Cuando Riadh Alimi se dio cuenta de que más de uno de cada cuatro trabajadores en Francia terminaba en números rojos cada mes, creó Finfrog, una solución de microcrédito entre particulares. La fintech utiliza la API de Powens para ayudar a las personas a hacer frente a imprevistos y financiar sus proyectos de forma sencilla y rápida.
Más de 10 millones de franceses terminan en números rojos cada mes. El importe medio mensual del descubierto es de 360 €. A esto se suman con frecuencia las comisiones bancarias, que deterioran aún más la economía del afectado y pueden ascender hasta 45 €.
Además, los autónomos, trabajadores con contratos de duración determinada, trabajadores temporales y trabajadores por cuenta propia generalmente no tienen acceso al crédito que ofrece el sistema tradicional. No disponen de ninguna solución en caso de emergencia.
Finfrog quiso resolver este doble problema con una oferta de microcréditos. Entre 10 y 15 veces más baratos que un descubierto bancario, son adecuados para todo el mundo, y cualquier persona puede encontrar una solución de financiación adaptada a sus necesidades. Finfrog utiliza el producto de agregación bancaria de Powens, para validar las solicitudes de crédito.
Los préstamos ofrecidos por Finfrog oscilan entre 100 € y 600 €, y son reembolsables en 3, 4 o 6 cuotas mensuales. Los costes son transparentes, sin sorpresas desagradables. El coste de un préstamo con Finfrog es de media 3 € al mes, diez veces inferior al coste mensual medio de las comisiones por descubierto bancario.
La fintech acorta el proceso de solicitud de préstamo: recorrido del cliente 100 % online, solicitud en menos de 5 minutos y decisión crediticia en 24 horas. Para ofrecer una respuesta tan rápida, Finfrog se apoya en su tecnología propia, fruto de varios años de I+D. Basada en un algoritmo de scoring de machine learning, la solución establece la solvencia de un potencial prestatario a partir de criterios cuantitativos y objetivos.
Asimismo, Finfrog utiliza Powens para conectarse a las cuentas bancarias de los prestatarios y consultar sus últimos 3 extractos bancarios, lo que les permite establecer una puntuación crediticia.
«Conectarnos a las cuentas bancarias de nuestros clientes, gracias a la API de Powens, es fundamental para nuestro modelo de scoring. Esto nos permite obtener información fiable, en tiempo real e inalterable, y notificar nuestra decisión de préstamo al cliente en menos de 24 horas.» — Riadh Alimi, Fundador y CEO, Finfrog
FFinfrog destaca por su sencillez, rapidez y accesibilidad. La agregación bancaria permite acortar el proceso de solicitud de préstamo y ofrecer una respuesta en menos de 24 horas hábiles. En 2022, el 80 % de los clientes recibió los fondos en menos de 5 minutos en su cuenta bancaria tras firmar su contrato de préstamo online.
Cifras: junio de 2022
Con más de 300.000 usuarios, la fintech captó una ronda de financiación de 30 millones de euros en junio de 2022 (10 millones en capital y 20 millones en deuda). Esto le permitirá pasar de 25 a 40 empleados a corto plazo y continuar su desarrollo para ayudar a los ciudadanos a hacer frente a imprevistos tanto en Francia como en el resto de Europa.