Open Finance : 7 ingrédients pour des apps financières performantes

Composer des applications financières que les utilisateurs vont résolument adopter

Tout comme les marques de grande distribution, les acteurs de la banque, la finance ou de l’assurance sont soumis à la logique de changement de packaging ou de nouveau lancement tous les six mois ! Tous les secteurs font face à l’accélération du cycle de vie des produits et s’engagent dans une course permanente à l’innovation.

Sans surprise, le futur de votre business dépend des services digitaux. L’enjeu peut se résumer en deux points :

• Créer les produits que les utilisateurs vont adopter sans hésiter, avec le time-to-market le plus court.
• La capacité à y parvenir tout en respectant les règles de sécurité et de conformité est fondamentale.

Solutions et cas d’usage révolutionnaires autour des services financiers, des paiements et des process métiers se multiplient. Qu’ont-elles en commun ?

Il est temps d’appliquer la bonne recette pour concevoir une solution qui trouvera à coup sûr son public. Retrouvez les 7 ingrédients utilisés par les solutions novatrices.

7 ingrédients utilisés par les solutions novatrices

1. Disponibilité
Les apps les plus plébiscitées sont disponibles, fonctionnelles et à portée de main 24 heures sur 24. Elles ont intégré le quotidien de nombreux particuliers et les process business d’un nombre croissant d’entreprises.

2. Croisements et combinaisons de catégories
Fondamentalement disruptives, ces solutions ouvrent la voie à de nouvelles possibilités en :

– Réunissant commerce, paiement et finance de détail
– Associant les services de comptabilité et d’administration aux logiciels d’entreprise et aux services bancaires
– Permettant à des acteurs non bancaires de proposer des services financiers et des services de paiement
– Donnant naissance à la « super-app », qui combine communication, commerce et services à la demande, tels que la restauration et les voyages, avec des services de paiement et des services bancaires, le tout sur une plateforme unique.

3. Composabilité
Les solutions sont construites à l’aide de briques propres à son organisation et de briques de tiers. Elles intègrent même les données de comptes et les services de paiement de concurrents

4. Evolution continue
Dans un contexte de concurrence et d’une demande mouvante, des améliorations sont à apporter en continu. Par conséquent, ces solutions font l’objet d’une maintenance et d’un monitoring importants pour assurer la fiabilité de l’expérience, notamment car elles reposent sur plusieurs services et sources tiers.

5. Viralité
Ces solutions sont leur propre marketing, qui est intégré dans le produit. S’appuyant sur l’effet de réseau*, elles œuvrent sans cesse à rendre l’expérience utilisateur la plus pratique et la plus fluide. Des grands disrupteurs tels que Lydia en France sont intrinsèquement viraux, pouvant entrer sur un marché en offrant un service simple (partage d’additions entre amis), puis en étendant ses activités au paiement ou aux services de portefeuille numérique, voire en proposant des prêts et des produits d’investissement.

6. Agilité vis-à-vis de la conformité réglementaire
En proposant des services financiers et de paiement, ces solutions sont soumises aux normes les plus strictes auxquelles elles doivent s’adapter en permanence.

7. Sécurité
Enfin, la sécurité de niveau bancaire est cruciale car les banques manipulent de l’argent et des données personnelles sur Internet.

S’appuyer sur une plateforme Open Finance 

Les applications qui fonctionnent, sont portée par une plateforme Open Finance qui vous permet de :

• Récupérer les données les plus pertinentes, au-delà du champ couvert par la DSP2 pour ouvrir davantage de possibilités. Et ce dans tous les secteurs d’activité.
• Prendre en charge la complexité de l’orchestration des services de données et de paiement.
• Offrir une infrastructure évolutive selon les besoins, avec tous les outils de monitoring pour le bon déroulement des opérations.
• Apporter une qualité de service irréprochable et une expérience utilisateur qui engage et convertit.
• Faciliter la gestion de la conformité réglementaire, afin que les apps conçues soient conformes by-design. La plateforme doit pouvoir éliminer le besoin de gérer l’obtention d’une licence bancaire, le besoin de déployer la vôtre, ou le besoin d’implémenter des autorisations conformes à la DSP2.
• Rendre les applications sécurisées by-design.

Les derniers critères primordiaux :

• Donner accès à l’innovation à travers un écosystème de partenaires.
• Le partenaire stratégique fournissant ce framework doit garantir l’implémentation de solutions éprouvées et l’accès aux standards de demain avec une roadmap claire.