Si tienes un negocio en la Union Europea, es muy probable que hayas oído hablar de las transferencias instantáneas SEPA, también conocidas como pagos SEPA en tiempo real.
Según el Consejo Europeo de Pagos (EPC por sus siglas en inglés), más de 2.200 proveedores de servicios de pago (PSP) se han adherido al nuevo esquema de pagos.
Precisamente en la zona euro, alrededor del 71% de los PSP han adoptado la tecnología y los recursos necesarios para posibilitar los pagos instantáneos.
Hoy abordaremos todas tus inquietudes sobre las transferencias instantáneas SEPA, empezando por definir qué son y qué esperan conseguir los reguladores europeos con el esquema SCT Inst
Una transferencia instantánea SEPA, o SCT Inst para abreviar, se refiere a un sistema de pago instantáneo dentro de la región de pagos en euros (también denominada zona única de pagos en euros, o SEPA). Este esquema también se conoce como pagos «inmediatos» o «en tiempo real».
Mediante las transacciones SCT Inst, los ciudadanos y las empresas de la región SEPA pueden realizar transferencias de dinero en tiempo real y disponer de los fondos de forma inmediata tras su recepción.
Iniciado por primera vez en 2017, el sistema SCT Inst está diseñado para mejorar la armonización de los pagos instantáneos en la región SEPA, además de establecer un conjunto claro de normas y buenas prácticas alrededor de los pagos instantáneos.
En noviembre de 2023, el Consejo Europeo y el Parlamento Europeo alcanzaron un acuerdo político sobre la propuesta de pagos instantáneos. Según el comunicado de prensa oficial:
La iniciativa SCT Inst forma parte de un esfuerzo de mayor alcance que busca potenciar la Unión de los Mercados de Capitales. Los reguladores tienen como objetivo alcanzar cuatro metas principales a través de la implementación de la SCT Inst:
Las transferencias instantáneas SEPA se realizan de forma casi inmediata una vez iniciada la transferencia. Según el reciente comunicado de prensa del Consejo y el Parlamento de la UE del 7 de noviembre de 2023, las transferencias instantáneas SEPA permiten realizar transferencias en diez segundos.
Además de poder efectuarse en diez segundos, las transferencias instantáneas SEPA pueden realizarse en cualquier momento del día, incluso fuera del horario laboral, tanto dentro de un mismo país como entre distintos Estados miembros de la UE.
La región SEPA comprende los 27 Estados miembros de la UE, así como 9 países no pertenecientes a la UE (Andorra, Islandia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino, Suiza, Reino Unido y Ciudad del Vaticano). Actualmente, SCT Inst está disponible en 29 de los 36 países de la región SEPA, aunque el objetivo final de los reguladores es aumentar la disponibilidad en los 36 países.
La cantidad máxima de dinero que puede enviarse mediante una transferencia instantánea SEPA es actualmente de 100.000 euros.
Las transferencias instantáneas SEPA proporcionan numerosas ventajas excepcionales que hacen que este esquema de pago sea una iniciativa que vale la pena para los reguladores. Además de ayudar a alcanzar los cuatro objetivos antes mencionados, el Banco Central Europeo también destaca las siguientes ventajas clave del SCT Inst:
En Powens, nuestras transferencias instantáneas SEPA ofrecen todo lo que su empresa necesita para beneficiarse de los pagos en tiempo real. Tras la integración con Powens, nuestra API gestiona toda la programación y emisión de pagos instantáneos en su nombre mediante un proceso de tres pasos:
Además de optimizar su proceso de gestión de pagos, la solución de transferencias instantáneas SEPA de Powens también minimiza los procesos manuales y reduce el riesgo de errores humanos. Como consecuencia, puede mejorar la satisfacción de tus clientes y proveedores, y al mismo tiempo garantizar una gran capacidad de escalabilidad y una impecable experiencia de usuario.
Algunas otras ventajas adicionales de la solución SCT Inst de Powens se incluyen: