u00e9n\u00e9raliser les paiements et les processus de facturation num\u00e9riques.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Principales mises \u00e0 jour<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Le 19 novembre 2025, l\u2019UE a annonc\u00e9 son intention de mener des <\/span><a href=\"https:\/\/single-market-economy.ec.europa.eu\/news\/call-evidence-revise-einvoicing-2025-11-19_en?prefLang=fr&amp;etrans=fr\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">consultations sur la r\u00e9vision des r\u00e8gles europ\u00e9ennes en mati\u00e8re de facturation \u00e9lectronique<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">. Ces consultations visent \u00e0 am\u00e9liorer l\u2019harmonisation et l\u2019interop\u00e9rabilit\u00e9 de la facturation \u00e9lectronique. Elles ont \u00e9galement pour objectif de rationaliser les processus et de r\u00e9duire les charges administratives transfrontali\u00e8res.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Si les premi\u00e8res \u00e9ch\u00e9ances europ\u00e9ennes de la ViDA ne commenceront \u00e0 s\u2019appliquer progressivement que dans quelques ann\u00e9es, les \u00c9tats membres ont d\u00e9j\u00e0 pris les devants, \u00e0 des rythmes diff\u00e9rents. L\u2019Italie est en t\u00eate, ayant d\u00e9j\u00e0 instaur\u00e9 la facturation \u00e9lectronique obligatoire pour le B2B et le B2C depuis 2019. La Belgique et la Lettonie ont introduit la facturation \u00e9lectronique obligatoire pour le B2B \u00e0 compter du 1er janvier 2026.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En ce qui concerne la France, <\/span><b>les grandes et moyennes entreprises doivent \u00e9mettre des factures \u00e9lectroniques d\u2019ici septembre 2026<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, les PME devant suivre en septembre 2027. <\/span><b>Toutes les entreprises fran\u00e7aises doivent accepter les factures \u00e9lectroniques en 2026.<\/b><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Par ailleurs, le gouvernement espagnol a annonc\u00e9 fin 2025 son <\/span><a href=\"https:\/\/www.rtve.es\/noticias\/20251202\/gobierno-retrasa-normativa-facturacion-electronica-verifactu\/16841238.shtml\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">intention de reporter \u00e0 2027 la mise en \u0153uvre de Verifactu<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">, la nouvelle r\u00e9glementation espagnole en mati\u00e8re de facturation \u00e9lectronique. \u00c0 compter de janvier 2026, <\/span><b>Verifactu devrait entrer en vigueur le 1er janvier 2027 pour les contribuables assujettis \u00e0 l\u2019imp\u00f4t sur les soci\u00e9t\u00e9s<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, et le 1er juillet 2027 pour tous les autres.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Ce que cela signifie pour les fintechs<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Les obligations nationales en mati\u00e8re de facturation \u00e9lectronique refl\u00e8tent une tendance plus large au sein de l\u2019UE consistant \u00e0 imposer la facturation \u00e9lectronique pour les transactions transfrontali\u00e8res d\u2019ici 2030. L\u2019adoption par l\u2019UE du paquet ViDA en mars 2025 a acc\u00e9l\u00e9r\u00e9 la mise en \u0153uvre de cette initiative.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En janvier 2026, les exigences fran\u00e7aises et espagnoles seront d\u00e9j\u00e0 bien en avance sur l\u2019\u00e9ch\u00e9ance de 2030, positionnant les entreprises de ces pays pour b\u00e9n\u00e9ficier plus t\u00f4t des gains d\u2019efficacit\u00e9 li\u00e9s \u00e0 la facturation num\u00e9rique et assurer une conformit\u00e9 anticip\u00e9e aux normes europ\u00e9ennes.<\/span><\/p>\n<p><i><span style=\"font-weight: 400;\">Pour en savoir plus : <\/span><\/i><a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/facturation-electronique-b2b-en-france\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><i><span style=\"font-weight: 400;\">Tout savoir sur l\u2019obligation de facturation \u00e9lectronique B2B en France : Guide complet<\/span><\/i><\/a><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">5. DCC2<\/span><\/h2>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Objectif<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La <\/span><a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/bnpl-open-banking-adopter-ccd2\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">directive sur le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation 2<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> (DCC2) modernise les r\u00e8gles en mati\u00e8re de cr\u00e9dit afin d\u2019\u00e9largir la protection des consommateurs et d\u2019int\u00e9grer les nouveaux produits num\u00e9riques, tels que les solutions Buy Now, Pay Later (BNPL).