L’Open Banking et l’Open Finance transforment les services financiers en profondeur, notamment le marché de l’épargne et du patrimoine. Comment en tirer parti en tant qu’acteur historique ? Dès 2016, Harvest, éditeur de logiciels pour les spécialistes en gestion de patrimoine et les analystes financiers, a fait le choix de travailler avec Powens. Son but : maîtriser l’Open Finance et innover. 

Le besoin: renouveler la relation entre les CGP et leurs clients

Le marché de l’épargne séduit de moins en moins les Français, notamment les plus jeunes. Les raisons ? La baisse des rendements, et des produits vieillissants, comme le livret A. Les épargnants sont à la recherche de performance, de sens et de nouvelles expériences. 

Ce manque d’appétence pour les produits d’épargne est une problématique pour les clients du groupe Harvest : les conseillers en gestion de patrimoine (CGP), les banques privées, et tous les professionnels du patrimoine et de la finance. Eux-mêmes attendent davantage des produits d’épargne. Plus les supports sont performants, plus leur conseil est valorisé. 

Par ailleurs, les clients finaux détiennent souvent des produits d’épargne dans différentes banques ou institutions financières. Ni le conseiller ni le client final n’ont une vision centralisée sur l’ensemble des supports.

La solution: l’agrégation des comptes d’épargne pour une vision 360 du patrimoine et une meilleure communication

Pour répondre à cette problématique, Harvest a créé MoneyPitch. Ce portail patrimonial collaboratif B2B2C rapproche les professionnels du patrimoine de leurs clients. La création de ce produit repose non seulement sur l’Open Banking mais aussi l’Open Finance, soit la capacité d’aller au-delà de la DSP2. 

MoneyPitch s’appuie sur les produits Bank et Wealth de Powens. Ils permettent respectivement l’agrégation des données bancaires et l’agrégation de données d’épargne et de patrimoine. 

MoneyPitch fonctionne par l’intermédiaire d’un conseiller en gestion de patrimoine :

• Le CGP donne accès au portail à son client.
• Grâce à Powens, l’utilisateur connecte ses différents comptes et contrats financiers : assurances vie, comptes titres, PEA, épargne salariale, épargne retraite, etc.
• Les informations sont mises à jour, en temps réel. Le client accède à la vue agrégée de son épargne, en toute autonomie, directement depuis son interface MoneyPitch. Il retrouve dans son tableau de bord personnalisé les indicateurs clés sur son patrimoine, ainsi que son taux d’endettement.
• Le CGP a accès aux mêmes informations, ce qui facilite son activité de conseil. Il accompagne son client de bout en bout, plus efficacement. 

MoneyPitch intègre également un espace d’échange de documents, pour faciliter la communication entre le client et son conseiller. 

« La contribution de Powens à notre produit est centrale. Les produits Bank et Wealth nous permettent d’agréger les comptes et contrats détenus par le client auprès d’organismes externes. Nous avons choisi Powens pour son avance technologique, la qualité et la fiabilité de ses produits, ses innovations et le support client. »

 

Delphine Asseraf, directrice générale déléguée, Harvest

Les résultats

Plus de 900 cabinets de CGP et banques privées proposent déjà MoneyPitch à leurs clients. Grâce à l’application, ceux-ci deviennent acteurs de la gestion de leur patrimoine. En contrepartie, les CGP se différencient et fidélisent leurs clients.

Chiffres : octobre 2021

1. 900 clients professionnels (cabinets de CGP et banques privées)
2. 2/3 des clients utilisent l’application au moins une fois par semaine

Harvest compte enrichir son portail afin d’apporter toujours plus d’innovations aux professionnels du patrimoine et à leurs clients, et accélérer son développement européen. Sa collaboration avec Powens est clé pour proposer de nouvelles fonctionnalités. 

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