{"id":26521,"date":"2023-02-20T22:05:54","date_gmt":"2023-02-20T21:05:54","guid":{"rendered":"https:\/\/powenscom.bigscoots-staging.com\/?p=26521"},"modified":"2026-05-02T11:20:22","modified_gmt":"2026-05-02T09:20:22","slug":"tout-sur-lopen-banking","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.powens.com\/fr\/blog\/tout-sur-lopen-banking\/","title":{"rendered":"Tout sur l\u2019Open Banking"},"content":{"rendered":"\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"anchor_0\">Comment fonctionne&nbsp;l\u2019Open Banking ?<\/h2>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong>Les fondamentaux de l\u2019Open Banking que tout le monde devrait conna\u00eetre<\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p><strong>Si vous ne vivez pas au rythme de l\u2019actualit\u00e9 fintech, vous avez peut-\u00eatre d\u00e9j\u00e0 entendu parler d&rsquo;&nbsp;\u00bbOpen Banking&nbsp;\u00bb, sans vraiment savoir ce qu\u2019est l\u2019Open Banking et comment il fonctionne. Pour \u00eatre s\u00fbrs que nous parlons tous le m\u00eame langage, nous vous proposons un aper\u00e7u rapide des tenants et aboutissants de l\u2019Open Banking accessible m\u00eame \u00e0 un novice en mati\u00e8re de fintech.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"anchor_1\">Qu\u2019est ce que&nbsp;l\u2019Open Banking ?<\/h2>\n\n\n\n<p>Tout d\u2019abord, r\u00e9pondons \u00e0 la question : Qu\u2019est-ce que l\u2019Open Banking ?<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/www.investopedia.com\/terms\/o\/open-banking.asp\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">Investopedia d\u00e9finit l\u2019Open Banking<\/a>&nbsp;comme une pratique qui offre aux fournisseurs de services financiers tiers un acc\u00e8s ouvert aux donn\u00e9es bancaires et aux transactions des banques et des institutions financi\u00e8res non bancaires par le biais d\u2019interfaces de programmation d\u2019applications (API).<\/p>\n\n\n\n<p>En termes moins techniques, cela signifie que l\u2019Open Banking utilise des connecteurs technologiques sophistiqu\u00e9s (aussi appel\u00e9s API) pour donner aux consommateurs un moyen facile et automatis\u00e9 de partager les donn\u00e9es de leurs comptes ch\u00e8ques avec des fournisseurs de services tiers (comme de nombreuses applications fintech populaires). Les donn\u00e9es partag\u00e9es via les API de l\u2019Open Banking comprennent g\u00e9n\u00e9ralement les \u00e9l\u00e9ments suivants :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Type de compte<\/li>\n\n\n\n<li>Nom du titulaire du compte<\/li>\n\n\n\n<li>Date d\u2019ouverture du compte<\/li>\n\n\n\n<li>Donn\u00e9es transactionnelles (combien et o\u00f9 l\u2019argent a \u00e9t\u00e9 d\u00e9pens\u00e9)<\/li>\n\n\n\n<li>Solde du compte<\/li>\n\n\n\n<li>D\u00e9tails du paiement.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>\u00c9tant donn\u00e9 que le partage de ces donn\u00e9es s\u2019effectue via un connecteur API normalis\u00e9, qui est pris en charge et prot\u00e9g\u00e9 par des&nbsp;<a href=\"https:\/\/www.ecb.europa.eu\/paym\/intro\/mip-online\/2018\/html\/1803_revisedpsd.en.html\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">r\u00e9glementations telles que la DSP2 en Europe<\/a>, toutes les \u00e9tapes du parcours du client \u2013 de l\u2019authentification au consentement \u2013 sont intrins\u00e8quement plus s\u00fbres et s\u00e9curis\u00e9es, ce qui contribue \u00e0 minimiser le risque de fraude et d\u2019usurpation d\u2019identit\u00e9.<\/p>\n\n\n\n<p>Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les consommateurs souhaitent partager ce type d\u2019informations, la plus importante \u00e9tant qu\u2019elle permet aux fournisseurs de services tiers de cr\u00e9er des exp\u00e9riences client meilleures, plus rapides, plus efficaces, plus personnalis\u00e9es et davantage ax\u00e9es sur la valeur. En d\u2019autres termes, en partageant ces donn\u00e9es, les consommateurs peuvent b\u00e9n\u00e9ficier d\u2019une vari\u00e9t\u00e9 de services de nouvelle g\u00e9n\u00e9ration qui exploitent la puissance de la fintech et de l\u2019Open Banking de mani\u00e8re r\u00e9ellement innovante. Pour en savoir plus sur les avantages de l\u2019Open Banking, cliquez ici.<\/p>\n\n\n\n<p>Enfin, \u00e9tant donn\u00e9 que l\u2019Open Banking initie une transaction bas\u00e9e sur le consentement, entre les consommateurs, les institutions financi\u00e8res et les entreprises, ils ont un contr\u00f4le accru sur la fa\u00e7on dont leurs donn\u00e9es bancaires transactionnelles sont utilis\u00e9es ainsi que sur les plateformes sur lesquelles ces donn\u00e9es peuvent \u00eatre utilis\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"anchor_2\">Comment fonctionne&nbsp;l\u2019Open Banking ?<\/h2>\n\n\n\n<p>La fa\u00e7on la plus simple d\u2019expliquer le fonctionnement de l\u2019Open Banking est de donner un exemple concret.<\/p>\n\n\n\n<p>Supposons que vous souhaitiez demander un microcr\u00e9dit. Pour ce faire, vous vous rendez sur le site web ou l\u2019application mobile de l\u2019\u00e9tablissement de cr\u00e9dit avec lequel vous souhaitez traiter afin d\u2019initier une demande.