<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Principales mises \u00e0 jour<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Les \u00c9tats membres \u00e9taient tenus de transposer la DCC2 dans leur l\u00e9gislation nationale avant le 20 novembre 2025, avec une conformit\u00e9 <\/span><b>totale requise avant le 20 novembre 2026<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, <\/span><a href=\"https:\/\/eur-lex.europa.eu\/legal-content\/EN\/TXT\/PDF\/?uri=CELEX:32023L2225\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">conform\u00e9ment au texte r\u00e9glementaire<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">. Tout au long de l\u2019ann\u00e9e 2026, les pr\u00eateurs europ\u00e9ens devront mettre en \u0153uvre les nouvelles normes selon les lois et les \u00e9ch\u00e9ances propres \u00e0 leur pays. Tous les fournisseurs de cr\u00e9dit \u00e0 la consommation devront se conformer \u00e0 la DCC2 d\u2019ici la fin de l\u2019ann\u00e9e 2026.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La <\/span><b>France<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> a transpos\u00e9 la DCC2 dans son droit national par <\/span><a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/jorf\/id\/JORFTEXT000052184230\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">l\u2019ordonnance n\u00b0. 2025-880<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> en septembre 2025.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">L\u2019<\/span><b>Espagne<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, en revanche, a encore du retard, puisqu\u2019elle est le d<\/span><a href=\"https:\/\/www.laeconomiadelosconsumidores.es\/espana-es-el-ultimo-estado-miembro-de-la-ue-que-aun-no-ha-transpuesto-la-directiva-que-endurece-la-regulacion-de-los-fondos-de-compra-y-administracion-de-creditos-dudosos\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">ernier \u00c9tat membre de l\u2019UE \u00e0 ne pas avoir transpos\u00e9 la DCC2<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">. Le 6 janvier 2026, le gouvernement espagnol a toutefois franchi une <\/span><a href=\"https:\/\/portal.mineco.gob.es\/RecursosArticulo\/mineco\/ministerio\/participacion_publica\/audiencia\/ficheros\/ECO_TES_20260108_AP_APL_Credito_Consumo.pdf\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">premi\u00e8re \u00e9tape<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> en approuvant un premier projet de loi sur le cr\u00e9dit \u00e0 la consommation, soumis \u00e0 consultation publique <\/span><a href=\"https:\/\/portal.mineco.gob.es\/es-es\/ministerio\/participacionpublica\/audienciapublica\/Paginas\/anteproyecto-ley-contratos-credito-consumo.aspx\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">jusqu\u2019\u00e0 la fin du m\u00eame mois<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">. Dans sa version actuelle, le texte introduirait des changements significatifs pour le secteur du cr\u00e9dit \u00e0 la consommation, notamment :<\/span><\/p>\n<ul>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Des exigences strictes en mati\u00e8re de conformit\u00e9 et de supervision.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Des plafonds sur les frais de gestion et les taux d\u2019int\u00e9r\u00eat.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">L\u2019interdiction des paiements forfaitaires (le remboursement devra \u00eatre \u00e9tal\u00e9 sur au moins trois mensualit\u00e9s).<\/span><\/li>\n<\/ul>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Ce que cela signifie pour les fintechs<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Les pr\u00eateurs proposant des <\/span><b>microcr\u00e9dits, des pr\u00eats \u00e0 co\u00fbt \u00e9lev\u00e9 ou des solutions BNPL<\/b><span style=\"font-weight: 400;\"> dans l\u2019UE seront d\u00e9sormais soumis \u00e0 des exigences r\u00e9glementaires strictes et pourraient devoir adapter leurs mod\u00e8les \u00e9conomiques. En Espagne, les plafonds tarifaires rendent essentielle l\u2019am\u00e9lioration de la souscription, de la segmentation des risques et de l\u2019efficacit\u00e9 op\u00e9rationnelle afin de pr\u00e9server la rentabilit\u00e9. Pour les pr\u00eateurs fran\u00e7ais, le succ\u00e8s repose sur l\u2019int\u00e9gration directe de contr\u00f4les de solvabilit\u00e9, d\u2019exigences de transparence et d\u2019une exp\u00e9rience utilisateur conforme d\u00e8s la conception des produits. Sur ces deux march\u00e9s, les fintechs qui investissent dans des capacit\u00e9s data robustes, une prise de d\u00e9cision de cr\u00e9dit responsable et une cr\u00e9dibilit\u00e9 r\u00e9glementaire solide seront les mieux positionn\u00e9es pour se d\u00e9velopper de mani\u00e8re durable.