Verificación de titularidad de cuentas bancarias: ¿qué es y por qué es clave para tu negocio?

¿Es momento de actualizar tu proceso de validación de cuentas bancarias?

La validación de la titularidad de cuentas bancarias ha evolucionado. Se ha dejado atrás la verificación manual y las bases de datos desactualizadas para dar paso a soluciones instantáneas y automatizadas, esenciales para operaciones financieras seguras.

Si bien el Open Banking ha mejorado el acceso a datos financieros, sigue presentando limitaciones:

• Requiere consentimiento expreso del usuario.
• Depende de la interacción del cliente, ralentizando el proceso.
• Solo permite validaciones individuales, lo que lo hace ineficiente para clientes recurrentes o validaciones masivas.

Para resolver estos retos, Powens presenta Valitic, una solución avanzada de Iberpay para la  verificación de cuentas basada en API.  Iberpay es la entidad que gestiona el Sistema Nacional de Compensación Electrónica (SNCE) en España.

Descubre cómo Valitic está transformando la validación de cuentas y por qué es la alternativa más eficiente y segura a los métodos tradicionales.

¿Qué es la verificación de cuentas bancarias?

La verificación de cuentas bancarias es el proceso de confirmar que una cuenta bancaria existe y pertenece al titular declarado, ya sea una persona o una empresa. Este proceso es esencial en sectores como préstamos, pagos, prevención de fraude y cumplimiento normativo.

• Protege las transacciones financieras al garantizar que se procesen de forma segura.
• Reduce el fraude y el robo de identidad, evitando pagos a cuentas incorrectas.
• Agiliza el onboarding de clientes al validar cuentas sin fricción.
• Elimina errores de pago, mejorando la eficiencia operativa.

Con Valitic, las empresas pueden verificar la titularidad de una cuenta en tiempo real y sin necesidad de interacción del cliente, garantizando una experiencia ágil y segura.

¿Cómo se compara Valitic con otros métodos de verificación?

Muchas empresas todavía dependen de la verificación manual de cuentas, un proceso lento y propenso a errores que requiere recoger documentos, cruzar datos y aprobar transacciones una por una.

El Open Banking (PSD2) mejoró este proceso al permitir el acceso en tiempo real a datos bancarios, pero sigue teniendo barreras:

• Requiere consentimiento previo del cliente.
• Necesita interacción directa, generando fricción en la experiencia.
• No es eficiente para validaciones masivas.

Con Valitic, estos problemas desaparecen

• Verificación en tiempo real, sin esperas ni bloqueos.
• Automatización total, sin revisiones manuales ni errores humanos.
• Integración API directa con ERP, CRM, TMS y otros sistemas.
• Sin interacción del cliente, solo se necesita el IBAN y el número de identificación.

La siguiente tabla ilustra cómo Valitic se compara con el Open Banking, las verificaciones manuales y las compras en bases de datos:

Mientras que el Open Banking es ideal para validar nuevos clientes, Valitic es la mejor opción para validaciones masivas, clientes recurrentes y operaciones de alto volumen.

¿Por qué es importante verificar la titularidad de las cuentas?

Confirmar la titularidad de una cuenta bancaria es clave para la seguridad financiera y la eficiencia operativa. Con Valitic, las empresas pueden:

• Automatizar el onboarding y reducir el riesgo de fraude en la validación de nuevos clientes.
• Optimizar pagos y cobros, evitando errores y rechazos por cuentas incorrectas.
• Emitir pagos con total seguridad, validando en tiempo real la cuenta destino.
• Actualizar bases de datos bancarios y reducir los intentos fallidos de cobro.

¿Quién debería usar Valitic? 5 casos clave de uso

1. Crédito y préstamos

Para los prestamistas, verificar la titularidad de la cuenta bancaria de un cliente es esencial para evaluar su solvencia, prevenir fraudes y asegurarse de que los fondos lleguen a la cuenta correcta.

2. Seguros

Las aseguradoras necesitan evaluar riesgos y evitar reclamaciones fraudulentas. Valitic garantiza el cobro seguro de primas y agiliza el pago de indemnizaciones.

3. Marketplaces y plataformas digitales

Las plataformas que gestionan pagos entre usuarios necesitan garantizar transacciones seguras. Valitic valida la cuenta de los vendedores, reduciendo fraudes y devoluciones de cargo.

4. Juegos de azar y apuestas

El sector del gaming y gambling opera en un entorno de alto riesgo. Valitic permite validar cuentas antes de procesar depósitos y retiradas, asegurando el cumplimiento normativo.

5. Empresas que gestionan transacciones financieras

Cualquier negocio que procese pagos, cobros o reembolsos puede reducir riesgos, prevenir fraudes y mejorar su seguridad operativa con Valitic.

Valitic: la solución de verificación de cuentas más avanzada

Valitic, una solución de Iberpay, permite verificar más de 80 millones de cuentas IBAN en España con un proceso 100 % digital y en tiempo real.

• 99 % de cobertura del mercado en cuentas IBAN españolas.
• Verificación instantánea 24/7 con respuestas en segundos.
• Integración API con ERP, CRM y TMS.
• Sin interacción del cliente, validación sin consentimiento previo.
• Máxima seguridad y fiabilidad, respaldado por Iberpay.

Qué obtienes con Valitic

• Evita fraudes y robo de identidad verificando la titularidad del IBAN.
• Automatiza procesos y elimina revisiones manuales.
• Asegura pagos sin errores confirmando el remitente y el destinatario.
• Reduce fallos en cobros con bases de datos actualizadas.
• Acelera el onboarding con una validación de IBAN totalmente automatizada.