La gestion des paiements immobiliers peut sembler une tâche simple pour les non-initiés : il suffit de louer des logements à des locataires qualifiés et de percevoir leur loyer chaque mois via un portail numérique.

Mais toute personne chargée de la gestion des loyers et du rapprochement des paiements à grande échelle sait que la réalité est bien plus complexe.

Une part importante du parc immobilier français est en effet constituée de biens destinés à la location résidentielle de longue durée. L’INSEE indique que plus de 40 % des logements en France métropolitaine sont occupés par des locataires, avec une répartition presque égale entre le secteur privé (22,8 %) et le secteur public (17,4 %).

Dans le même temps, une analyse des statistiques du marché souligne que la hausse des prix des appartements a “largement dépassé” celle des loyers, en partie à cause de la forte réglementation du marché locatif. L’offre locative a aussi diminué, alors que le nombre de ménages locataires a augmenté de 240 000 au cours des dix dernières années.

Ce déséquilibre entre la demande, la régulation des prix et une offre de logements limitée exerce une pression croissante sur les gestionnaires immobiliers pour qu’ils assurent un suivi financier rigoureux. Plus le portefeuille est grand, plus le suivi manuel des paiements devient long et source d’erreurs. Associer chaque paiement au bon locataire ou au bon bien peut rapidement devenir un véritable casse-tête.

État actuel des processus de gestion immobilière

La proptech a largement évolué, dépassant les fonctionnalités classiques de la gestion immobilière. De nombreuses solutions permettent désormais d’automatiser la collecte des loyers et d’intégrer des données bancaires et comptables.

Cependant, l’automatisation du rapprochement des paiements reste en retrait.

Une vision claire et en temps réel des flux de trésorerie donne aux gestionnaires un bien meilleur contrôle de leurs finances — surtout quand les paiements proviennent de sources multiples. Identifier facilement la provenance d’un virement est essentiel pour créditer les bons comptes ou repérer les paiements manquants.

C’est là que les IBAN virtuels (vIBAN) apportent une solution clé.

Cas d’utilisation des IBANs virtuels dans la gestion immobilière

Le paiement des loyers et des charges est naturellement complexe.

Si les virements bancaires permettent de recevoir les paiements, ils ne permettent pas toujours d’en identifier clairement la provenance ni de les rapprocher automatiquement. Les locataires saisissent manuellement les informations de paiement, et s’ils oublient ou se trompent de référence, le bénéficiaire ne peut plus facilement attribuer le paiement au bon locataire.

Plus vous avez de locataires, plus vous accumulez des transactions désorganisées sur vos relevés. C’est encore plus complexe si certains locataires ont plusieurs biens ou paient depuis différents comptes.

Que vous développiez une solution proptech ou gériez une agence immobilière, les IBAN virtuels peuvent considérablement simplifier votre comptabilité.

Qu’est-ce qu’un IBAN virtuel et comment peut-il vous aider ?

L’Open Finance révolutionne la comptabilité immobilière. Les paiements intégrés permettent aux logiciels proptech d’intégrer des comptes dédiés par immeuble et par locataire, accessibles en quelques clics.

Un IBAN virtuel agit comme une adresse unique redirigeant vers un compte principal. En attribuant un IBAN virtuel à chaque locataire, bien ou type de paiement, vous suivez automatiquement la source de chaque virement. Certains logiciels génèrent automatiquement ces IBAN lors de la création d’un nouveau locataire ou d’un nouveau bien.

Vous pouvez même aller plus loin : attribuer un vIBAN distinct pour le loyer, un autre pour les charges, etc. Il n’y a souvent aucune limite au nombre de vIBAN que vous pouvez créer.

Cette segmentation rend l’automatisation du rapprochement beaucoup plus simple et rapide — un gain de temps considérable pour les grandes structures.

Utilisation des IBAN pour le rapprochement des paiements : l’exemple de réussite d’Unibo

Une entreprise ayant déjà tiré pleinement parti des IBAN est Unibo, qui s’est associée à Unnax (une société du groupe Powens).

Unibo propose une solution de compte bancaire en ligne spécialement conçue pour les gestionnaires immobiliers, afin de simplifier la gestion des dépenses et des revenus. En quelque sorte, c’est une néobanque dédiée au secteur immobilier.

Cette entreprise proptech a su exploiter une opportunité sur le marché en développant des comptes personnalisés avec des fonctionnalités de rapprochement automatisé avancées. Pensés pour les besoins spécifiques de la gestion immobilière, ces comptes permettent aux utilisateurs de centraliser toutes les opérations financières d’un immeuble via un portail numérique fluide et intuitif.

Cependant, pour pouvoir émettre elle-même des IBAN, Unibo devait répondre à des exigences réglementaires strictes et obtenir des agréments complexes.

La solution ? S’associer à un prestataire de services de paiement intégré capable d’assurer à la fois l’émission d’IBAN et l’accompagnement en matière de conformité réglementaire, adapté à chaque marché.

Unibo a trouvé ce partenaire en Powens Group* et a intégré les IBAN comme solution clé pour le recouvrement des paiements. Le déploiement de la solution en 2022 a été un véritable levier de croissance : en seulement un an, l’entreprise a multiplié sa croissance par 15.

Nous ne recherchions pas seulement une entreprise ou un prestataire de services, mais un partenaire, car nous voulions construire quelque chose de grand — ce qu’on ne peut pas faire avec quelqu’un qui vous considère uniquement comme un client. — Pedro Garcia, PDG et fondateur d’Unibo

Découvrez l’étude de cas complète d’Unibo ici 

* Les solutions IBAN et de paiement (y compris les vIBAN et les SDD) sont fournies par Unnax Regulatory Services EDE, S.L., dans le cadre de sa licence de monnaie électronique (code d’enregistrement auprès de la Banque d’Espagne : 6719).

Utilisation des paiements intégrés pour alimenter les IBAN virtuels

L’Open Finance et ses fonctionnalités financières intégrées offrent des avantages considérables à la gestion immobilière.

Les bénéficiaires peuvent effectuer leurs paiements selon la méthode de leur choix. Notre solution prend en charge les prélèvements SEPA récurrents (SDD), les virements SEPA, les paiements via lien et les transactions de compte à compte.

Les sociétés de gestion immobilière peuvent également tirer parti de l’Open Banking grâce à l’agrégation de données financières, afin d’optimiser la prévention de la fraude (en vérifiant la propriété des comptes) et le recouvrement des paiements — par exemple, en déclenchant un prélèvement SDD dès que les fonds sont disponibles, évitant ainsi les frais liés à un paiement manqué.

Pour les opérations du quotidien, les IBAN virtuels représentent une solution idéale. Pour le recouvrement des loyers et autres frais liés à l’immobilier (charges, frais de réparation, etc.), les vIBAN permettent d’améliorer rapidement la visibilité financière des biens et des propriétaires grâce à :

• Une identification simple et automatique du locataire lié à chaque paiement
• La confirmation des paiements effectués à temps, la détection des retards et le suivi des impayés
• Le rapprochement facilité des paiements provenant de sources multiples — par exemple, dans le cas d’un bien loué par plusieurs colocataires payant depuis des comptes bancaires différents

Chez Powens Group, notre plateforme Open Finance réinvente les opérations bancaires et les processus de paiement. Nous proposons des solutions IBAN traditionnelles et virtuelles, afin que vous puissiez gérer vos flux financiers de manière fluide, que ce soit pour des transactions nationales ou internationales.

Souhaitez-vous découvrir le fonctionnement de notre plateforme de collecte et de rapprochement automatisés des paiements ? Réservez une démo maintenant.

Gwendoline Savoy