<\/span><\/p>\n<p><i><span style=\"font-weight: 400;\">Pour en savoir plus : <\/span><\/i><a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/bnpl-open-banking-adopter-ccd2\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><i><span style=\"font-weight: 400;\">L\u2019impact de la DCC2 sur les fournisseurs de services BNPL<\/span><\/i><\/a><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">6. DORA<\/span><\/h2>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Objectif<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Le r\u00e8glement europ\u00e9en sur la r\u00e9silience op\u00e9rationnelle num\u00e9rique (<\/span><a href=\"https:\/\/www.eiopa.europa.eu\/digital-operational-resilience-act-dora_en?prefLang=fr\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">Digital Operational Resilience Act \u2013 DORA<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">) renforce les dispositifs de d\u00e9fense num\u00e9rique du secteur financier. Entr\u00e9 en application en janvier 2025, DORA garantit que les entit\u00e9s financi\u00e8res sont en mesure de r\u00e9sister, de r\u00e9pondre et de se r\u00e9tablir efficacement face aux cyberattaques et aux autres incidents li\u00e9s aux technologies de l\u2019information et de la communication (TIC).\u00a0<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Conjointement \u00e0 la directive NIS2, DORA constitue une avanc\u00e9e majeure dans la protection des int\u00e9r\u00eats et de la souverainet\u00e9 europ\u00e9ens.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Principales mises \u00e0 jour<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Au cours de la premi\u00e8re ann\u00e9e d\u2019application de DORA, les autorit\u00e9s de supervision ont davantage mis l\u2019accent sur l\u2019accompagnement et la rem\u00e9diation que sur l\u2019imposition de sanctions significatives. Toutefois, \u00e0 mesure que 2026 progresse, les entreprises doivent s\u2019attendre \u00e0 une intensification des audits et des mesures de contr\u00f4le en cas de manquements importants.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Ce que cela signifie pour les fintechs<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">L\u2019\u00e8re de l\u2019application effective de DORA a officiellement commenc\u00e9 et continuera de s\u2019intensifier en 2026. En France comme en Espagne, les r\u00e9gulateurs accompagnent activement les entreprises au moyen de lignes directrices actualis\u00e9es et d\u2019examens des syst\u00e8mes informatiques.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Au cours des deux prochaines ann\u00e9es, l\u2019enjeu sera d\u2019int\u00e9grer pleinement ces exigences dans les op\u00e9rations quotidiennes. Les fintechs doivent s\u2019attendre \u00e0 des tests d\u2019intrusion avanc\u00e9s ainsi qu\u2019\u00e0 un renforcement de la supervision des prestataires de services critiques. Si une entreprise n\u2019a pas encore atteint la conformit\u00e9 DORA, cela doit constituer une priorit\u00e9 strat\u00e9gique pour 2026.<\/span><\/p>\n<p><i><span style=\"font-weight: 400;\">Pour en savoir plus : <\/span><\/i><a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/reglement-dora\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><i><span style=\"font-weight: 400;\">R\u00e8glement DORA : comment nous le mettons en \u0153uvre chez Powens<\/span><\/i><\/a><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">7. Cadre europ\u00e9en de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT)<\/span><\/h2>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Objectif<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">En 2024, l\u2019UE a adopt\u00e9 une refonte compl\u00e8te de son cadre en mati\u00e8re de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme (LCB-FT). Constatant que des approches nationales fragment\u00e9es ne suffisaient plus \u00e0 r\u00e9pondre aux risques actuels, l\u2019Union a choisi de mettre en place un dispositif harmonis\u00e9 \u00e0 l\u2019\u00e9chelle europ\u00e9enne, fond\u00e9 sur un corpus r\u00e9glementaire unique et une coop\u00e9ration renforc\u00e9e entre autorit\u00e9s comp\u00e9tentes.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Principales mises \u00e0 jour<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Le 26 juin 2024, le nouveau paquet <\/span><a href=\"https:\/\/www.consilium.europa.eu\/fr\/policies\/fight-against-terrorist-financing\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">LCB-FT de l\u2019UE<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> a instaur\u00e9 une autorit\u00e9 europ\u00e9enne d\u00e9di\u00e9e : l\u2019<\/span><b>Autorit\u00e9 de lutte contre le blanchiment de capitaux (AMLA)<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. Celle-ci vise \u00e0 mettre en place un corpus r\u00e9glementaire unique (\u201csingle rulebook\u201d), \u00e0 renforcer la supervision et \u00e0 \u00e9tendre le champ des obligations \u00e0 de nouveaux secteurs, notamment la fintech et les crypto-actifs.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Le nouveau cadre garantit des normes \u00e9lev\u00e9es et harmonis\u00e9es en mati\u00e8re de vigilance, de contr\u00f4le et de reporting dans l\u2019ensemble des \u00c9tats membres. L\u2019AMLA a d\u00e9j\u00e0 entam\u00e9 ses travaux et pr\u00e9voit d\u2019\u00eatre pleinement op\u00e9rationnelle d\u2019ici 2028, y compris pour la supervision directe d\u2019environ 40 entit\u00e9s financi\u00e8res \u00e0 haut risque.