L’Open Banking est un système permettant d’accéder à certaines données financières et de les partager via un accès sécurisé entre différentes parties, dans le but d’offrir aux particuliers et aux professionnels un plus grand choix de services financiers personnalisés.
Ces données circulent entre différentes parties telles que les banques, les institutions financières telles que les établissements de crédit ou encore les fintechs, via des interfaces de programmation d’applications (API) sécurisées.
L’accès aux données des comptes courants (soldes et transactions), toujours avec le consentement systématique du client, est rendu possible par l’Open Banking et permet notamment :
L’Open Banking est le résultat de la DSP2, la directive sur les paiements numériques promulguée par le Parlement européen en 2015 et officiellement active dans les pays de l’Union Européenne depuis 2018.
Cette législation a été élaborée dans le but d’encourager la création et l’adoption de systèmes de paiement innovants en exigeant des banques qu’elles mettent leurs API et les données de leurs clients à la disposition de tiers avec leur consentement préalable.
Cela permet aux clients des banques, qu’il s’agisse de particuliers ou d’entreprises, de faire appel à des fournisseurs non bancaires (ou opérateurs tiers) pour gérer leurs finances et leurs opérations de paiement, et d’accéder aux informations relatives à leurs comptes, même s’ils sont domiciliés dans des banques différentes.
Nombreux sont ceux qui apprécient une approche conservatrice en matière de finance. Cependant, la situation a surtout profité aux grandes banques et non aux consommateurs. Il n’y avait pas de place pour l’innovation dans le secteur bancaire.
L’open Banking est une bouffée d’air frais par rapport à la banque traditionnelle. Elle ouvre la voie aux innovations nécessaires au secteur financier et la sort de son inertie.
Voici les principales raisons pour lesquelles nous avons besoin d’un système bancaire ouvert :