Vos clients sont uniques. Ils méritent une expérience unique.

La personnalisation de l’expérience bancaire est la voie à suivre dans le domaine de la banque. Les clients sont plus que de simples numéros dans un système. Ce sont des individus, des familles, des associations et des entreprises, et chacun d’entre eux prend des décisions particulières en fonction de leurs revenus et de leurs perspectives économiques. Dans le secteur bancaire, pour aider ces personnes et ces institutions à atteindre leurs objectifs financiers, seules les informations les plus appropriées conviendront.

 

Le problème

Pendant des années, les banques se sont appuyées sur des pratiques dépassées qui ont nui à l’efficacité et à la satisfaction des clients. Deux de ces pratiques courantes sont le rapprochement par le biais de processus manuels et la prise de décisions de crédit sur la base de données limitées.

Dans le cas des processus manuels, l’intervention humaine, comme le remplissage de formulaires, la vérification de documents ou le rapprochement de comptes, prend du temps, est sujette à des erreurs et coûteuse. Particulièrement réticentes au changement, les banques ont autrefois considéré les processus manuels comme un moyen de « revérifier » les étapes du processus. Cette approche a créé des goulots d’étranglement qui retardent la prestation de services aux clients tout en exposant les banques à des risques opérationnels, tels que la fraude, le vol ou les violations de la conformité.

Dans le cas des décisions de crédit fondées sur des données limitées, la plupart des banques ont utilisé des méthodes « traditionnelles » pour évaluer la solvabilité de l’emprunteur. Ces méthodes comprenaient un simple examen des scores de crédit et des déclarations de revenus. Si ces informations étaient autrefois considérées comme suffisantes, elles excluent les clients potentiels qui n’ont pas d’historique de crédit formel ni de dossier financier. Elles ne tiennent pas non plus compte des habitudes de consommation, certains emprunteurs ayant tendance à épargner une plus grande part de leurs revenus que d’autres.

 

La solution

Les banques doivent être en mesure d’accéder à de meilleures données et de les analyser. Cela permettra aux banques de se débarrasser des processus manuels fastidieux et des prises de décision obsolètes. La compréhension des clients et la personnalisation de l’expérience client amélioreront la position et les perspectives générales d’une banque.

Notre API permet aux banques de disposer d’une meilleure connaissance des clients. Elles peuvent accéder aux profils financiers détaillés de ces derniers, ce qui leur permet d’avoir une vue d’ensemble de leur situation financière. Il en résulte des services personnalisés et des processus rationalisés.

 

Le superpouvoir de Powens

Déterminer de meilleurs profils financiers pour un meilleur ciblage et des offres complètes pour les clients

Une meilleure connaissance du client
Accédez aux profils financiers plus complets et plus approfondis de vos clients. Cette connaissance plus fine inclut leurs comptes bancaires principaux et des données provenant de plusieurs institutions financières, offrant ainsi une vue d’ensemble de leur situation financière.

Clients catégorisés
Segmentez plus efficacement votre clientèle grâce à de meilleurs profils financiers. En analysant divers aspects financiers tels que les habitudes de consommation, le comportement en matière d’investissement et la répartition des actifs, les banques peuvent adapter leurs offres de produits et de services en fonction des besoins et des préférences de leurs clients.

Services personnalisés
En disposant de données financières complètes, vous pouvez offrir à vos clients des services plus personnalisés et sur mesure. Ce niveau de personnalisation accroît la satisfaction et la fidélité des clients, ces derniers appréciant que vous compreniez réellement leurs besoins financiers spécifiques.

Onboarding simplifié
Automatisez les tâches de conformité et d’intégration, en rationalisant les processus grâce à l’accès aux informations essentielles sur l’identité bancaire, en garantissant la fiabilité, la sécurité et l’amélioration de l’expérience client.

 

Les résultats

En début d’année, nous avons collaboré avec The Paypers pour publier notre e-book “Make Better Credit Decisions with Open Banking: An Insider’s Perspective.”. Le texte comprend plusieurs entretiens approfondis avec des leaders du secteur qui examinent comment l’Open Banking facilite les processus de crédit.

Le thème récurrent parmi les personnes interrogées est l’accent mis sur la manière dont l’Open Banking rationalise les processus et permet d’accéder à des données essentielles pour une meilleure prise de décision. Prenons note des citations clés suivantes :

 

L’Open Banking offre des avantages significatifs en matière d’automatisation des processus, d’expérience utilisateur, de rapidité d’acceptation des demandes de crédit, de gestion des risques et de détection des fraudes. En automatisant les processus tels que la collecte des données financières des clients, les prêteurs peuvent gagner du temps et des ressources tout en améliorant la précision.
Carlo Panella, Head of Direct Bank chez Illimity Bank

 

En s’appuyant sur la technologie Open Banking, les prêteurs peuvent améliorer la qualité des données, réduire le temps consacré à l’analyse des dossiers de prêt et même automatiser la catégorisation des flux bancaires entrants et sortants afin d’améliorer l’évaluation des risques.
François Leprince, Président du conseil d’administration de CFCAL-Banque

 

L’Open Banking peut aider les prêteurs à accorder des crédits à des clients qui pourraient être refusés par les politiques existantes. En analysant les données des transactions, un prêteur peut obtenir une vue d’ensemble des revenus d’un demandeur, de ses dépenses régulières et d’autres engagements de crédit qui ne sont pas toujours déclarés à une agence d’évaluation du crédit.
Kieran Hines, Analyste principal pour le cabinet de conseil en recherche Celent

 

L’intérêt de l’Open Banking est qu’il permet aux prêteurs d’évaluer le risque de manière plus granulaire. Cela inclut non seulement les revenus et le statut professionnel, mais aussi une vision plus détaillée du comportement financier du client. Ces informations peuvent être utilisées pour dresser un tableau plus complet du profil de risque du client, ce qui permet de prendre des décisions de prêt plus précises et plus justes.
Arturo Gonzalez Mac Dowell, Président de l’Association espagnole FinTech et InsurTech (AEFI)