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Ce que cela signifie pour les fintechs<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La conformit\u00e9 LCB-FT entre dans une nouvelle phase d\u2019intensification \u00e0 partir de 2026 pour les fintechs, les prestataires de services de paiement et certains acteurs non financiers. Les entreprises doivent se pr\u00e9parer \u00e0 l\u2019\u00e9volution des exigences r\u00e9glementaires en mati\u00e8re de LCB-FT.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Par ailleurs, celles susceptibles d\u2019\u00eatre class\u00e9es comme entit\u00e9s \u00e0 haut risque devront anticiper une supervision potentiellement renforc\u00e9e de la part de l\u2019AMLA.<\/span><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">8. Loi europ\u00e9enne sur l\u2019IA (AI Act)<\/span><\/h2>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Objectif<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">La <\/span><a href=\"https:\/\/artificialintelligenceact.eu\/fr\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">loi europ\u00e9enne sur l\u2019IA (AI Act)<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\"> constitue la r\u00e9ponse de l\u2019Europe \u00e0 l\u2019usage croissant de l\u2019intelligence artificielle dans l\u2019ensemble des secteurs num\u00e9riques. Elle vise \u00e0 \u00e9tablir une norme globale encadrant la mani\u00e8re dont l\u2019IA peut collecter et analyser les donn\u00e9es. Elle classe les syst\u00e8mes d\u2019IA en trois cat\u00e9gories de risque :<\/span><\/p>\n<ol>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Les syst\u00e8mes pr\u00e9sentant un risque inacceptable, tels que les dispositifs de notation sociale mis en place par les pouvoirs publics.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Les syst\u00e8mes \u00e0 haut risque, tels que les outils d\u2019analyse automatis\u00e9e de CV.<\/span><\/li>\n<li style=\"font-weight: 400;\" aria-level=\"1\"><span style=\"font-weight: 400;\">Les syst\u00e8mes non r\u00e9glement\u00e9s, qui ne sont ni explicitement interdits ni class\u00e9s comme pr\u00e9sentant un risque \u00e9lev\u00e9.<\/span><\/li>\n<\/ol>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Principales mises \u00e0 jour<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Les exigences fondamentales applicables aux syst\u00e8mes d\u2019IA \u00e0 haut risque <\/span><a href=\"https:\/\/www.ey.com\/content\/dam\/ey-unified-site\/ey-com\/en-gl\/insights\/public-policy\/documents\/ey-gl-eu-ai-act-07-2024.pdf#:~:text=24%20months%20after%20entry%20into,I%20will%20come%20into%20effect\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\"><span style=\"font-weight: 400;\">entreront en application le 2 ao\u00fbt 2026<\/span><\/a><span style=\"font-weight: 400;\">. Pour les services financiers et les fintechs, cette \u00e9ch\u00e9ance concerne notamment les syst\u00e8mes d\u2019IA utilis\u00e9s pour la notation de cr\u00e9dit, certains processus de souscription d\u2019assurance ainsi que les proc\u00e9dures d\u2019identification biom\u00e9trique.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Ce que cela signifie pour les fintechs<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Les fintechs utilisant des syst\u00e8mes d\u2019IA devront r\u00e9aliser les \u00e9valuations de conformit\u00e9 requises, mettre en place une documentation appropri\u00e9e et instaurer des dispositifs de gestion des risques afin que, d\u00e8s ao\u00fbt 2026, ces syst\u00e8mes puissent continuer \u00e0 \u00eatre commercialis\u00e9s l\u00e9galement sur le march\u00e9 de l\u2019UE.<\/span><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">9. MiCA<\/span><\/h2>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Objectif<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Le r\u00e8glement sur les march\u00e9s de crypto-actifs (Markets in Crypto-Assets Regulation \u2013 MiCA) constitue le cadre r\u00e9glementaire de l\u2019Union europ\u00e9enne applicable aux prestataires de services sur crypto-actifs (PSCA, ou CASP en anglais) et \u00e0 leurs activit\u00e9s. MiCA est entr\u00e9 en application dans l\u2019ensemble des \u00c9tats membres en 2024, avec une p\u00e9riode transitoire prenant fin en juin 2026 pour les prestataires existants.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Principales mises \u00e0 jour<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">D\u2019ici mi-2026, le secteur europ\u00e9en des crypto-actifs op\u00e9rera dans le cadre d\u2019un dispositif r\u00e9glementaire unique et harmonis\u00e9. MiCA pr\u00e9voit une p\u00e9riode transitoire jusqu\u2019au 1er juillet 2026 pour les prestataires d\u00e9j\u00e0 actifs dans plusieurs \u00c9tats membres.