Comment Loaney a optimisé ses processus et multiplié ses prêts par 4 avec Powens

Loaney est un établissement financier spécialisé dans le microcrédit. Il propose des microprêts allant de 30 € à 600 €, conçus pour être remboursés en une seule échéance dans un délai maximum de 30 jours. Les microprêts de Loaney offrent une solution financière rapide et flexible pour répondre à des besoins spécifiques de trésorerie. Par ailleurs, Loaney est devenu un outil essentiel pour favoriser l’inclusion financière en accordant des crédits à des clients historiquement exclus du secteur bancaire traditionnel.

Le besoin de Loaney : optimiser l’onboarding dans le processus de prêt

Au fur et à mesure que Loaney a grandi et touché davantage de clients, il est devenu évident que ses processus d’onboarding, d’approbation, de décaissement et de recouvrement des prêts nécessitaient une optimisation.

« Les principaux défis portaient sur l’onboarding et l’identification des clients, ainsi que sur l’accès en temps réel aux données financières des utilisateurs pour évaluer leur santé financière et prendre de meilleures décisions concernant leur demande de prêt, en fournissant une réponse en quelques secondes. Dans ce même esprit, un accès continu aux données financières des clients était essentiel pour détecter d’éventuels changements dans leur situation financière. » — Carmen Sobrecueva, CEO de Loaney Finance

À ces défis s’ajoutait la nécessité pour Loaney de proposer à ses clients des Instant Transfers, quelle que soit leur banque. La société avait également besoin de pouvoir collecter les remboursements de prêts en temps réel, en offrant différentes options de paiement, comme la carte bancaire ou le virement.

Pourquoi Loaney a choisi Powens pour optimiser son processus de prêt

Après avoir découvert les services d’Open Finance et de Comptes & Paiements de Powens (anciennement Unnax) par le bouche-à-oreille, Loaney a décidé d’explorer les solutions proposées.

Ce qui a retenu l’attention de Loaney, c’est que Powens offre une gamme de solutions capables d’optimiser l’ensemble du processus de prêt grâce à l’automatisation de l’onboarding et des paiements. L’expertise de Powens dans les services financiers, combinée à son statut d’Établissement de Monnaie Électronique (EME) agréé, a permis de s’assurer que les besoins de Loaney étaient pleinement compris et satisfaits, tout en garantissant la conformité réglementaire.

« [Powens] était un partenaire qui couvrait tous les besoins que j’ai mentionnés — l’onboarding, l’agrégation bancaire et les paiements — et nous avons estimé que c’était la meilleure option pour une relation long terme fructueuse. » — Carmen Sobrecueva, CEO de Loaney Finance

Parmi le portefeuille de services de Powens, Loaney a mis en œuvre l’Agrégation de Données Financières, la lecture récurrente, les Instant Transfers entrants et sortants. Grâce aux données bancaires transmises à Loaney via l’agrégation, la société peut désormais vérifier facilement l’identité de ses clients, ce qui constitue un avantage décisif pour optimiser le processus d’onboarding.

Loaney multiplie ses onboardings par 5 et ses prêts par 4 avec Powens

Grâce aux solutions de Powens (anciennement Unnax), Loaney a connu une année 2023 particulièrement réussie.

« [Powens] a été une collaboration à la hauteur de l’entreprise et de ses solutions. L’équipe d’intégration a d’abord rendu possible une mise en œuvre rapide et simple, et l’équipe de service client qui nous accompagne au quotidien est très professionnelle. » — Carmen Sobrecueva, CEO de Loaney Finance

En l’espace d’un an, Loaney a multiplié par quatre son nombre total de prêts, augmentant ainsi le volume de virements émis vers ses clients. La société a également multiplié par cinq son nombre total d’onboardings, et par conséquent, le nombre d’agrégations bancaires. De plus, Loaney a enregistré quatre fois plus de paiements de la part de ses clients (par carte ou par virement), et son taux de défaut a diminué de huit à dix points de pourcentage.

Grâce à son partenariat avec Powens, Loaney a franchi de nouveaux paliers. Le support technologique continu de Powens permet à Loaney de poursuivre son développement tout en répondant aux attentes de ses clients et en garantissant une haute efficacité de ses systèmes de traitement des paiements et de recouvrement.

« Je recommanderais les solutions d’Unnax (désormais Powens) [à mon réseau]. Je leur dirais de faire confiance à un prestataire technologique comme Unnax (désormais Powens) pour accéder à des technologies de pointe en matière de données financières et de paiements, qui contribuent à la croissance de leur activité. » — Carmen Sobrecueva, CEO de Loaney Finance