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c0 un moment donn\u00e9 du processus de demande de pr\u00eat \u2013 ce que nous appelons parfois le flux d\u2019onboarding client \u2013 il vous sera demand\u00e9 de fournir des d\u00e9tails sur votre situation financi\u00e8re actuelle. Si le process est aliment\u00e9 par l\u2019Open Banking, voici ce qui se passe ensuite :<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Consentement et s\u00e9curit\u00e9 :\u00a0<\/strong>L\u2019\u00e9tablissement de cr\u00e9dit vous demandera de partager vos donn\u00e9es bancaires avec son API s\u00e9curis\u00e9e, afin qu\u2019il puisse prendre le pouls de votre situation financi\u00e8re en temps r\u00e9el, y compris de vos habitudes de consommation et de votre revenu disponible. Avant de partager ces donn\u00e9es, vous devrez consentir \u00e0 ce qu\u2019un fournisseur tiers (comme Powens) \u00e9tablisse la connexion entre votre banque et l\u2019\u00e9tablissement de cr\u00e9dit. \u00c0 cette \u00e9tape du processus, vous verrez des clauses de non-responsabilit\u00e9 concernant la s\u00e9curit\u00e9 de cette connexion ainsi que des d\u00e9tails sur l\u2019adh\u00e9sion de l\u2019API aux exigences r\u00e9glementaires.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>S\u00e9lection de la banque :\u00a0<\/strong>Une fois que vous avez consenti \u00e0 activer la connexion entre votre banque et l\u2019\u00e9tablissement de cr\u00e9dit, vous devez d\u2019abord s\u00e9lectionner la banque (parmi celles qui sont connect\u00e9es \u00e0 l\u2019API) que vous souhaitez utiliser pour le partage de vos donn\u00e9es bancaires.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Authentification :<\/strong>\u00a0Une fois votre banque s\u00e9lectionn\u00e9e, vous devez vous connecter avec votre nom d\u2019utilisateur et votre mot de passe \u2013 comme vous le feriez sur le site web ou l\u2019application mobile de votre banque \u2013 pour vous identifier comme le v\u00e9ritable propri\u00e9taire de ce compte bancaire.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>S\u00e9lection du compte :<\/strong>\u00a0Une fois connect\u00e9, vous pouvez choisir le compte que vous souhaitez partager avec l\u2019\u00e9tablissement de cr\u00e9dit. De nombreuses personnes n\u2019ont qu\u2019un seul compte courant aupr\u00e8s de leur banque, mais d\u2019autres peuvent avoir plusieurs comptes dans diff\u00e9rentes devises, par exemple. Cette \u00e9tape a \u00e9t\u00e9 int\u00e9gr\u00e9e au processus afin de garantir que seules les bonnes informations sont communiqu\u00e9es \u00e0 l\u2019\u00e9tablissement de cr\u00e9dit, et rien d\u2019autre. Non seulement cela offre un niveau de s\u00e9curit\u00e9 suppl\u00e9mentaire aux consommateurs, mais en Europe, c\u2019est \u00e9galement conforme aux r\u00e9glementations RGPD.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Partage des donn\u00e9es :\u00a0<\/strong>Maintenant que vous avez s\u00e9lectionn\u00e9 les donn\u00e9es de compte que vous souhaitez partager, la connexion entre votre banque (compte) et l\u2019\u00e9tablissement de cr\u00e9dit est officiellement \u00e9tablie. L\u2019\u00e9tablissement de cr\u00e9dit peut maintenant utiliser ces informations pour analyser votre situation financi\u00e8re et personnaliser une offre de pr\u00eat adapt\u00e9e \u00e0 vos besoins.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Comme vous pouvez le voir dans cet exemple simplifi\u00e9, la technologie Open Banking est essentiellement le catalyseur qui permet une connexion plus rapide et plus directe entre les banques et les fournisseurs de services tiers \u2013 dans le cas ci-dessus, un \u00e9tablissement de cr\u00e9dit \u2013 au nom du consommateur. Cela permet non seulement d\u2019am\u00e9liorer l\u2019exp\u00e9rience globale du client, mais aussi de s\u2019assurer que les donn\u00e9es bancaires transactionnelles partag\u00e9es par le client proviennent directement de la source en temps r\u00e9el. Il s\u2019agit l\u00e0 d\u2019une garantie importante contre la fraude et la manipulation des donn\u00e9es.<\/p>\n\n\n\n<p>En fin de compte, l\u2019Open Banking ouvre d\u2019innombrables possibilit\u00e9s pour automatiser la collecte et l\u2019analyse des donn\u00e9es, acc\u00e9l\u00e9rer des processus autrefois manuels et fastidieux, am\u00e9liorer la s\u00e9curit\u00e9 des consommateurs et att\u00e9nuer toutes sortes de risques pour toutes les parties concern\u00e9es.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Comment fonctionne&nbsp;l\u2019Open Banking ? Les fondamentaux de l\u2019Open Banking que tout le monde devrait conna\u00eetre Si vous ne vivez pas au rythme de l\u2019actualit\u00e9 fintech, vous avez peut-\u00eatre d\u00e9j\u00e0 entendu parler d&rsquo;&nbsp;\u00bbOpen Banking&nbsp;\u00bb, sans vraiment savoir ce qu\u2019est l\u2019Open Banking et comment il fonctionne. 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