<\/span><\/p>\n<h3><span style=\"font-weight: 400;\">Ce que cela signifie pour les fintechs<\/span><\/h3>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Certains \u00c9tats membres ont opt\u00e9 pour des d\u00e9lais de transition plus courts. <\/span><b>L\u2019Espagne<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">, par exemple, a retenu une p\u00e9riode de 12 mois, <\/span><b>imposant aux entreprises de crypto-actifs d\u2019obtenir une licence avant la fin de l\u2019ann\u00e9e 2025<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">. La France, en revanche, a appliqu\u00e9 la p\u00e9riode transitoire compl\u00e8te de 18 mois, laissant aux prestataires <\/span><b>jusqu\u2019\u00e0 mi-2026 pour se conformer pleinement au r\u00e8glement<\/b><span style=\"font-weight: 400;\">.<\/span><\/p>\n<h2><span style=\"font-weight: 400;\">Les fintech performantes ne se forment pas sans pression r\u00e9glementaire<\/span><\/h2>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">L\u2019acc\u00e9l\u00e9ration r\u00e9glementaire en Europe laisse peu de place \u00e0 l\u2019improvisation pour les fintechs.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Les neuf r\u00e9glementations pr\u00e9sent\u00e9es ici exigent des contr\u00f4les renforc\u00e9s, des capacit\u00e9s en temps r\u00e9el et une conformit\u00e9 d\u00e9montrable \u00e0 chaque \u00e9tape.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Chez Powens, nous vous aidons \u00e0 transformer la pression r\u00e9glementaire en un avantage concurrentiel.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Nos solutions Open Finance sont con\u00e7ues pour int\u00e9grer la conformit\u00e9 d\u00e8s la conception. De l\u2019agr\u00e9gation et de l\u2019enrichissement des donn\u00e9es financi\u00e8res \u2014 permettant les contr\u00f4les de solvabilit\u00e9 au titre de la DCC2 et le respect des obligations d\u2019acc\u00e8s aux donn\u00e9es pr\u00e9vues par FiDA \u2014 aux solutions de paiement (virements SEPA instantan\u00e9s, pr\u00e9l\u00e8vements SEPA et Pay by Bank) et aux flux de v\u00e9rification conformes aux exigences de l\u2019IPR et de la DSP3, la conformit\u00e9 est int\u00e9gr\u00e9e au c\u0153ur de l\u2019architecture Powens.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Pour les plateformes ERP et comptables, Powens permet un rapprochement automatis\u00e9 et des flux de paiement qui r\u00e9pondent directement aux obligations de facturation \u00e9lectronique en France et en Espagne.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\">Au-del\u00e0 des r\u00e9glementations individuelles, notre plateforme est con\u00e7ue pour satisfaire aux exigences de r\u00e9silience op\u00e9rationnelle et de gouvernance fix\u00e9es par DORA. Avec notre accompagnement, vous pouvez acc\u00e9l\u00e9rer votre d\u00e9veloppement et transformer les attentes r\u00e9glementaires en socle de confiance et de croissance.<\/span><\/p>\n<p><span style=\"font-weight: 400;\"><a href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/contactez-nous\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Contactez notre \u00e9quipe d\u00e8s aujourd\u2019hui<\/a> pour d\u00e9marrer.<\/span><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-a2adf0f9-1337-4cb1-9892-67afc76831d0\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-a2adf0f9-1337-4cb1-9892-67afc76831d0\" class=\"hs-cta-node hs-cta-a2adf0f9-1337-4cb1-9892-67afc76831d0\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><\/span><\/span><!-- end HubSpot Call-to-Action Code --><\/p>\n<p><!--HubSpot Call-to-Action Code --><span id=\"hs-cta-wrapper-4904e30d-0a6b-41dc-a947-a8d6a569d84a\" class=\"hs-cta-wrapper\"><span id=\"hs-cta-4904e30d-0a6b-41dc-a947-a8d6a569d84a\" class=\"hs-cta-node hs-cta-4904e30d-0a6b-41dc-a947-a8d6a569d84a\"><!-- [if lte IE 8]>\n\n\n<div id=\"hs-cta-ie-element\"><\/div>\n\n\n<![endif]--><a href=\"https:\/\/cta-redirect.hubspot.com\/cta\/redirect\/2535354\/4904e30d-0a6b-41dc-a947-a8d6a569d84a\"><img decoding=\"async\" id=\"hs-cta-img-4904e30d-0a6b-41dc-a947-a8d6a569d84a\" class=\"hs-cta-img\" style=\"border-width: 0px;\" src=\"https:\/\/no-cache.hubspot.com\/cta\/default\/2535354\/4904e30d-0a6b-41dc-a947-a8d6a569d84a.png\" alt=\"R\u00e9servez une d\u00e9mo maintenant\" \/><\/a><\/span><\/span><\/p>\n<p>&nbsp;<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>En bref : En 2026, de nouvelles r\u00e9glementations europ\u00e9ennes et des mises \u00e0 jour remod\u00e8lent le secteur des technologies financi\u00e8res dans les domaines des paiements, des donn\u00e9es, de l\u2019IA, du cr\u00e9dit, de la cybers\u00e9curit\u00e9, du cadre de lutte contre le blanchiment (LCB-FT), de la facturation et de la cryptographie. Les neuf r\u00e9glementations cl\u00e9s de l\u2019UE [&hellip;]<\/p>\n","protected":false},"author":42,"featured_media":22051,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[70,86],"tags":[],"class_list":["post-22047","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-compliance-fr","category-regulation"],"acf":[],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO Premium plugin v27.2 (Yoast SEO v27.2) - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-premium-wordpress\/ -->\n<title>R\u00e9glementations fintech de l\u2019UE en 2026 : 9 changements cl\u00e9s<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"D\u00e9couvrez les 9 principales r\u00e9glementations fintech de l\u2019UE et les \u00e9volutions pr\u00e9vues en 2026, ainsi que les mesures \u00e0 anticiper pour vous y pr\u00e9parer.