Avec Bank, Alma prend des décisions de crédit en temps réel

Quand Louis Chatriot réalise que le secteur du retail ne bénéficie pas d’une solution de paiement en plusieurs fois adaptée – interface trop complexe pour les consommateurs et mise en œuvre fastidieuse pour les commerçants – il crée Alma, la brique de Buy-Now-Pay-Later (BNPL) dédiée aux retailers. Pour répondre en temps réel aux demandes de financement, l’entreprise a choisi l’API de Powens. 

date Oct 17, 2022

Quand Louis Chatriot réalise que le secteur du retail ne bénéficie pas d’une solution de paiement en plusieurs fois adaptée – interface trop complexe pour les consommateurs et mise en œuvre fastidieuse pour les commerçants – il crée Alma, la brique de Buy-Now-Pay-Later (BNPL) dédiée aux retailers. Pour répondre en temps réel aux demandes de financement, l’entreprise a choisi l’API de Powens. 

 

Le besoin : valider instantanément les demandes de paiement en plusieurs fois 

Au lancement d’Alma en 2018, les commerçants avaient accès à de bons produits pour gérer leur plateforme e-commerce, leur logistique et leur paiement. Ils n’avaient en revanche aucune solution pour le paiement en plusieurs fois. Ce marché était vu comme peu rentable par les établissements de crédit traditionnels, avec des processus d’intégration lourds. 

Alma contribue à la réinvention du commerce avec sa brique de paiement fractionné facile à intégrer, offrant une expérience client fluide. Leur but ? Aider les commerçants à augmenter leur satisfaction client, à optimiser leur taux de conversion, leur panier moyen – et, in fine, leurs revenus. Les clients d’Alma augmentent leur chiffre d’affaires de 20% en moyenne grâce à leur solution.

Alma s’intègre au tunnel de vente des commerçants, au moment où le client choisit son mode de paiement. S’il sélectionne le paiement en 3 ou 4 fois avec Alma, il est redirigé vers un formulaire sommaire. Dans certains cas, l’entreprise a besoin de plus d’informations pour évaluer la solvabilité du client. C’est sur ce point que la fintech a décidé de collaborer avec Powens, pour prendre ses décisions de crédit en temps réel. 

 

La solution : l’agrégation bancaire pour évaluer la solvabilité des clients

Avec le produit Bank de Powens, Alma récupère une information pertinente, infalsifiable, mise à jour en temps réel et conforme à la DSP2. Cela répond au triple enjeu de l’entreprise : 

  • S’assurer que le client a les moyens de payer son achat en plusieurs fois 
  • Eviter la fraude
  • Proposer l’expérience d’achat la plus fluide possible

Les données bancaires obtenues via Powens permettent une analyse très précise de la solvabilité du client et garantissent son identité. La réponse à la demande de paiement fractionné est rapide car leur récupération via l’API Bank de Powens prend moins d’une minute. Alma calcule en temps réel le revenu moyen du client et vérifie que ses rentrées d’argent sont suffisamment stables, et donne une réponse immédiate à la demande de financement.

 

« Powens correspond parfaitement à notre cas d’usage : qualité de la technologie, facilité d’intégration et politique de prix adaptée à une startup. L’intégration a été extrêmement rapide : en un jour nous avons été en mesure de récupérer les données bancaires de nos clients. »

Louis Chatriot, co-fondateur et CEO d’Alma

 

Les résultats 

Avec les données issues de l’agrégation bancaire, Alma optimise son taux de décisions positives, sans prendre de risques. Cela permet également d’inclure des personnes qui n’entrent pas dans le cadre traditionnel du credit scoring, notamment celles qui ne sont pas en CDI (auto-entrepreneurs, artisans, chauffeurs de VTC, etc). 

Le parcours de paiement fractionné d’Alma est très rapide, avec le plus haut taux d’acceptation du marché. Powens y contribue activement grâce à ses technologies. 

 

Chiffres : février 2022

  1. + de 6 000 commerçants utilisent Alma
  2. + d’1 milliard € de volume de transactions annuel
  3. + 20% de chiffre d’affaires pour les utilisateurs d’Alma

 

En 2022, 4 ans après son lancement, l’entreprise est déjà présente dans 5 pays et compte poursuivre sur sa lancée. Sa levée de fonds de février 2022 de 210 M€ lui permet de doubler de taille et de poursuivre son objectif : construire un commerce équilibré, à l’international. 

 

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