\" \/>\n<meta name=\"robots\" content=\"index, follow, max-snippet:-1, max-image-preview:large, max-video-preview:-1\" \/>\n<link rel=\"canonical\" href=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/\" \/>\n<meta property=\"og:locale\" content=\"fr_FR\" \/>\n<meta property=\"og:type\" content=\"article\" \/>\n<meta property=\"og:title\" content=\"R\u00e9glementations fintech de l\u2019UE en 2026 : les 9 changements \u00e0 anticiper\" \/>\n<meta property=\"og:description\" content=\"D\u00e9couvrez les 9 principales r\u00e9glementations fintech de l\u2019UE et les \u00e9volutions pr\u00e9vues en 2026, ainsi que les mesures \u00e0 anticiper pour vous y pr\u00e9parer.\" \/>\n<meta property=\"og:url\" content=\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/\" \/>\n<meta property=\"og:site_name\" content=\"Powens\" \/>\n<meta property=\"article:published_time\" content=\"2026-02-23T14:50:33+00:00\" \/>\n<meta property=\"article:modified_time\" content=\"2026-02-23T14:51:30+00:00\" \/>\n<meta property=\"og:image\" content=\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/reglementations-fintech-ue-2026-infographie-powens.jpeg\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:width\" content=\"1280\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:height\" content=\"839\" \/>\n\t<meta property=\"og:image:type\" content=\"image\/jpeg\" \/>\n<meta name=\"author\" content=\"Harald Meyer-Delius\" \/>\n<meta name=\"twitter:card\" content=\"summary_large_image\" \/>\n<meta name=\"twitter:creator\" content=\"@Powens_eu\" \/>\n<meta name=\"twitter:site\" content=\"@Powens_eu\" \/>\n<meta name=\"twitter:label1\" content=\"\u00c9crit par\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data1\" content=\"Harald Meyer-Delius\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:label2\" content=\"Dur\u00e9e de lecture estim\u00e9e\" \/>\n\t<meta name=\"twitter:data2\" content=\"15 minutes\" \/>\n<script type=\"application\/ld+json\" class=\"yoast-schema-graph\">{\"@context\":\"https:\/\/schema.org\",\"@graph\":[{\"@type\":\"Article\",\"@id\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/#article\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/\"},\"author\":{\"name\":\"Harald Meyer-Delius\",\"@id\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/#\/schema\/person\/3bb4453d35687b19bf49a109e40c901d\"},\"headline\":\"R\u00e9glementations fintech de l\u2019UE en 2026 : les 9 changements \u00e0 anticiper\",\"datePublished\":\"2026-02-23T14:50:33+00:00\",\"dateModified\":\"2026-02-23T14:51:30+00:00\",\"mainEntityOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/\"},\"wordCount\":3568,\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/#organization\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/reglementations-fintech-ue-2026-infographie-powens.jpeg\",\"articleSection\":[\"Compliance\",\"Regulation\"],\"inLanguage\":\"fr-FR\"},{\"@type\":\"WebPage\",\"@id\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/\",\"url\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/\",\"name\":\"R\u00e9glementations fintech de l\u2019UE en 2026 : 9 changements cl\u00e9s\",\"isPartOf\":{\"@id\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/#website\"},\"primaryImageOfPage\":{\"@id\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/#primaryimage\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/#primaryimage\"},\"thumbnailUrl\":\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/reglementations-fintech-ue-2026-infographie-powens.jpeg\",\"datePublished\":\"2026-02-23T14:50:33+00:00\",\"dateModified\":\"2026-02-23T14:51:30+00:00\",\"description\":\"D\u00e9couvrez les 9 principales r\u00e9glementations fintech de l\u2019UE et les \u00e9volutions pr\u00e9vues en 2026, ainsi que les mesures \u00e0 anticiper pour vous y pr\u00e9parer.\",\"breadcrumb\":{\"@id\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/#breadcrumb\"},\"inLanguage\":\"fr-FR\",\"potentialAction\":[{\"@type\":\"ReadAction\",\"target\":[\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/\"]}]},{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"fr-FR\",\"@id\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/#primaryimage\",\"url\":\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/reglementations-fintech-ue-2026-infographie-powens.jpeg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/reglementations-fintech-ue-2026-infographie-powens.jpeg\",\"width\":1280,\"height\":839},{\"@type\":\"BreadcrumbList\",\"@id\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/#breadcrumb\",\"itemListElement\":[{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":1,\"name\":\"Home\",\"item\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/\"},{\"@type\":\"ListItem\",\"position\":2,\"name\":\"R\u00e9glementations fintech de l\u2019UE en 2026 : les 9 changements \u00e0 anticiper\"}]},{\"@type\":\"WebSite\",\"@id\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/#website\",\"url\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/\",\"name\":\"Powens\",\"description\":\"Where Open Finance Meets Embedded Banking\",\"publisher\":{\"@id\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/#organization\"},\"potentialAction\":[{\"@type\":\"SearchAction\",\"target\":{\"@type\":\"EntryPoint\",\"urlTemplate\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/?s={search_term_string}\"},\"query-input\":{\"@type\":\"PropertyValueSpecification\",\"valueRequired\":true,\"valueName\":\"search_term_string\"}}],\"inLanguage\":\"fr-FR\"},{\"@type\":\"Organization\",\"@id\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/#organization\",\"name\":\"Powens\",\"url\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/\",\"logo\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"fr-FR\",\"@id\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/#\/schema\/logo\/image\/\",\"url\":\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Temporary_powens_logo_Gradient.svg\",\"contentUrl\":\"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Temporary_powens_logo_Gradient.svg\",\"width\":1,\"height\":1,\"caption\":\"Powens\"},\"image\":{\"@id\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/#\/schema\/logo\/image\/\"},\"sameAs\":[\"https:\/\/x.com\/Powens_eu\",\"https:\/\/www.linkedin.com\/company\/powens\/\"]},{\"@type\":\"Person\",\"@id\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/#\/schema\/person\/3bb4453d35687b19bf49a109e40c901d\",\"name\":\"Harald Meyer-Delius\",\"image\":{\"@type\":\"ImageObject\",\"inLanguage\":\"fr-FR\",\"@id\":\"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/398b04b84f79377c8012af15d290407b356269bec9a4440a0dfdca55fe0c4f83?s=96&d=mm&r=g\",\"url\":\"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/398b04b84f79377c8012af15d290407b356269bec9a4440a0dfdca55fe0c4f83?s=96&d=mm&r=g\",\"contentUrl\":\"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/398b04b84f79377c8012af15d290407b356269bec9a4440a0dfdca55fe0c4f83?s=96&d=mm&r=g\",\"caption\":\"Harald Meyer-Delius\"},\"url\":\"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/author\/harald-meyerunnax-com\/\"}]}<\/script>\n<!-- \/ Yoast SEO Premium plugin. -->","yoast_head_json":{"title":"R\u00e9glementations fintech de l\u2019UE en 2026 : 9 changements cl\u00e9s","description":"D\u00e9couvrez les 9 principales r\u00e9glementations fintech de l\u2019UE et les \u00e9volutions pr\u00e9vues en 2026, ainsi que les mesures \u00e0 anticiper pour vous y pr\u00e9parer.","robots":{"index":"index","follow":"follow","max-snippet":"max-snippet:-1","max-image-preview":"max-image-preview:large","max-video-preview":"max-video-preview:-1"},"canonical":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/","og_locale":"fr_FR","og_type":"article","og_title":"R\u00e9glementations fintech de l\u2019UE en 2026 : les 9 changements \u00e0 anticiper","og_description":"D\u00e9couvrez les 9 principales r\u00e9glementations fintech de l\u2019UE et les \u00e9volutions pr\u00e9vues en 2026, ainsi que les mesures \u00e0 anticiper pour vous y pr\u00e9parer.","og_url":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/","og_site_name":"Powens","article_published_time":"2026-02-23T14:50:33+00:00","article_modified_time":"2026-02-23T14:51:30+00:00","og_image":[{"width":1280,"height":839,"url":"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/reglementations-fintech-ue-2026-infographie-powens.jpeg","type":"image\/jpeg"}],"author":"Harald Meyer-Delius","twitter_card":"summary_large_image","twitter_creator":"@Powens_eu","twitter_site":"@Powens_eu","twitter_misc":{"\u00c9crit par":"Harald Meyer-Delius","Dur\u00e9e de lecture estim\u00e9e":"15 minutes"},"schema":{"@context":"https:\/\/schema.org","@graph":[{"@type":"Article","@id":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/#article","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/"},"author":{"name":"Harald Meyer-Delius","@id":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/#\/schema\/person\/3bb4453d35687b19bf49a109e40c901d"},"headline":"R\u00e9glementations fintech de l\u2019UE en 2026 : les 9 changements \u00e0 anticiper","datePublished":"2026-02-23T14:50:33+00:00","dateModified":"2026-02-23T14:51:30+00:00","mainEntityOfPage":{"@id":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/"},"wordCount":3568,"publisher":{"@id":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/#organization"},"image":{"@id":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/reglementations-fintech-ue-2026-infographie-powens.jpeg","articleSection":["Compliance","Regulation"],"inLanguage":"fr-FR"},{"@type":"WebPage","@id":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/","url":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/","name":"R\u00e9glementations fintech de l\u2019UE en 2026 : 9 changements cl\u00e9s","isPartOf":{"@id":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/#website"},"primaryImageOfPage":{"@id":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/#primaryimage"},"image":{"@id":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/#primaryimage"},"thumbnailUrl":"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/reglementations-fintech-ue-2026-infographie-powens.jpeg","datePublished":"2026-02-23T14:50:33+00:00","dateModified":"2026-02-23T14:51:30+00:00","description":"D\u00e9couvrez les 9 principales r\u00e9glementations fintech de l\u2019UE et les \u00e9volutions pr\u00e9vues en 2026, ainsi que les mesures \u00e0 anticiper pour vous y pr\u00e9parer.","breadcrumb":{"@id":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/#breadcrumb"},"inLanguage":"fr-FR","potentialAction":[{"@type":"ReadAction","target":["https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/"]}]},{"@type":"ImageObject","inLanguage":"fr-FR","@id":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/#primaryimage","url":"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/reglementations-fintech-ue-2026-infographie-powens.jpeg","contentUrl":"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2026\/02\/reglementations-fintech-ue-2026-infographie-powens.jpeg","width":1280,"height":839},{"@type":"BreadcrumbList","@id":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/eu-reglementations-fintech-2026\/#breadcrumb","itemListElement":[{"@type":"ListItem","position":1,"name":"Home","item":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/"},{"@type":"ListItem","position":2,"name":"R\u00e9glementations fintech de l\u2019UE en 2026 : les 9 changements \u00e0 anticiper"}]},{"@type":"WebSite","@id":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/#website","url":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/","name":"Powens","description":"Where Open Finance Meets Embedded Banking","publisher":{"@id":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/#organization"},"potentialAction":[{"@type":"SearchAction","target":{"@type":"EntryPoint","urlTemplate":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/?s={search_term_string}"},"query-input":{"@type":"PropertyValueSpecification","valueRequired":true,"valueName":"search_term_string"}}],"inLanguage":"fr-FR"},{"@type":"Organization","@id":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/#organization","name":"Powens","url":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/","logo":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"fr-FR","@id":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/#\/schema\/logo\/image\/","url":"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Temporary_powens_logo_Gradient.svg","contentUrl":"https:\/\/www.powens.com\/wp-content\/uploads\/2022\/10\/Temporary_powens_logo_Gradient.svg","width":1,"height":1,"caption":"Powens"},"image":{"@id":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/#\/schema\/logo\/image\/"},"sameAs":["https:\/\/x.com\/Powens_eu","https:\/\/www.linkedin.com\/company\/powens\/"]},{"@type":"Person","@id":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/#\/schema\/person\/3bb4453d35687b19bf49a109e40c901d","name":"Harald Meyer-Delius","image":{"@type":"ImageObject","inLanguage":"fr-FR","@id":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/398b04b84f79377c8012af15d290407b356269bec9a4440a0dfdca55fe0c4f83?s=96&d=mm&r=g","url":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/398b04b84f79377c8012af15d290407b356269bec9a4440a0dfdca55fe0c4f83?s=96&d=mm&r=g","contentUrl":"https:\/\/secure.gravatar.com\/avatar\/398b04b84f79377c8012af15d290407b356269bec9a4440a0dfdca55fe0c4f83?s=96&d=mm&r=g","caption":"Harald Meyer-Delius"},"url":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/author\/harald-meyerunnax-com\/"}]}},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22047","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/users\/42"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=22047"}],"version-history":[{"count":3,"href":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22047\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":22061,"href":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/22047\/revisions\/22061"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media\/22051"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=22047"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=22047"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=22047"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}